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Kredit trotz Schufa Eintrag
Wenn Sie Geld benötigen, jedoch aufgrund eines negativen SCHUFA-Eintrages keine Möglichkeit haben, einen regulären Kredit zu erhalten, können Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie ein seriöses und mitunter auch realistisches Angebot erhalten. Beachten Sie daher die nachstehenden Tipps, damit Sie sicher sein können, dass Ihr Kreditangebot von einem seriösen Anbieter übermittelt wurde.
Zusammenfassung
Profitieren Sie vom niedrigen Zinssatz
Direktbanken verfügen über kein Filialnetz, sodass ein enormes Kostenersparnis gegeben ist. Das Ersparnis wird direkt an die Kunden weitergegeben, sodass Onlinekredite – verglichen mit den traditionellen Krediten von Filialbanken – günstigere Zinsen und bessere Konditionen aufweisen.
Höhere Zinssätze
Aufgrund der Tatsache, dass eine aufwendige Antragssituation gegeben ist und ein erhöhtes Risiko für die Bank vorliegt, da die SCHUFA-Abfrage ausbleibt, kommt es – verglichen mit anderen Krediten – fast immer zu erhöhten Zinssätzen.
Unseriöse Angebote ablehnen
Es gibt zahlreiche Vermittler, die den Verbrauchern Versprechen machen, die sie aber keinesfalls einhalten können. Am Ende werden die Kredite sogar noch teurer, da Gebühren oder Vorschüsse verlangt werden. Derartige Angebote sollten abgelehnt werden.
Die Prüfung der Unterlagen
Es kommt immer wieder zu Ablehnungen der Kreditverträge, weil Unterlagen fehlen oder ein hoher Verschuldungsgrad vorliegt. Bevor die Unterlagen an das Kreditinstitut übermittelt werden, sollte der Antragsteller daher im Vorfeld auf die die Vollständigkeit seiner Unterlagen achten.
Inhaltsverzeichnis
Ein Kredit trotz Schufa ist möglich, stellt jedoch keinen Freibrief dar
Es gibt zahlreiche Banken, die Kredite ohne SCHUFA bewerben und damit Kunden ansprechen, die bereits Schwierigkeiten mit Zahlungsvorschreibungen hatten und selbst dann, wenn die finanziellen Probleme schon längst nicht mehr aktuell sind, noch heute darunter leiden, da sie keinen regulären Kredit bekommen.
Bei einem schufafreien Kredit handelt es sich um einen gewöhnlichen Kredit, wobei der Kreditgeber auf eine SCHUFA-Prüfung verzichtet. Die Bank entscheidet daher auf Grundlage der vom Verbraucher vorgelegten Eigenauskünfte und den aktuellen Einkommensnachweisen.
Im Volksmund wird ein schufafreier Kredit auch “Schweizer Kredit” genannt; das standardisierte Verfahren, das in Deutschland üblich ist und immer in Verbindung mit der SCHUFA-Auskunft steht, ist jenseits der Landesgrenzen nämlich nicht bekannt.
| Vorteile | Nachteile |
| Oftmals stellt der “Schweizer Kredit” die einzige Möglichkeit dar, um einen Kredit – trotz negativem SCHUFA-Eintrag – zu bekommen | Da der Anbieter ein höheres Risiko zu tragen hat, weisen schufafreie Kredite oftmals höhere Gebühren und Zinsen auf |
| Die Kreditgeber interessieren sich nicht für den Verwendungszweck; das Geld steht daher zur freien Verfügung | Es gibt zahlreiche unseriöse Anbieter, die damit werben, einen Kredit ohne Schufa anzubieten |
| In vielen Fällen kann eine anonyme Abwicklung erfolgen | Personen, die einen negativen Eintrag in der SCHUFA haben, sind oft nicht bereit, um weitere finanzielle Belastungen meistern zu können |
| Entscheidet sich der Kreditnehmer für einen schufafreien Online-Kredit, kann er mit einer schnelleren Bearbeitung und einer deutlich schnelleren Auszahlung rechnen |
Der Schweizer Kredit
Der “Schweizer Kredit” ist aber keinesfalls leichter zu bekommen. Schlussendlich muss der Kreditnehmer seine wirtschaftlichen Verhältnisse präsentieren, die danach von den Banken überprüft werden, sodass am Ende die Entscheidung getroffen werden kann, ob der Kreditantrag genehmigt wird oder nicht.
Die eidgenössischen Kreditinstitute stellen hohe Anforderungen an das Mindesteinkommen eines Kreditkunden und begrenzen zudem die Kreditsumme auf 3500, 5000 oder 7500 Euro.
Zwei nahezu zeitgleich gestellte Kreditanträge über unterschiedliche Schweizer Banken sind nicht möglich, da die Darlehensvergabe an die dortige Zentralstelle für Kreditinformationen gemeldet wird. Die Zentralstelle für Kreditinformationen ist mit der deutschen Schufa vergleichbar, besitzt aber keinerlei Daten über in Deutschland abgewickelte Geldgeschäfte.
Höhere Beträge als 7500 Euro sind bei einem Kredit ohne Schufa denkbar, wenn der Darlehensnehmer seinen Kreditantrag über einen Kreditvermittler einreicht. Dieser sucht sowohl bei schweizerischen Geldinstituten als auch in weiteren Ländern nach einem günstigen Angebot für einen Kredit trotz negativer Schufa.
Der Privatkredit trotz Schufa
Eher als Banken sind Privatpersonen bereit, Geld zu leihen. Die Abwicklung dieser Darlehen erfolgt über verschiedene Plattformen zur privaten Kreditvermittlung. Zum Teil besteht die Möglichkeit, den Inhalt der Bonitätsauskunft vor potentiellen privaten Kreditgebern zu verbergen.
Es ist jedoch oftmals sinnvoller, offen anzugeben, dass ein Kredit ohne Schufa benötigt wird. Die privaten Kreditgeber honorieren vollständige Angaben gerne durch das rasche Zeichnen der gestellten Kreditanfrage. Dass der Antragsteller einen Kredit trotz negativen Schufa Eintrag aufnimmt, stellt für Privatkreditgeber nicht zwingend einen Ablehnungsgrund dar.
Vielmehr zeichnen viele von ihnen aus sozialen Erwägungen bewusst bevorzugt Anfragen von Kreditsuchenden, denen die Geldaufnahme bei herkömmlichen Banken nur eingeschränkt möglich ist.
Kredit trotz Schufa von der KfW Bank (für Unternehmer)
Die eindeutigsten Hinweise hinsichtlich der Möglichkeit, einen Kredit mit negativer Schufa zu erhalten, gibt die KfW Bank. Die bundeseigene Förderbank weist bei den meisten ihrer Programme ausdrücklich darauf hin, dass negative Bonitätsauskünfte der Kreditvergabe nur entgegenstehen, wenn der Antragsteller die Privatinsolvenz beantragt hatte.
In allen anderen Fällen zahlt die KfW Bank die entsprechenden Kredite aus. Bei einigen Kreditprodukten wie der Studienfinanzierung verzichtet sie sogar auf sämtliche Sicherheiten.
Ratenkredit bei Händler (z.B otto.de, baur.de)
Händler führen oftmals sogar keine externe Bonitätsanfrage durch, wenn ein Bestandskunde um eine Ratenzahlung bittet und genügend interne Bonitätsdaten aus früheren Bestellungen vorhanden sind. Eine weitere Alternative für einen Kredit trotz negativer Schufa bietet die Beauftragung eines Kreditvermittlers.
Da der Finanzdienstleister über eine hervorragende Marktkenntnis verfügt und eine große Nachfragesumme repräsentiert, erreicht er in den meisten Fällen die Kreditgenehmigung auch bei einer negativen Bonitätsauskunft.
Was muss ich beachten?
Bankinterner Score - Positive Faktoren
Verzichtet die Bank auf eine SCHUFA-Auskunft, fehlt am Ende ein wichtiger Teil für die Entscheidung, ob sie dem Antrag zustimmen können oder nicht. Aus diesem Grund greifen die Banken oft auf interne Wahrscheinlichkeitsberechnungen zurück.
Dabei werden Wohnort, Haushaltsgröße, der Verschuldungsgrad, die Risiken der derzeitigen Arbeitssituation und auch die angebotenen Sicherheiten berücksichtigt. Folgende Faktoren wirken sich positiv auf den Kreditantrag aus:
Ein überdurchschnittliches Haushaltseinkommen
Verfügt der Kreditnehmer über ein überdurchschnittliches Haushaltseinkommen, kann er den Score beeinflussen; die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt, was in weiterer Folge zu einer Score-Verbesserung führt.
Kurze Kreditlaufzeit
Natürlich spielt auch die Kreditlaufzeit eine wesentliche Rolle. Sogenannte Kurzzeitfinanzierungen, die eine maximale Laufzeit von 24 Monaten haben, werden mit niedrigeren Sollzinssätzen ausgestattet; längere Laufzeiten stehen hingegen immer wieder in Verbindung mit deutlich höheren Aufschlägen.
Die Zweckbindung
Besonderheiten gibt es vor allem bei einem Kredit mit Verwendungszweck. Klassische Kredite sind hier etwa der Bau- oder Autokredit; bei derartigen Verträgen stellen das Haus oder das Auto die Sicherheiten für die Bank dar. Aus diesem Grund ist der Zinssatz niedriger.
Weitere Kreditnehmer
Ein zweiter Kreditnehmer kann dafür sorgen, dass die Konditionen verbessert werden. Die einzige Voraussetzung? Der zweite Kreditnehmer muss im selben Haushalt wie der Kreditantragsteller wohnen. So kann der Partner problemlos zum zweiten Kreditnehmer werden. Dabei handelt es sich aber um keine Bürgschaft, die schwerer einzubringen ist, da hier ein weiterer Prüfungsprozess erfolgen muss, ob es sich bei dem Bürgen um einen solventen Kunden handelt.
Seriöse Anbieter erkennen
Natürlich gibt es zahlreiche Anbieter, die die schwierige Situation, in der sich viele Verbraucher befinden, ausnutzen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass die Angebote im Vorfeld überprüft werden, sodass der Verbraucher erst gar nicht mit irgendwelchen Lockangeboten in Berührung kommen kann.
Günstige Zinsen, Sofortkredite ohne SCHUFA-Auskunft – hier handelt es sich um klassische Versprechen, die von Seiten der Kreditgeber aber niemals erfüllt werden (können).
Ein SofortKredit ohne Schufa-Abfrage ist unmöglich; selbst dann, wenn es sich nur um eine kleine Kreditsumme handelt, benötigt der Kreditgeber Sicherheiten, sodass er dem Antrag keinesfalls sofort zustimmen kann. Doch welche Eigenschaften sollten seriöse Kreditgeber erfüllen?
Es werden keine zusätzlichen Kosten verlangt
Es dürfen keine Kosten für den Kreditvergleich oder die Kreditvermittlung in Rechnung gestellt werden. Schlussendlich hat der Antragsteller keine Garantie, dass er tatsächlich einen Kredit ausbezahlt bekommt. Wer im Vorfeld eine Gebühr bezahlt, wird am Ende nicht nur sein Geld nie wieder sehen, sondern im Regelfall auch keinen Kredit bekommen.
Der Versand per Nachnahme
Unseriöse Anbieter möchten die Kreditunterlagen gerne per Nachnahme an den Antragsteller versenden. Dabei handelt es sich nur um einen weiteren Weg, wie abermals Gebühren eingehoben werden können; ein derartiges Vorhaben sollte abgelehnt werden.
Es werden keine weiteren Dienstleistungen verkauft
Natürlich versuchen viele Anbieter auch weitere Dienstleistungen – etwa eine Insolvenzberatung – anzubieten. In vielen Fällen sind die Berater jedoch keinesfalls befugt, qualifiziert oder hilfreich, sondern verursachen am Ende nur noch weitere Spesen.
Die Kontaktaufnahme
Die Kontaktaufnahme sollte unproblematisch möglich sein. Stehen jedoch nur telefonische Auskünfte über eine gebührenpflichtige Hotline zur Verfügung, kann der Antragsteller davon ausgehen, dass es sich einerseits um einen weiteren Weg handelt, wie der Kreditanbieter zu Geld kommt, andererseits, dass es sich um keinen seriösen Anbieter handeln kann.
Ihr Weg zum schufafreien Kredit in wenigen Schritten
Ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf
Welche Summe benötigen Sie? Erhalten Sie, wenn Sie als Barzahler fungieren, einen Preisnachlass? Immer wieder bieten Händler Preisnachlässe an, wenn ihre Kunden mit Bargeld bezahlen.
Dabei muss es sich nicht immer um den Autokauf handeln; auch Elektrogeräte können günstiger werden, wenn sie vor Ort mit Bargeld und in weiterer Folge auch selbstständig abgeholt werden. Vielleicht besteht auch eine verzinste Anlage, die mitunter vorzeitig aufgelassen werden kann, um etwaige finanzielle Engpässe zu meistern
Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung
Sammeln Sie Ihre ganzen Lohn- und Gehaltseingänge und subtrahieren Sie in weiterer Folge die Fixkosten. Die Lebenshaltungskosten pro Kopf, je nachdem, wie viele Personen sich im Haushalt befinden, sollten pauschal angegeben werden.Die Banken verwenden Pauschalgebühren zwischen 400 Euro und 600 Euro; bei Kindern wird ein geringerer Betrag herangezogen.
Fehlen Ihnen noch Angaben? Überprüfen Sie die Kontoauszüge der letzten 12 Monate und achten Sie auf einmalige Belastungen, wie etwa eine jährlich fällige Versicherung. Dividieren Sie den Betrag durch zwölf Monate, sodass Sie einen ungefähren Wert der monatlichen Belastung erhalten.
Haben Sie zudem noch laufende Finanzierungen? Mitunter besteht die Möglichkeit, dass Sie die noch offene Restschuld tilgen, sodass der aktuelle Kredit aufgelöst werden kann? Ratsam ist, dass rund 1/3 des Einkommens, nach Abzug der Fixkosten und des in Aussicht genommenen Kredits, übrig bleibt.
Haushaltsrechner
Bevor Sie einen schufafreien Kredit beantragen, sollten Sie im Vorfeld Ihren Kreditbedarf berechnen. Im Gegensatz zum regulären Kredit, der im Regelfall auch zinsgünstiger ist, fehlen auch mehrere Merkmale – so etwa die Sondertilgung.
Sie müssen, auch dann, wenn Ihnen genügend Kapital zur Verfügung steht, sodass Sie die Restschuld tilgen könnten, den Vertrag bis zum Laufzeitende erfüllen, da Sie an der Zinsvereinbarung gebunden sind.
Der richtige Anbieter
Ob es sich um einen schufafreien Kleinkredit, ein größeres Darlehen oder gar um einen zweckgebundenen Kredit ohne Schufa handelt: Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie die unterschiedlichen Angebote vergleichen. Nutzen Sie einen Kreditrechner, sodass die verschiedenen Modelle übersichtlich aufgelistet werden.
Zudem ist es ratsam, wenn Sie etwaige Bewertungen – wie etwa durch die Stiftung Warentest oder andere Verbraucherorganisation – ebenfalls berücksichtigen, sodass Sie am Ende sicher sein können, einen seriösen Anbieter gefunden zu haben.
Der Kreditvergleich
Holen Sie zu Beginn mehrere Angebote ein. Nur dann, wenn Sie genügend Angebote zur Verfügung haben, können Sie einen direkten Vergleich durchführen. Beachten Sie jedoch, dass die Daten – also Kreditsumme und Laufzeit – ident sind. Sie werden relativ schnell bemerken, dass der effektive Jahreszinssatz im Mittelpunkt steht.
Dieser Wert gibt an, wie hoch die Belastung tatsächlich ist. Jedoch sind nicht alle Kosten gleich: Drängt der Anbieter zum Abschluss einer sogenannten Restschuldversicherung, steigt in weiterer Folge natürlich auch die Gesamtbelastung. Es ist daher ratsam, wenn eigene Sicherheiten vorgelegt werden. Banken akzeptieren etwa Risiko- oder Arbeitsunfähigkeitsversicherungen.
Es muss nicht immer ein schufafreier Kredit sein!
Mitunter haben Sie auch die Chance, dass Sie einen Sofortkredit mit SCHUFA erhalten, obwohl Sie wissen, dass ein negativer Eintrag vorhanden ist. Reguläre Kredite können nicht nur schneller abgewickelt werden, sondern weisen auch deutlich günstigere Zinsen auf.
Stellt die Bank im Zuge der Prüfung fest, dass ein regulärer Kredit nicht möglich ist, wird ein schufafreier Kredit angeboten; die Angebotserrichtung ist kostenlos.
Sind Mikrodienstleister eine Alternative?
Zahlreiche Mikrofinanzdienstleister bieten günstige Kredite ohne eine SCHUFA-Abfrage an. Die Anbieter benötigen lediglich die Bürgschaft von einem Geschäftspartner oder einem zweiten Kreditnehmer, der aus dem familiären Umfeld kommt. Derartige Kredite sind vor allem für Existenzgründer interessant, da moderate Zinsen angeboten werden.
1. Kredit beantragen
2. Angebot per Mail erhalten
3. Verträge unterschreiben
Die Antragstellung
Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, werden Ihre Personendaten benötigt. Zudem müssen Sie auch die Haushaltswerte eintragen und sich – im Rahmen des PostIdent-Verfahrens – einer Identifikation unterziehen lassen.
Das PostIdent-Verfahren ist kostenlos und kann bei jeder Postfiliale, sofern Sie einen amtlichen Lichtbildausweis mitführen, durchgeführt werden. Wurden alle Unterlagen eingereicht und etwaige Sicherheiten übermittelt, überweist die Bank die gewünschte Kreditsumme auf das angegebene Konto.
Voraussetzungen
Wie schon in unseren FAQ angesprochen, gibt es auf seriösen Wege keinen Kredit trotz Schufa-Eintrag ohne Bonitätsprüfung. Ihre Bonität wird immer geprüft, auch wenn bei ausländischen Kreditgebern die Schufa unter Umständen gar keine Rolle spielt und nicht relevant ist. Statt den Schufa-Scores werden dann andere Faktoren wichtiger.
Bei Online-Krediten, die auch bei negativer Schufa vergeben werden, erfolgt die Bonitätsprüfung oft teilautomatisiert. Das heißt: Ein zu Grunde liegender Algorithmus der Anbieter entscheidet vorab, ob Sie grundsätzlich für einen schufa-freien Kredit in Frage kommen. Maßgeblich ist dafür hauptsächlich Ihr laufendes Einkommen (inkl. etwaiger Nebeneinkommen) sowie Ihre regelmäßigen Ausgaben.
Hinsichtlich der Bonitätsprüfung bei Krediten ohne Schufa-Prüfung ist auch anzumerken, dass von den Anbietern beworbene Spitzen-Kreditzinssätze wie 3-4% nur für die besten Bonitätsklassen gelten. Je nach Ergebnis Ihrer Bonitätsprüfung im Detail wird Ihnen unter Umständen dann ein höherer Jahreszins von bis zu 15% angeboten. In der Regel bewegen sich durchschnittliche Antragssteller für einen Kredit trotz Schufa bei etwa 11% per anno.
Veränderung der Kreditvergabebedingungen
Einkünfte
Ihr regelmäßiges Einkommen sollte idealerweise (und je nach Kreditsumme) über 1100 Euro netto pro Monat liegen. Wenn Sie Nebeneinkünfte erzielen, sollten diese gänzlich und langfristig nachweisbar sein
Mitantragsteller
Wenn Ihr Einkommen deutlich niedriger ist als das, oder Sie über sonstige Negativmerkmale (hohe laufende Ausgaben, befristetes Dienstverhältnis etc.) verfügen, sollten Sie möglichst einen Mitantragsteller im Antrag nennen, um trotzdem beste Chancen bei der Online-Bonitätsprüfung zu haben. Ihr Mitantragsteller sollte sinnvollerweise über Top-Bonität bei hohem Einkommen verfügen
Sofortzusage
Eine etwaige Sofortzusage ist immer nur als vorläufige Zusage zu verstehen, aber ein gutes Zeichen hinsichtlich der Bonitätsprüfung.
Die Kontaktaufnahme
Die Kontaktaufnahme sollte unproblematisch möglich sein. Stehen jedoch nur telefonische Auskünfte über eine gebührenpflichtige Hotline zur Verfügung, kann der Antragsteller davon ausgehen, dass es sich einerseits um einen weiteren Weg handelt, wie der Kreditanbieter zu Geld kommt, andererseits, dass es sich um keinen seriösen Anbieter handeln kann.
Bonität
Im Falle einer Ablehnung sind Sie bei weitem noch nicht endgültig an der Bonitätsprüfung gescheitert. Die Anbieter haben allesamt recht unterschiedliche Bonitätskriterien. Während Sie bei Anbieter A vielleicht aktuell keine Chance haben, kommen Sie bei Anbieter B vielleicht sehr wohl für einen ähnlich günstigen Kredit trotz Schufa in Frage.
Schufaneutral > Konditionsanfrage
Achten Sie allerdings darauf, dass Ihr Kreditantrag tatsächlich „schufa-neutral“ ist. Bei einigen Anbietern wird eine Ablehnung sehr wohl an die Schufa gemeldet. Folglich: Eine willkürliche Antragstellung bei diversesten Anbieter und Banken ist nicht empfehlenswert. Ein Vorab-Kreditvergleich ist unumgänglich, wenn Sie das individuell beste Angebot erzielen wollen.
Sofortzusage
Eine etwaige Sofortzusage ist immer nur als vorläufige Zusage zu verstehen, aber ein gutes Zeichen hinsichtlich der Bonitätsprüfung.
Fehler
Achten Sie immer auf einen vollständigen und korrekt ausgefüllten Online-Kreditantrag. Oft scheitern Anfragen für Kredite trotz Schufa auch an reinen Formalfehlern.
Kann ich die Rückzahlung finanziell stemmen?
Wer in seinem Alltag von der Hand in den Mund lebt und mit seinem Einkommen gerade so den Lebensunterhalt bestreiten kann, dürfte mit einer zusätzlichen Kreditrate arge Schwierigkeiten haben. Aus diesem Grund verlangen Banken im Normalfall eine Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben eines Kreditnehmers:
Kommt nach Abzug aller Ausgaben von den Einnahmen ein positives Ergebnis heraus, ergibt sich ein finanzieller Spielraum für einen Kredit. Die Höhe des Spielraums zeigt zudem auch an, wie hoch ein eventueller Kredit ausfallen könnte. Darüber hinaus hat die Bonität natürlich einen großen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses, da sich die Bank ein höheres Ausfallrisiko durch Zinsaufschläge vergüten lässt.
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So erhöhen Sie Ihre Chancen
Mitkreditnehmer und Bürge
Die Chancen auf einen Kredit mit negativer Schufa erhöhen sich bei vielen Geldinstituten, wenn der Kreditantragsteller das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Antragsteller aufnimmt und dessen Bonitätsauskunft kein Negativmerkmal enthält. Eine gesetzliche Verpflichtung, dass beide Kreditnehmer miteinander verwandt sein müssen oder in einem gemeinsamen Haushalt leben, existiert nicht.
Wenige Kreditbanken verlangen allerdings für die gemeinsame Kreditaufnahme eine identische Wohnadresse. Wer einen Kredit ohne Schufa gemeinsam mit einem an einer anderen Adresse gemeldeten Mitkreditnehmer beantragen möchte, sucht beim Kreditvergleich gezielt nach einer Bank, welche die identische Postanschrift nicht als Voraussetzung für die Kreditvergabe an zwei Personen nennt. Das trifft auf die meisten Geldinstitute zu. Das Stellen eines Bürgen mit guter Bonität bietet ebenfalls eine Möglichkeit, den gewünschten Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.
Banken zeigen sich bei der Akzeptanz von Bürgschaften oft zurückhaltender als bei der Genehmigung eines von zwei Kreditnehmern eingereichten Antrages. Dieses Verhalten beruht darauf, dass Gerichte Bürgschaften oft für unwirksam erklären, wenn zwischen dem Bürgen und dem Kreditnehmer eine starke emotionale Bindung besteht oder die Bank die finanzielle Leistungsfähigkeit des Bürgschaftsgebers nicht hinreichend geprüft hat. Bei der Akzeptanz eines zweiten Kreditnehmers bestehen derartige rechtliche Risiken nicht.
Wenn der Darlehensnehmer genügend Sicherheiten zur Verfügung hat, stellt der Kredit ohne Schufa keine große Hürde dar. Am einfachsten ist die Kreditaufnahme über einen Pfandleiher, der ohnehin auf die Bonitätsanfrage verzichtet, da das Pfand als alleinige Sicherheit dient. Pfandkredite sind allerdings nur für kurze Zeiträume vorgesehen und kommen deshalb für viele Kreditsuchende nicht infrage. Eine Alternative zu Pfandkrediten stellt die Sicherheitsübereignung von Besitztümern dar, deren Weiterbenutzung dem Kreditnehmer möglich bleibt. Entsprechende Angebote unterbreiten verschiedene Banken für bereits abbezahlte Kraftfahrzeuge als Sicherheit.
Bürge vs. zweiter Kreditnehmer – wo liegt der Unterschied?
Bei einem zweiten Kreditnehmer handelt es sich übrigens nicht um einen Bürgen. Zwischen diesen beiden rechtlichen Konstruktionen gibt es einige Unterschiede:
- Ein Bürge ist zunächst nicht Schuldner. Die Bank hält sich also zunächst an den Hauptschuldner und muss im Normalfall erst eine Zwangsvollstreckung durchführen, bevor sie sich an den Bürgen wenden darf. Selbst bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft nach § 773 Abs. 1 Nr.2 BGB nimmt die Bank den Bürgen nur dann in Anspruch, wenn der Hauptschuldner nicht reagiert.
- Ein zweiter Kreditnehmer ist hingegen ebenfalls von Anfang an Schuldner. Beide Kreditnehmer haften also gesamtschuldnerisch. Nach §421 BGB kann die Bank von Anfang an Forderungen an beide Kreditnehmer stellen.
Bonität durch Vertrauen
Überdurchschnittlich hoch sind die Chancen auf die Auszahlung eines Kredites trotz negativer Schufa auch bei einer Bank, bei welcher der Antragsteller in der Vergangenheit bereits ein Darlehen aufgenommen hatte. Wenn er in diesem Fall die angefallenen Raten pünktlich beglichen hatte, bewertet das Geldinstitut zusätzlich zur Schufa-Auskunft auch die internen Bonitätsdaten.
Kreditbroker
Bonkredit
Günstige Darlehen ohne Altersbeschränkungen gibt es beim Unternehmen Bon-Kredit. Das Schweizer Kreditunternehmen bietet bereits sehr mehr als 40 Jahren 100% kostenlose und günstige Kredite für Jedermann. Die Voraussetzungen sind üblicherweise die Volljährigkeit des Antragstellers mit einem festen Wohnsitz in Deutschland und einem geregelten Einkommen aus nicht selbständiger Arbeit. Sollte der Antragsteller selbst nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, so muss es einen zweiten Mit-Antragsteller für den günstigen Kredit geben. Auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag können einen günstigen Kredit bei Bon-Kredit beantragen. Innerhalb von 24 Stunden erhält der Antragsteller ein schriftliches Kreditangebot per Post oder E-Mail.
Sollten erste Banken und Kreditpartner den Antrag ablehnen, so kann die erste Bearbeitung in diesen Ausnahmefällen 2- 3 Werktage dauern. Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich und leicht verständlich formuliert. Die Laufzeit, die monatlichen Raten und die Zinsen werden detailliert im Kreditangebot genannt. Sollte der Antragsteller das Angebot nicht annehmen möchte, dann entstehen ihm auch keinerlei Kosten. Bon-Kredit greift auf über 20 kompetente Bankhäuser zurück und prüft das beste Angebot für Sie. Und nur dieses erhalten Sie dann in schriftlicher Form per E-Mail oder Post. Wir fordern Sie niemals auf, die Provisionen für unsere Dienstleistungen an uns zu überweisen. Wir bekommen unsere Leistungen direkt über Ihre monatlichen Raten bezahlt.
Sie bekommen auch keinerlei Vertreterbesuch von uns. Alles geschieht auf dem schriftlichen Weg oder in unkomplizierten Angelegenheiten auch mal am Telefon. Ihr Schufa-interner Score Wert wird durch die Anfrage für einen günstigen Kredit von Bon-Kredit nicht beeinflusst. Unsere Kontakte zu Banken, Maklern und Geldgebern haben wir uns in mehr als 40 Jahren souverän aufgebaut und Sie als Kunde profitieren von unseren besonderen Konditionen und Erfahrungen in der Kreditbranche. Fair und immer 100% kostenlos für Sie erhalten Sie ein Kreditangebot von uns schriftlich per Post oder E-Mail.
Vorteile des günstigen Kredits ohne Schufa bei Bon-Kredit:
- Schufa Scorewert wird nicht beeinflusst
- Auch Personen ohne regelmäßiges Einkommen können einen günstigen Kredit beantragen
- Das schriftliche Angebot für einen Kredit kommt per Post oder E-Mail innerhalb von 2 Werktagen
- Sie erhalten das beste Kreditangebot von mehr als 20 Bankhäusern und Geldgebern
- Sie erhalten oftmals auch ein Darlehen von uns, wenn andere bereits abgelehnt haben
- In einigen Fällen bieten wir einen Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden
- Das Kreditangebot ist klar und leicht verständlich formuliert
- Unser Kreditangebot ist absolut kostenlos für Sie
- Günstige Kredite auch ohne Schufa Eintrag und ohne Abfrage ihrer Schufa Datei
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
- Immobilienkredite auch ohne Eigenkapital möglich
- Das Geld aus Ihrem günstigen Kredit erhalten Sie nach Genehmigung per Überweisung
Maxda
Das Unternehmen Maxda aus Speyer vergibt günstige Kredite ohne Schufaeintrag und ist ein zuverlässiger Partner für Kredite und Immobilienfinanzierungen. Der Kreditanbieter gehört zu den größten Finanzdienstleistern Deutschlands und konzentriert sich ausschließlich auf das Privatgeschäft. Maxda ist unabhängig und arbeitet mit den führenden deutschen und europäischen Kreditbanken zusammen. Nach dem Ausfüllen einer kostenlosen und unverbindlichen Online Kreditanfrage über die Webseite bekommt der Kunde innerhalb kürzester Zeit den Kreditantrag per Post oder E-Mail zugeschickt.
Auch in scheinbar aussichtslosen Fällen bietet Maxda schnell und unbürokratisch günstige Kredite an. Nachdem die Kreditanfrage bei Maxda eingegangen ist, erhält der Kunde detaillierte Informationen über die benötigten Informationen und Unterlagen zur Prüfung des Kreditwunsches. Nach der ausführlichen Prüfung setzt sich Maxda mit dem Antragsteller in Verbindung und bespricht die Konditionen und Möglichkeiten. Dann handelt der Kreditanbieter besondere Premium Konditionen für seinen Kunden aus und nach bis zu 3 Werktagen kommt der günstige Kredit per Überweisung auf Ihr Konto. Als Kreditrahmen bietet die Firma Ihren Kunden Summen zwischen 3.000 € und 250.000 € an.
Bei einem Kredit ohne Schufa liegt die maximal mögliche Kreditsumme bei 7.500 € pro Person. Als Grundvoraussetzungen für alle Kredite setzt Maxda ein Alter von 18 und 58 Jahren voraus sowie ein regelmäßiges Einkommen von monatlich über 1.070 €. Als Beamtendarlehen bekommen Sie einen Kredit mit besonders niedrigen Zinsen und Raten sowie einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten. Auch Ratenkredite, Autokredite, Finanzierungen, Spezialkredite und Kredite für Umschuldungen werden von dem Unternehmen angeboten.
Vorteile für einen günstigen Kredit von Maxda:
- Beamtendarlehen möglich mit bis zu 240 Monatsraten
- Schufafreier Kredit bis zu 5.000€ pro Person.
- 100%ig kostenlose Kreditanfrage und Kreditprüfung
- Premium Konditionen für Kunden
- Unterstützung beim Ausfüllen des Kreditantrages
- Kreditrahmen zwischen 3. 000 € und 250.000€
- Kredit ab monatlichem Nettoeinkommen von über 850 €
- Auch Kreditumschuldungen möglich
- Das Unternehmen bietet auch Spezialkredite und Ratenkredite an
- Auch Eilkredite möglich, Zahlung der Kreditsummer im Normalfall innerhalb eines Tages
smava
Das Berliner Unternehmen smava GmbH wird von sehr erfahrenen Personen aus dem Finanzbereich geführt und bietet den Kunden eine breite Auswahl an Onlinekrediten. Der Antragsteller erhält innerhalb weniger Sekunden nach seiner kostenfreien Online-Abfrage bereits die ersten persönlichen Angebote von verschiedenen Kreditgebern. So kann jeder Kunde den für sich passendsten oder günstigsten Kredit auswählen. Die Dienstleistungen von smava sind für Kreditkunden völlig kostenfrei und die Angebote stets unverbindlich. Smava wurde in der jüngsten Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet und die Finanzzeitschrift EURO hat smava zum Testsieger alle Kreditportale gekürt. Auch die Stiftung Warentest hat smava 4 Jahre hintereinander positiv bewertet.
Folgende Kredite werden von smava angeboten: Kredite, Umschuldungen, Autokredite und Privatkredite. Das Unternehmen wirbt zudem damit, den günstigsten Online-Kredit anzubieten. Dieser ist bereits ab 1.500 € Nettokreditsumme und mit 36 Monaten Laufzeit zu einem besonders günstigen Aktionszins von 0,99 % geb. Sollzins p.a. Bei dem Aktionskredit übernimmt smava einen Zinsbonus, so dass der Kredit besonders günstig für die Kunden des Unternehmens ist. Jeder Kunde kann daher diesen besonderen Aktionskredit auch nur ein einziges Mal beantragen. Smava greift auf über 20 renommierte Kredithäuser zurück und kann daher seinen Kunden stets beste Kreditbedingungen garantieren.
Auch bei geringer Bonität kann der Kunde einen Kredit über smava erhalten.
Einige Kreditgeber erlauben den Antragstellern, dass durch Hinzunahme eines Gläubigers der Kredit aufgenommen werden kann. Dabei haften beide Schuldner für die Tilgung des Kredites. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredites von Privat, ebenfalls vermittelt von smava. Diese sogenannten Kleinkredite privat oder Peer-to-Peer Kredite haben deutlich geringere Hürden als die Bankkredite und die Verhandlung der Rahmenbedingungen für den Kredit kann mit Privatpersonen deutlich leichter gehen. Mit dem Kreditvergleich von smava kann jeder Interessierte über die Homepage des Unternehmens, den passenden Kredit finden.
Vorteile der günstigen Kredite von smava:
- Kredit von Privat möglich
- Kostenlose Dienstleistungen des Unternehmens für Kreditkunden
- Testsieger und empfohlen von Stiftung Warentest
- Kostenlose und unverbindliche Kreditangebote von über 20 Banken innerhalb von Sekunden
- Besonders günstige Konditionen für den Aktionskredit
- Exklusive Sonderkonditionen für smava Kunden
- Der Kreditvergleich ist unabhängig von Öffnungszeiten und spart viel Zeit
- Die in Frage kommenden Kreditangebote sind transparent und übersichtlich
- Jeder Kunde hat einen persönlichen Ansprechpartner
- Smava berät seine Kunden unabhängig und individuell
- Eilkredit für dringenden Geldbedarf
- Extrem kurze Bearbeitungszeiten bis zur Kreditauszahlung
- Auch zweckgebundene Kredite, zum Beispiel für Autokauf, erhältlich
creditolo
Die creditolo GmbH hat Ihren Firmensitz in Halle an der Saale und vermittelt Verträge über Darlehen und darlehensspezifische Versicherungen. Das Team des Unternehmens kümmert sich hauptberuflich um die Kreditvermittlung und verfügt über langjährige Partnerschaften mit Verhandlungsposition. Die hauseigene Finanzredaktion reflektiert die Entwicklungen rund um das Thema Kredite auf politischer, rechtlicher und unternehmerischer Ebene.
Die Auftragsbearbeitung ist für den Kunden immer komplett kostenfrei. Die Beantragung und die Bearbeitung der Kreditanfragen gehen überdurchschnittlich schnell und am Ende wird dem Kunden immer das Beste Kreditangebot vorgelegt. Creditolo ist unabhängig und nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebunden. Nachdem der Kunde online den Kreditantrag gestellt hat, erhält er nach der Prüfung seinen persönlichen Kreditantrag per Post oder E-Mail. In der Regel erhält der Kunde innerhalb von 1 Werktag seinen persönlichen Kreditvertrag, den er im positiven Fall unterschrieben an creditolo zurückschicken muss.
Das Vermittlungsunternehmen verhandelt dann mit den Banken und Geldgebern mit dem Ziel der positiven Vermittlung und schneller Kreditauszahlung. Das Geld bekommt der Kunde entweder per Überweisung oder als Barauszahlung in einer Filiale der Partnerunternehmen von creditolo. Der online Antrag kann von Interessierten innerhalb weniger Minuten ausgefüllt werden und der Sachbearbeiter von creditolo prüft den Antrag im Detail. Dann werden die fehlenden Unterlagen und Daten beim Kunden erfragt und dann kann die abschließende Bearbeitung erfolgen. Die gesamte Abwicklung erfolgt diskret und vertraulich. Für die Beantragung eines Kredites ohne Schufa muss ein Alleinstehender mindestens einen Nettoverdienst von 1.150 € haben.
Damit würde der Antragsteller, bei weiterer Prüfung von eventuellen Unterhaltszahlungen und ähnlichem, ein Kredit in Höhe von 3.500 € erhalten. Liegt sein netto Einkommen bei 1.600 € so kann er sogar einen schufafreien Kredit in Höhe von 5.000 € erhalten. In beiden Fällen beträgt die Laufzeit 40 Monate und der Effektivzins liegt bei derzeit knapp über 11%. Folgende Personen können jedoch grundsätzlich keinen schufafreien Kredit bei dem Unternehmen erhalten: Studenten, Arbeitslose, Hartz 4 Empfänger, Hausfrauen, Leiharbeiter, Minijobber, Rentner, Selbständige und Freiberufler.
Vorteile eines günstigen Kredites von creditolo:
- Die Kundendienstsachbearbeiter sind allesamt ausgebildete und qualifizierte Bankkaufleute
- Auch spezielle Kredite wie Beamtendarlehen und Kredite für Selbständige werden angeboten
- Das Unternehmen arbeitet unabhängig und neutral
- Kostenlose Kreditanfrage, Angebotsbearbeitung und Kreditberatung
- Kredit auch bei negativem Schufaeintrag möglich
- Freie Verwendung des Geldes aus einem schufafreien Kredit
- Kredite von 1.000 € bis 100.000 € möglich
- Mehr als 2600 positive Kundenbewertungen in 2015
- Ein Höchstmaß an Diskretion bei der Bearbeitung aller Kreditanfragen
- Die Kredite werden nicht an die Schufa gemeldet und beeinflussen damit auch nicht den Schufa Score der Antragsteller.
- Einzahlung der monatlichen Raten per Zahlschein bei jeder beliebigen Bank
- Online-Ident Verfahren der Deutschen Post AG zur notwendigen Bestätigung der Identität des Antragstellers
- Auch Video-Ident Verfahren wird in Kombination mit einem Personalausweis und Lesegerät sowie freigeschalteter eID angeboten
auxmoney
Auxmoney hat den Firmensitz in Düsseldorf und ist spezialisiert auf die Vermittlung von Krediten aller Art. Gegründet wurde das Unternehmen von 3 Freunden im Jahre 2007. Heute sind mehr als 120 Mitarbeiter für auxmoney tätig und mehr als 76.000 Kreditwünsche wurden von privaten Geldgebern realisiert. Der Kreditvermittler arbeitet mit zwei großen Geldinstituten zusammen. Die swk Bank übernimmt die Kreditabwicklung zwischen Kreditantragsteller und Anlegern und ist eine Direktbank. Die biw AG ist das kontoführende Bankinstitut der Anlagekonten von auxmoney. Sie betreut derzeit ca. 145.000 Kunden. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern werden alle von auxmoney vermittelten Kredite bei der Schufa eingetragen.
Aber auch Antragsteller mit einem negativen Schufaeintrag oder negativen Schufa Scorewert können einen Kredit über auxmoney aufnehmen. Kunden mit einer Insolvenz oder einem Haftbefehl sind aber grundsätzlich von den Möglichkeiten ausgenommen. Der Antragsteller muss über ein geregeltes Einkommen verfügen, dass er nachweisen kann. Nur wenn man den Kredit auch nachweislich monatlich zurückzahlen kann, bekommt man einen positiven Bescheid vom Unternehmen.
Auch bei dem Einsatz eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers geht auxmoney entgegen vieler anderer Anbieter neue Wege und bietet diese beiden Möglichkeiten NICHT an. Kreditsummen von 1.000 € bis 25.000 € sind möglich und unter dem Thema „Geld leihen“ erhält jeder Interessent auf der Homepage des Unternehmens weitere Informationen zum Thema. Auch eine telefonische Beratung steht von montags bis freitags von 10 bis 18 Uhr zur Verfügung und beantwortet alle Fragen rund um das Thema Kredite. Innerhalb von nur 2 Stunden werden in der Regel die Online Anfragen von Kreditnehmern bearbeitet.
Sollte man den Kreditwunsch des Antragstellers nicht direkt bedienen können, so bleibt sein Kreditwunsch als Projekt bis zu 20 Tage auf der Homepage des Unternehmens im Marktplatz veröffentlicht. Hier können sich Geldgeber informieren und Angebot unterbreiten, wenn Ihnen ein Projekt zusagt. Eine Auszahlung der Kreditsumme erfolgt in der Regel innerhalb von 2 Werktagen. Sollten Anlege Rückfragen zu einzelnen Projekten haben, so können diese sich direkt beim Kreditantragsteller melden und die Details klären. Über das online-Ident-Verfahren muss jeder seine Identität vor der Zusammenarbeit mit auxmoney verifizieren.
Vorteile eines günstigen Kredits von auxmoney:
- Private Geldgeber können Projekte finanzieren
- Sehr strenge Ausschlusskriterien für die Antragsteller
- Das Unternehmen bietet eine Restkreditversicherung an
- Um Missbrauch vorzubeugen, kann man sich nur einmal auf auxmoney registrieren
- Vermittlungsgebühr von derzeit 2,95% des Kreditbetrages wird über den Kredit mitfinanziert
- Kostenlose Kreditanfrage und Bearbeitung des Kreditproduktes
- Auxmoney Score ist die Basis für den Zinssatz, der an Anleger gezahlt werden muss
- Derzeit rund 50.000 aktive Anleger auf dem Portal
Lendico
Das Unternehmen wurde 2013 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Berlin. Ziel des Unternehmens ist es, private Kreditgeber und private Kreditnehmer zusammen zu bringen. Als digitale Alternative zu einer klassischen Bank wirbt Lendico damit, Kredite mit geringem Risiko zu vermitteln. Inzwischen arbeiten 12 Mitarbeiter für den Kreditvermittler und vermitteln ohne Bank zwischen den Privatpersonen. Das Unternehmen setzt besonders hohe und strenge Qualitätskriterien bei der Auswahl der Kreditnehmer an und nur ca. 10% aller Kreditanträge werden angenommen.
Lendico will vor allem Kredite mit niedrigem Risiko vermitteln und bietet dafür zahlreiche Lösungen für eine maßgeschneiderte Wunschfinanzierung. Über den schnellen online Prozess kann der Antragsteller ohne unnötigen Papierkram und lästige Bankentermine den Kredit beantragen. Der Antrag wird selbstverständlich nicht in die Schufa eingetragen und vollkommen diskret von Lendico bearbeitet und abgewickelt.
Generell kann man Kreditsummen bis 30.000 € beantragen und erhält dabei TOP Konditionen ohne Bankgebühren und Provisionen. Unbürokratisch und ohne versteckte Gebühren ermittelt der Antragsteller online seine monatliche Rate und den gewünschten Kreditrahmen. Direkt nach der Einreichung des Antrages erhält der Antragsteller eine vorläufige Kreditentscheidung. Diese ist komplett unverbindlich und kostenlos. Erst dann kann der Antragsteller entscheiden, den Antrag anzunehmen.
Dazu werden noch Unterlagen benötigt wie etwa Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Sobald die Rahmenbedingungen des Kredites bestätigt wurden, erscheint der Kreditwunsch auf der Plattform des Unternehmens und kann von potentiellen Geldgebern eingesehen werden. 14 Tage lang bleibt das Kreditprojekt online und bei positivem Bescheid bekommt der Kreditnehmer sofort Bescheid. Der Gesamtkreditbetrag abzüglich der Vermittlungsgebühr für Lendico wird dann direkt auf das Konto des Antragstellers überwiesen. Die Gebühr ist einmalig und richtet sich nach der Höhe des Gesamtkreditbetrages und liegt zwischen 0,25% und 4,5%. Auch die Laufzeit des Kredites und die Bonitätsprüfung hat Auswirkungen auf die Höhe der Vermittlungsgebühr von Lendico.
Vorteile eines günstigen Kredites von Lendico:
- Besonders gut geeignet für Betriebe aus dem KMU
- Vermittlung ohne Bank von Privat zu Privat
- Private oder Institutionelle Anleger als Geldgeber
- Firmenkredite bis zu 250.000 € möglich
- Verifizierung des Kreditprojektes zur schnelleren Finanzierung durch Geldgeber
- Individuelle Raten, Laufzeiten und Zinssätze möglich, da Geldgeber mit jedem Kunden individuell verhandeln
- Kostenlose Anmeldung für private Kreditnehmer, Firmenkreditnehmer und auch Anleger
- Das Unternehmen wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als Testsieger gekürt
- Geprüfter Datenschutz vom TÜV Saarland
- Besonders günstige Konditionen, unbürokratische und diskrete Abwicklung
- Kreditvermittlung von Privat an Privat , ohne Bank
- Anfrage ohne Einfluss auf den Schufa Score
CrediMaxx
CrediMaxx ist ein Maklerunternehmen mit mehr als 20 Jahren Berufserfahrung. Das Unternehmen aus Zossen in Brandenburg vermittelt auch bei Einträgen in der Schufaauskunft schnell und unkompliziert Kredite aller Art. Nachdem der Kunde das Formular online ausgefüllt hat und den unverbindlichen Kreditantrag abgeschickt hat, erhält er innerhalb von wenigen Minuten eine erste Einschätzung. Durch die individuelle Beratung durch CrediMaxx mit absoluter Diskretion erhält jeder Kunde bestmöglichen Service. Er erhält außerdem einen persönlichen Kreditprofi als Berater an seine Seite gestellt.
Generell sind Kreditsummen von 4.000 € bis 60.000 € möglich. Die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate. Bereits seit mehr als 20 Jahren ist der Kreditvermittler in der Branche tätig und greif auf eine fundierte Erfahrung im Kreditbereich zurück. Das bequeme online-Ident-Verfahren erspart den Kunden viel Zeit. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nach positivem Bescheid und Rücksendung der unterschriebenen Vertragsunterlagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden. CrediMaxx bietet nicht Kredite ohne Schufaeintrag an sondern auch Kredite für die KFZ-Finanzierung, zur Baufinanzierung oder zur Schuldensanierung. Den Verwendungszweck kann der Kunde aber auch auf Wunsch individuell festlegen.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich und variable Sonderzahlungen sind kostenfrei möglich. Einen Kredit ohne Schufa bekommen generell nur Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmäßigen monatlichen Einkommen. Besonderen Wert legt der Kreditvermittler auf seine soziale Verantwortung und seine Seriosität. So vermittelt er ausschließlich Kredite und keine zusätzlichen Nebenprodukte wie Debitkarten, Versicherungen, Vermögenswirksame Leistungen, Bausparverträge, Immobilienfonds oder Kreditkarten. Mehr als 500 positive Kundenstimmen belegen die gute Qualität der Beratung und Vermittlung von CrediMaxx.
Vorteile eines günstigen Kredites bei CrediMaxx:
- Antrag und Bearbeitung vollkommen kostenlos und unverbindlich für den Kunden
- Ein Kredit ist auch bei negativem Schufaeintrag und Restschuldbefreiung möglich
- Jeder Kunde erhält einen persönlichen Kreditberater zur Seite gestellt
- Das Unternehmen ist seit über 20 Jahren erfolgreich am Markt tätig
- CrediMaxx garantiert eine individuelle und diskrete Beratung
- Das bequemes online-Ident-Verfahren spart viel Zeit
- Der Kunde kann bei einigen Krediten auch einen freien Verwendungszweck bestimmen
- Eine vorzeitige Rückzahlung ist generell jederzeit möglich
- Sonderzahlung kann der Kunde variabel und kostenfrei tätigen
- Das Unternehmen verlangt nie eine Vorkasse oder Gebühren von seinen Kunden im Voraus
- + Bonkredit
Bonkredit
Günstige Darlehen ohne Altersbeschränkungen gibt es beim Unternehmen Bon-Kredit. Das Schweizer Kreditunternehmen bietet bereits sehr mehr als 40 Jahren 100% kostenlose und günstige Kredite für Jedermann. Die Voraussetzungen sind üblicherweise die Volljährigkeit des Antragstellers mit einem festen Wohnsitz in Deutschland und einem geregelten Einkommen aus nicht selbständiger Arbeit. Sollte der Antragsteller selbst nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, so muss es einen zweiten Mit-Antragsteller für den günstigen Kredit geben. Auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag können einen günstigen Kredit bei Bon-Kredit beantragen. Innerhalb von 24 Stunden erhält der Antragsteller ein schriftliches Kreditangebot per Post oder E-Mail.
Sollten erste Banken und Kreditpartner den Antrag ablehnen, so kann die erste Bearbeitung in diesen Ausnahmefällen 2- 3 Werktage dauern. Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich und leicht verständlich formuliert. Die Laufzeit, die monatlichen Raten und die Zinsen werden detailliert im Kreditangebot genannt. Sollte der Antragsteller das Angebot nicht annehmen möchte, dann entstehen ihm auch keinerlei Kosten. Bon-Kredit greift auf über 20 kompetente Bankhäuser zurück und prüft das beste Angebot für Sie. Und nur dieses erhalten Sie dann in schriftlicher Form per E-Mail oder Post. Wir fordern Sie niemals auf, die Provisionen für unsere Dienstleistungen an uns zu überweisen. Wir bekommen unsere Leistungen direkt über Ihre monatlichen Raten bezahlt.
Sie bekommen auch keinerlei Vertreterbesuch von uns. Alles geschieht auf dem schriftlichen Weg oder in unkomplizierten Angelegenheiten auch mal am Telefon. Ihr Schufa-interner Score Wert wird durch die Anfrage für einen günstigen Kredit von Bon-Kredit nicht beeinflusst. Unsere Kontakte zu Banken, Maklern und Geldgebern haben wir uns in mehr als 40 Jahren souverän aufgebaut und Sie als Kunde profitieren von unseren besonderen Konditionen und Erfahrungen in der Kreditbranche. Fair und immer 100% kostenlos für Sie erhalten Sie ein Kreditangebot von uns schriftlich per Post oder E-Mail.
Vorteile des günstigen Kredits ohne Schufa bei Bon-Kredit:
- Schufa Scorewert wird nicht beeinflusst
- Auch Personen ohne regelmäßiges Einkommen können einen günstigen Kredit beantragen
- Das schriftliche Angebot für einen Kredit kommt per Post oder E-Mail innerhalb von 2 Werktagen
- Sie erhalten das beste Kreditangebot von mehr als 20 Bankhäusern und Geldgebern
- Sie erhalten oftmals auch ein Darlehen von uns, wenn andere bereits abgelehnt haben
- In einigen Fällen bieten wir einen Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden
- Das Kreditangebot ist klar und leicht verständlich formuliert
- Unser Kreditangebot ist absolut kostenlos für Sie
- Günstige Kredite auch ohne Schufa Eintrag und ohne Abfrage ihrer Schufa Datei
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
- Immobilienkredite auch ohne Eigenkapital möglich
- Das Geld aus Ihrem günstigen Kredit erhalten Sie nach Genehmigung per Überweisung
- + Maxda
Maxda
Das Unternehmen Maxda aus Speyer vergibt günstige Kredite ohne Schufaeintrag und ist ein zuverlässiger Partner für Kredite und Immobilienfinanzierungen. Der Kreditanbieter gehört zu den größten Finanzdienstleistern Deutschlands und konzentriert sich ausschließlich auf das Privatgeschäft. Maxda ist unabhängig und arbeitet mit den führenden deutschen und europäischen Kreditbanken zusammen. Nach dem Ausfüllen einer kostenlosen und unverbindlichen Online Kreditanfrage über die Webseite bekommt der Kunde innerhalb kürzester Zeit den Kreditantrag per Post oder E-Mail zugeschickt.
Auch in scheinbar aussichtslosen Fällen bietet Maxda schnell und unbürokratisch günstige Kredite an. Nachdem die Kreditanfrage bei Maxda eingegangen ist, erhält der Kunde detaillierte Informationen über die benötigten Informationen und Unterlagen zur Prüfung des Kreditwunsches. Nach der ausführlichen Prüfung setzt sich Maxda mit dem Antragsteller in Verbindung und bespricht die Konditionen und Möglichkeiten. Dann handelt der Kreditanbieter besondere Premium Konditionen für seinen Kunden aus und nach bis zu 3 Werktagen kommt der günstige Kredit per Überweisung auf Ihr Konto. Als Kreditrahmen bietet die Firma Ihren Kunden Summen zwischen 3.000 € und 250.000 € an.
Bei einem Kredit ohne Schufa liegt die maximal mögliche Kreditsumme bei 7.500 € pro Person. Als Grundvoraussetzungen für alle Kredite setzt Maxda ein Alter von 18 und 58 Jahren voraus sowie ein regelmäßiges Einkommen von monatlich über 1.070 €. Als Beamtendarlehen bekommen Sie einen Kredit mit besonders niedrigen Zinsen und Raten sowie einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten. Auch Ratenkredite, Autokredite, Finanzierungen, Spezialkredite und Kredite für Umschuldungen werden von dem Unternehmen angeboten.
Vorteile für einen günstigen Kredit von Maxda:
- Beamtendarlehen möglich mit bis zu 240 Monatsraten
- Schufafreier Kredit bis zu 5.000€ pro Person.
- 100%ig kostenlose Kreditanfrage und Kreditprüfung
- Premium Konditionen für Kunden
- Unterstützung beim Ausfüllen des Kreditantrages
- Kreditrahmen zwischen 3. 000 € und 250.000€
- Kredit ab monatlichem Nettoeinkommen von über 850 €
- Auch Kreditumschuldungen möglich
- Das Unternehmen bietet auch Spezialkredite und Ratenkredite an
- Auch Eilkredite möglich, Zahlung der Kreditsummer im Normalfall innerhalb eines Tages
- + smava
smava
Das Berliner Unternehmen smava GmbH wird von sehr erfahrenen Personen aus dem Finanzbereich geführt und bietet den Kunden eine breite Auswahl an Onlinekrediten. Der Antragsteller erhält innerhalb weniger Sekunden nach seiner kostenfreien Online-Abfrage bereits die ersten persönlichen Angebote von verschiedenen Kreditgebern. So kann jeder Kunde den für sich passendsten oder günstigsten Kredit auswählen. Die Dienstleistungen von smava sind für Kreditkunden völlig kostenfrei und die Angebote stets unverbindlich. Smava wurde in der jüngsten Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet und die Finanzzeitschrift EURO hat smava zum Testsieger alle Kreditportale gekürt. Auch die Stiftung Warentest hat smava 4 Jahre hintereinander positiv bewertet.
Folgende Kredite werden von smava angeboten: Kredite, Umschuldungen, Autokredite und Privatkredite. Das Unternehmen wirbt zudem damit, den günstigsten Online-Kredit anzubieten. Dieser ist bereits ab 1.500 € Nettokreditsumme und mit 36 Monaten Laufzeit zu einem besonders günstigen Aktionszins von 0,99 % geb. Sollzins p.a. Bei dem Aktionskredit übernimmt smava einen Zinsbonus, so dass der Kredit besonders günstig für die Kunden des Unternehmens ist. Jeder Kunde kann daher diesen besonderen Aktionskredit auch nur ein einziges Mal beantragen. Smava greift auf über 20 renommierte Kredithäuser zurück und kann daher seinen Kunden stets beste Kreditbedingungen garantieren.
Auch bei geringer Bonität kann der Kunde einen Kredit über smava erhalten.Einige Kreditgeber erlauben den Antragstellern, dass durch Hinzunahme eines Gläubigers der Kredit aufgenommen werden kann. Dabei haften beide Schuldner für die Tilgung des Kredites. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredites von Privat, ebenfalls vermittelt von smava. Diese sogenannten Kleinkredite privat oder Peer-to-Peer Kredite haben deutlich geringere Hürden als die Bankkredite und die Verhandlung der Rahmenbedingungen für den Kredit kann mit Privatpersonen deutlich leichter gehen. Mit dem Kreditvergleich von smava kann jeder Interessierte über die Homepage des Unternehmens, den passenden Kredit finden.
Vorteile der günstigen Kredite von smava:
- Kredit von Privat möglich
- Kostenlose Dienstleistungen des Unternehmens für Kreditkunden
- Testsieger und empfohlen von Stiftung Warentest
- Kostenlose und unverbindliche Kreditangebote von über 20 Banken innerhalb von Sekunden
- Besonders günstige Konditionen für den Aktionskredit
- Exklusive Sonderkonditionen für smava Kunden
- Der Kreditvergleich ist unabhängig von Öffnungszeiten und spart viel Zeit
- Die in Frage kommenden Kreditangebote sind transparent und übersichtlich
- Jeder Kunde hat einen persönlichen Ansprechpartner
- Smava berät seine Kunden unabhängig und individuell
- Eilkredit für dringenden Geldbedarf
- Extrem kurze Bearbeitungszeiten bis zur Kreditauszahlung
- Auch zweckgebundene Kredite, zum Beispiel für Autokauf, erhältlich
- + creditolo
creditolo
Die creditolo GmbH hat Ihren Firmensitz in Halle an der Saale und vermittelt Verträge über Darlehen und darlehensspezifische Versicherungen. Das Team des Unternehmens kümmert sich hauptberuflich um die Kreditvermittlung und verfügt über langjährige Partnerschaften mit Verhandlungsposition. Die hauseigene Finanzredaktion reflektiert die Entwicklungen rund um das Thema Kredite auf politischer, rechtlicher und unternehmerischer Ebene.
Die Auftragsbearbeitung ist für den Kunden immer komplett kostenfrei. Die Beantragung und die Bearbeitung der Kreditanfragen gehen überdurchschnittlich schnell und am Ende wird dem Kunden immer das Beste Kreditangebot vorgelegt. Creditolo ist unabhängig und nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebunden. Nachdem der Kunde online den Kreditantrag gestellt hat, erhält er nach der Prüfung seinen persönlichen Kreditantrag per Post oder E-Mail. In der Regel erhält der Kunde innerhalb von 1 Werktag seinen persönlichen Kreditvertrag, den er im positiven Fall unterschrieben an creditolo zurückschicken muss.
Das Vermittlungsunternehmen verhandelt dann mit den Banken und Geldgebern mit dem Ziel der positiven Vermittlung und schneller Kreditauszahlung. Das Geld bekommt der Kunde entweder per Überweisung oder als Barauszahlung in einer Filiale der Partnerunternehmen von creditolo. Der online Antrag kann von Interessierten innerhalb weniger Minuten ausgefüllt werden und der Sachbearbeiter von creditolo prüft den Antrag im Detail. Dann werden die fehlenden Unterlagen und Daten beim Kunden erfragt und dann kann die abschließende Bearbeitung erfolgen. Die gesamte Abwicklung erfolgt diskret und vertraulich. Für die Beantragung eines Kredites ohne Schufa muss ein Alleinstehender mindestens einen Nettoverdienst von 1.150 € haben.
Damit würde der Antragsteller, bei weiterer Prüfung von eventuellen Unterhaltszahlungen und ähnlichem, ein Kredit in Höhe von 3.500 € erhalten. Liegt sein netto Einkommen bei 1.600 € so kann er sogar einen schufafreien Kredit in Höhe von 5.000 € erhalten. In beiden Fällen beträgt die Laufzeit 40 Monate und der Effektivzins liegt bei derzeit knapp über 11%. Folgende Personen können jedoch grundsätzlich keinen schufafreien Kredit bei dem Unternehmen erhalten: Studenten, Arbeitslose, Hartz 4 Empfänger, Hausfrauen, Leiharbeiter, Minijobber, Rentner, Selbständige und Freiberufler.
Vorteile eines günstigen Kredites von creditolo:
- Die Kundendienstsachbearbeiter sind allesamt ausgebildete und qualifizierte Bankkaufleute
- Auch spezielle Kredite wie Beamtendarlehen und Kredite für Selbständige werden angeboten
- Das Unternehmen arbeitet unabhängig und neutral
- Kostenlose Kreditanfrage, Angebotsbearbeitung und Kreditberatung
- Kredit auch bei negativem Schufaeintrag möglich
- Freie Verwendung des Geldes aus einem schufafreien Kredit
- Kredite von 1.000 € bis 100.000 € möglich
- Mehr als 2600 positive Kundenbewertungen in 2015
- Ein Höchstmaß an Diskretion bei der Bearbeitung aller Kreditanfragen
- Die Kredite werden nicht an die Schufa gemeldet und beeinflussen damit auch nicht den Schufa Score der Antragsteller.
- Einzahlung der monatlichen Raten per Zahlschein bei jeder beliebigen Bank
- Online-Ident Verfahren der Deutschen Post AG zur notwendigen Bestätigung der Identität des Antragstellers
- Auch Video-Ident Verfahren wird in Kombination mit einem Personalausweis und Lesegerät sowie freigeschalteter eID angeboten
- + auxmoney
auxmoney
Auxmoney hat den Firmensitz in Düsseldorf und ist spezialisiert auf die Vermittlung von Krediten aller Art. Gegründet wurde das Unternehmen von 3 Freunden im Jahre 2007. Heute sind mehr als 120 Mitarbeiter für auxmoney tätig und mehr als 76.000 Kreditwünsche wurden von privaten Geldgebern realisiert. Der Kreditvermittler arbeitet mit zwei großen Geldinstituten zusammen. Die swk Bank übernimmt die Kreditabwicklung zwischen Kreditantragsteller und Anlegern und ist eine Direktbank. Die biw AG ist das kontoführende Bankinstitut der Anlagekonten von auxmoney. Sie betreut derzeit ca. 145.000 Kunden. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern werden alle von auxmoney vermittelten Kredite bei der Schufa eingetragen.
Aber auch Antragsteller mit einem negativen Schufaeintrag oder negativen Schufa Scorewert können einen Kredit über auxmoney aufnehmen. Kunden mit einer Insolvenz oder einem Haftbefehl sind aber grundsätzlich von den Möglichkeiten ausgenommen. Der Antragsteller muss über ein geregeltes Einkommen verfügen, dass er nachweisen kann. Nur wenn man den Kredit auch nachweislich monatlich zurückzahlen kann, bekommt man einen positiven Bescheid vom Unternehmen.
Auch bei dem Einsatz eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers geht auxmoney entgegen vieler anderer Anbieter neue Wege und bietet diese beiden Möglichkeiten NICHT an. Kreditsummen von 1.000 € bis 25.000 € sind möglich und unter dem Thema „Geld leihen“ erhält jeder Interessent auf der Homepage des Unternehmens weitere Informationen zum Thema. Auch eine telefonische Beratung steht von montags bis freitags von 10 bis 18 Uhr zur Verfügung und beantwortet alle Fragen rund um das Thema Kredite. Innerhalb von nur 2 Stunden werden in der Regel die Online Anfragen von Kreditnehmern bearbeitet.
Sollte man den Kreditwunsch des Antragstellers nicht direkt bedienen können, so bleibt sein Kreditwunsch als Projekt bis zu 20 Tage auf der Homepage des Unternehmens im Marktplatz veröffentlicht. Hier können sich Geldgeber informieren und Angebot unterbreiten, wenn Ihnen ein Projekt zusagt. Eine Auszahlung der Kreditsumme erfolgt in der Regel innerhalb von 2 Werktagen. Sollten Anlege Rückfragen zu einzelnen Projekten haben, so können diese sich direkt beim Kreditantragsteller melden und die Details klären. Über das online-Ident-Verfahren muss jeder seine Identität vor der Zusammenarbeit mit auxmoney verifizieren.
Vorteile eines günstigen Kredits von auxmoney:
- Private Geldgeber können Projekte finanzieren
- Sehr strenge Ausschlusskriterien für die Antragsteller
- Das Unternehmen bietet eine Restkreditversicherung an
- Um Missbrauch vorzubeugen, kann man sich nur einmal auf auxmoney registrieren
- Vermittlungsgebühr von derzeit 2,95% des Kreditbetrages wird über den Kredit mitfinanziert
- Kostenlose Kreditanfrage und Bearbeitung des Kreditproduktes
- Auxmoney Score ist die Basis für den Zinssatz, der an Anleger gezahlt werden muss
- Derzeit rund 50.000 aktive Anleger auf dem Portal
- + Lendico
Lendico
Das Unternehmen wurde 2013 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Berlin. Ziel des Unternehmens ist es, private Kreditgeber und private Kreditnehmer zusammen zu bringen. Als digitale Alternative zu einer klassischen Bank wirbt Lendico damit, Kredite mit geringem Risiko zu vermitteln. Inzwischen arbeiten 12 Mitarbeiter für den Kreditvermittler und vermitteln ohne Bank zwischen den Privatpersonen. Das Unternehmen setzt besonders hohe und strenge Qualitätskriterien bei der Auswahl der Kreditnehmer an und nur ca. 10% aller Kreditanträge werden angenommen.
Lendico will vor allem Kredite mit niedrigem Risiko vermitteln und bietet dafür zahlreiche Lösungen für eine maßgeschneiderte Wunschfinanzierung. Über den schnellen online Prozess kann der Antragsteller ohne unnötigen Papierkram und lästige Bankentermine den Kredit beantragen. Der Antrag wird selbstverständlich nicht in die Schufa eingetragen und vollkommen diskret von Lendico bearbeitet und abgewickelt.
Generell kann man Kreditsummen bis 30.000 € beantragen und erhält dabei TOP Konditionen ohne Bankgebühren und Provisionen. Unbürokratisch und ohne versteckte Gebühren ermittelt der Antragsteller online seine monatliche Rate und den gewünschten Kreditrahmen. Direkt nach der Einreichung des Antrages erhält der Antragsteller eine vorläufige Kreditentscheidung. Diese ist komplett unverbindlich und kostenlos. Erst dann kann der Antragsteller entscheiden, den Antrag anzunehmen.
Dazu werden noch Unterlagen benötigt wie etwa Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Sobald die Rahmenbedingungen des Kredites bestätigt wurden, erscheint der Kreditwunsch auf der Plattform des Unternehmens und kann von potentiellen Geldgebern eingesehen werden. 14 Tage lang bleibt das Kreditprojekt online und bei positivem Bescheid bekommt der Kreditnehmer sofort Bescheid. Der Gesamtkreditbetrag abzüglich der Vermittlungsgebühr für Lendico wird dann direkt auf das Konto des Antragstellers überwiesen. Die Gebühr ist einmalig und richtet sich nach der Höhe des Gesamtkreditbetrages und liegt zwischen 0,25% und 4,5%. Auch die Laufzeit des Kredites und die Bonitätsprüfung hat Auswirkungen auf die Höhe der Vermittlungsgebühr von Lendico.
Vorteile eines günstigen Kredites von Lendico:
- Besonders gut geeignet für Betriebe aus dem KMU
- Vermittlung ohne Bank von Privat zu Privat
- Private oder Institutionelle Anleger als Geldgeber
- Firmenkredite bis zu 250.000 € möglich
- Verifizierung des Kreditprojektes zur schnelleren Finanzierung durch Geldgeber
- Individuelle Raten, Laufzeiten und Zinssätze möglich, da Geldgeber mit jedem Kunden individuell verhandeln
- Kostenlose Anmeldung für private Kreditnehmer, Firmenkreditnehmer und auch Anleger
- Das Unternehmen wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als Testsieger gekürt
- Geprüfter Datenschutz vom TÜV Saarland
- Besonders günstige Konditionen, unbürokratische und diskrete Abwicklung
- Kreditvermittlung von Privat an Privat , ohne Bank
- Anfrage ohne Einfluss auf den Schufa Score
- + CrediMaxx
CrediMaxx
CrediMaxx ist ein Maklerunternehmen mit mehr als 20 Jahren Berufserfahrung. Das Unternehmen aus Zossen in Brandenburg vermittelt auch bei Einträgen in der Schufaauskunft schnell und unkompliziert Kredite aller Art. Nachdem der Kunde das Formular online ausgefüllt hat und den unverbindlichen Kreditantrag abgeschickt hat, erhält er innerhalb von wenigen Minuten eine erste Einschätzung. Durch die individuelle Beratung durch CrediMaxx mit absoluter Diskretion erhält jeder Kunde bestmöglichen Service. Er erhält außerdem einen persönlichen Kreditprofi als Berater an seine Seite gestellt.
Generell sind Kreditsummen von 4.000 € bis 60.000 € möglich. Die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate. Bereits seit mehr als 20 Jahren ist der Kreditvermittler in der Branche tätig und greif auf eine fundierte Erfahrung im Kreditbereich zurück. Das bequeme online-Ident-Verfahren erspart den Kunden viel Zeit. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nach positivem Bescheid und Rücksendung der unterschriebenen Vertragsunterlagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden. CrediMaxx bietet nicht Kredite ohne Schufaeintrag an sondern auch Kredite für die KFZ-Finanzierung, zur Baufinanzierung oder zur Schuldensanierung. Den Verwendungszweck kann der Kunde aber auch auf Wunsch individuell festlegen.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich und variable Sonderzahlungen sind kostenfrei möglich. Einen Kredit ohne Schufa bekommen generell nur Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmäßigen monatlichen Einkommen. Besonderen Wert legt der Kreditvermittler auf seine soziale Verantwortung und seine Seriosität. So vermittelt er ausschließlich Kredite und keine zusätzlichen Nebenprodukte wie Debitkarten, Versicherungen, Vermögenswirksame Leistungen, Bausparverträge, Immobilienfonds oder Kreditkarten. Mehr als 500 positive Kundenstimmen belegen die gute Qualität der Beratung und Vermittlung von CrediMaxx.
Vorteile eines günstigen Kredites bei CrediMaxx:
- Antrag und Bearbeitung vollkommen kostenlos und unverbindlich für den Kunden
- Ein Kredit ist auch bei negativem Schufaeintrag und Restschuldbefreiung möglich
- Jeder Kunde erhält einen persönlichen Kreditberater zur Seite gestellt
- Das Unternehmen ist seit über 20 Jahren erfolgreich am Markt tätig
- CrediMaxx garantiert eine individuelle und diskrete Beratung
- Das bequemes online-Ident-Verfahren spart viel Zeit
- Der Kunde kann bei einigen Krediten auch einen freien Verwendungszweck bestimmen
- Eine vorzeitige Rückzahlung ist generell jederzeit möglich
- Sonderzahlung kann der Kunde variabel und kostenfrei tätigen
- Das Unternehmen verlangt nie eine Vorkasse oder Gebühren von seinen Kunden im Voraus
Die Schufa
Schufa was ist das eigentlich genau?
Vereinfacht gesagt, ist die Schufa ein Auskunftgeber über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Die Auskunftei prüft das Zahlungsverhalten einer Person und erstellt anhand dessen eine Prognose über die Bonität. Rund 65 Millionen Bundesbürger hat die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Sicherung“ auf diese Weise erfasst und mit Informationen zur Kreditwürdigkeit ergänzt.
Genutzt werden die rund 600 Millionen Daten täglich für mehr als 270.000 Anfragen von Banken, Telekommunikationsunternehmen und Privatpersonen. Doch welche Daten sammelt die Schufa eigentlich genau?
Was steht in der Schufa drin und ab wann erhalte ich einen Schufa Eintrag?
Die Schufa erfasst allgemeine persönliche Daten wie Namen, Geschlecht, das Geburtsdatum und -ort sowie aktuelle und ehemalige Anschriften. Darüberhinaus wird zwischen Positiv- und Negativmerkmale unterschieden:
Positivvermerke
- Girokonten
- Kundenkonten des Handels
- Telekommunikations-, Kredit- und Leasingverträge.
- Ausgabe einer Kreditkarte wird positiv dokumentiert.
Negativvermerke
- offenen Forderungen
- Privatinsolvenzen
- eidesstattlichen Versicherungen
- & damit zusammenhängende Haftbefehlen
- Missbrauch von Konten
- Forderungen nach Gerichtsentscheiden
Nicht erfasst
- der Beruf und Erwerbsstatus
- das Einkommen
- sämtliche Vermögensverhältnisse
- Familienstand
Schufascore Tabelle – welcher Schufa Score ist gut?
Der Schufa-Score ist der Wert, der die Kreditwürdigkeit einer Person angibt. Er kann von 0 bis 1000 reichen, wobei 0 für ein extrem schlechtes Zahlungsverhalten steht und 1000 für eine ideale Bonität. Zu beachten:
Ein schlechter Wert kann auch durch einen Umzug oder fehlende Daten zustande kommen und ist deshalb nicht immer aussagekräftig. Wer seinen eigenen Schufa-Score erfragen möchte, kann dies bei der zuständigen Stelle einmal im Jahr kostenlos tun; danach kostet die Schufa-Anfrage 18,50 Euro.
Risikoquote in %
| Ratingstufe | Schufa Score | Anteil der Bevökerung | Risiko |
| A | 662 – 1000 | 20% | 0,85 % |
| B | 564 – 661 | 20% | 1,69 % |
| C | 517 – 563 | 10% | 2,46 % |
| D | 467 – 516 | 10% | 3,13% |
| E | 410 – 466 | 10% | 4,16% |
| F | 341 – 409 | 10% | 5,51% |
| G | 247 – 340 | 10% | 8,03% |
| H | 177 – 246 | 5% | 12,17% |
| I | 137 – 176 | 2% | 16,21% |
| K | 111 – 136 | 1% | 19,76% |
| L | 77 – 110 | 1% | 23,96% |
| M | 0 – 76 | 1% | 34,75% |
| N | 0 – 76 | <1% | 52,34% |
| O | 0 – 76 | <1% | 79,83% |
| P | 0 – 76 | <1% | 98,07% |
Keine offene Negativmerkmale | offene Negativmerkmale
Schufa Auskunft kostenlos beantragen
Nach § 34 Absatz 4 BDSG hat die Schufa die Pflicht, dem Bürger einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft zu erteilen. Umgekehrt ergibt sich daraus das Verbraucherrecht auf die einmal jährliche kostenlose Selbstauskunft. Das ist jedoch kein Automatismus, sondern muss beantragt werden. Zur Legitimation ist dem schriftlichen Antrag eine beidseitige Kopie des Personalausweises beizufügen. Die Bearbeitungsfrist dauert erfahrungsgemäß mehrere Wochen.
Die Schufa bezeichnet diese kostenlose Selbstauskunft auf ihrer Website als „Datenübersicht nach § 34 BDSG“. Das Antragsformular für den schriftlichen Antrag lässt sich hier downloaden:
Kostenlose Schufa Auskunft
In dieser Datenübersicht als Selbstauskunft sind alle Informationen aufgeführt, die bei der Schufa über den Antragsteller gespeichert sind. Er wird auch darüber informiert, woher diese stammen und an wen sie weitergeleitet wurden.
Schufa Eintrag löschen
Da es bei der Schufa-Datenspeicherung um die ureigenen Interessen des Verbrauchers geht, sollte er selbst „seine Schufa“ laufend überprüfen und die Löschung unrichtiger, überholter oder ganz falscher Daten beantragen. Das ist sowohl per Briefpost oder per Fax als auch online möglich.
Die Erfahrung zeigt, dass es müßig ist, darauf zu warten, dass diejenigen Unternehmen, die vor Jahren ihre Verträge in die Schufa-Datenbank haben eintragen lassen, jetzt deren Löschung veranlassen. Für sie ist das eher ein lästiger, kostenintensiver Personal- und Verwaltungsaufwand.
Beispiele für die fristgemäße Datenlöschung in der Schufa
- Girokonto: Direkt nach der Kontoauflösung
- Kreditkarte: Direkt nach Vertragsende und Kreditrückzahlung
- Kredit und Darlehen: Drei Jahre nach vollständiger Tilgung
- Bürgschaft: Sofort nach Wegfall/Erstattung der Forderung
- Zahlungsverzögerung: Drei Jahre nach kompletter Rückzahlung
- Kundenkonto im Versand-/Onlinehandel: Drei Jahre nach dem Kontoausgleich
- Anfrage zur Kontoeröffnung: Ein Jahr lang, einsehbar zehn Tage
Wer eintragen lässt, der muss auch löschen lassen
Die Formulierung „Schufa-Daten löschen“ ist, auf den Punkt gebracht, der Arbeitsvorgang einer ersatzlosen Streichung, also der Herausnahme des betreffenden Datenbestandes aus der Datenbank. Das kann nur die Schufa selbst tun, weil sie die Eintragung getätigt hat und ihren Datenbestand selbst verwaltet. Doch die Schufa wird nicht von sich aus tätig. Das kann, objektiv betrachtet, bei geschätzten 60 Millionen erfassten Verbrauchern und deren Daten auch nicht erwartet werden.
Hier gilt der – leider eher theoretische – Grundsatz, dass derjenige, der die Dateneintragung veranlasst hat, die Schufa über die Vertragserledigung informieren muss. Für die Bank oder Sparkasse heißt das, die Schufa über das zurückgezahlte Darlehen zu informieren, oder über das geschlossene Girokonto. Diese Information geschieht in den meisten Fällen nicht, sie fehlt also für Millionen eingetragener Datenbestände.
Die bleiben unverändert im Datenbestand und werden so zu unrichtigen, zu falschen Daten. Das wirkt sich dementsprechend negativ auf den Basisscore aus. Der wird im Quartalsrhythmus automatisch anhand der eingetragenen Daten ermittelt. Je überholter die sind, umso falscher sind sie, und umso unrichtiger ist der Schufa-Score.
