Kredit trotz Schufa

Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Vorkosten

Zusammenfassung

  • Profitieren Sie vom niedrigen Zinssatz

    Direktbanken verfĂŒgen ĂŒber kein Filialnetz, sodass ein enormes Kostenersparnis gegeben ist. Das Ersparnis wird direkt an die Kunden weitergegeben, sodass Onlinekredite – verglichen mit den traditionellen Krediten von Filialbanken – gĂŒnstigere Zinsen und bessere Konditionen aufweisen.

  • Höhere ZinssĂ€tze

    Aufgrund der Tatsache, dass eine aufwendige Antragssituation gegeben ist und ein erhöhtes Risiko fĂŒr die Bank vorliegt, da die SCHUFA-Abfrage ausbleibt, kommt es – verglichen mit anderen Krediten – fast immer zu erhöhten ZinssĂ€tzen.

  • Unseriöse Angebote ablehnen

    Es gibt zahlreiche Vermittler, die den Verbrauchern Versprechen machen, die sie aber keinesfalls einhalten können. Am Ende werden die Kredite sogar noch teurer, da GebĂŒhren oder VorschĂŒsse verlangt werden. Derartige Angebote sollten abgelehnt werden.

  • Die PrĂŒfung der Unterlagen

    Es kommt immer wieder zu Ablehnungen der KreditvertrĂ€ge, weil Unterlagen fehlen oder ein hoher Verschuldungsgrad vorliegt. Bevor die Unterlagen an das Kreditinstitut ĂŒbermittelt werden, sollte der Antragsteller daher im Vorfeld auf die die VollstĂ€ndigkeit seiner Unterlagen achten.

Inhaltsverzeichnis

Klarkredit bietet, in Kooperation mit dem Kreditbroker Bon-Kredit, Kredite zu vereinfachten Annahmekriterien an. Bon Kredit verhilft auch in schweren Zeiten zu dringend nötigen Darlehen mit ĂŒber 40 Jahren Erfahrung als Kreditbroker. Selbst wenn andere bereits abgelehnt haben (z.B. wegen negativen SchufaeintrĂ€gen) kann Bon-Kredit noch erfolgreich fĂŒr Sie tĂ€tig werden.Ihr persönliches Kreditangebot ist garantiert kostenlos und verpflichtet Sie zu nichts. Das ist fair!

  • Kostenlos-Garantie

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  • 100.000 Kredite

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  • Ehtische Arbeitsweise

    Klarkredit behandelt den Kunden fair und nutzt Notlagen, Unwissenheit oder Unvorsichtigkeit nicht aus. Dies ist der Garant fĂŒr die BestĂ€ndigkeit von Klarkredit

  • Kredit in schwierigen Situationen

    Ein Schweizer Bankunternehmen vergibt Kredite trotz Schufa. Die Schufa wird dabei nicht abgefragt. Es erfolgt kein Schufa Eintrag.

Kreditbetrag

monatliche Rate

Laufzeit:   Monate

Kredit trotz Schufa Eintrag

Wenn Sie Geld benötigen, jedoch aufgrund eines negativen SCHUFA-Eintrages keine Möglichkeit haben, einen regulĂ€ren Kredit zu erhalten, können Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie ein seriöses und mitunter auch realistisches Angebot erhalten. Beachten Sie daher die nachstehenden Tipps, damit Sie sicher sein können, dass Ihr Kreditangebot von einem seriösen Anbieter ĂŒbermittelt wurde.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist möglich, stellt jedoch keinen Freibrief dar

Es gibt zahlreiche Banken, die Kredite ohne SCHUFA bewerben und damit Kunden ansprechen, die bereits Schwierigkeiten mit Zahlungsvorschreibungen hatten und selbst dann, wenn die finanziellen Probleme schon lÀngst nicht mehr aktuell sind, noch heute darunter leiden, da sie keinen regulÀren Kredit bekommen.

Bei einem schufafreien Kredit handelt es sich um einen gewöhnlichen Kredit, wobei der Kreditgeber auf eine SCHUFA-PrĂŒfung verzichtet. Die Bank entscheidet daher auf Grundlage der vom Verbraucher vorgelegten EigenauskĂŒnfte und den aktuellen Einkommensnachweisen.

Im Volksmund wird ein schufafreier Kredit auch “Schweizer Kredit” genannt; das standardisierte Verfahren, das in Deutschland ĂŒblich ist und immer in Verbindung mit der SCHUFA-Auskunft steht, ist jenseits der Landesgrenzen nĂ€mlich nicht bekannt.

VorteileNachteile
Oftmals stellt der “Schweizer Kredit” die einzige Möglichkeit dar, um einen Kredit – trotz negativem SCHUFA-Eintrag – zu bekommenDa der Anbieter ein höheres Risiko zu tragen hat, weisen schufafreie Kredite oftmals höhere GebĂŒhren und Zinsen auf
Die Kreditgeber interessieren sich nicht fĂŒr den Verwendungszweck; das Geld steht daher zur freien VerfĂŒgungEs gibt zahlreiche unseriöse Anbieter, die damit werben, einen Kredit ohne Schufa anzubieten
In vielen FÀllen kann eine anonyme Abwicklung erfolgenPersonen, die einen negativen Eintrag in der SCHUFA haben, sind oft nicht bereit, um weitere finanzielle Belastungen meistern zu können
Entscheidet sich der Kreditnehmer fĂŒr einen schufafreien Online-Kredit, kann er mit einer schnelleren Bearbeitung und einer deutlich schnelleren Auszahlung rechnen

Der Schweizer Kredit

Schweizer KreditDer “Schweizer Kredit” ist aber keinesfalls leichter zu bekommen. Schlussendlich muss der Kreditnehmer seine wirtschaftlichen VerhĂ€ltnisse prĂ€sentieren, die danach von den Banken ĂŒberprĂŒft werden, sodass am Ende die Entscheidung getroffen werden kann, ob der Kreditantrag genehmigt wird oder nicht.

Die eidgenössischen Kreditinstitute stellen hohe Anforderungen an das Mindesteinkommen eines Kreditkunden und begrenzen zudem die Kreditsumme auf 3500, 5000 oder 7500 Euro.

Zwei nahezu zeitgleich gestellte KreditantrĂ€ge ĂŒber unterschiedliche Schweizer Banken sind nicht möglich, da die Darlehensvergabe an die dortige Zentralstelle fĂŒr Kreditinformationen gemeldet wird. Die Zentralstelle fĂŒr Kreditinformationen ist mit der deutschen Schufa vergleichbar, besitzt aber keinerlei Daten ĂŒber in Deutschland abgewickelte GeldgeschĂ€fte.

Höhere BetrĂ€ge als 7500 Euro sind bei einem Kredit ohne Schufa denkbar, wenn der Darlehensnehmer seinen Kreditantrag ĂŒber einen Kreditvermittler einreicht. Dieser sucht sowohl bei schweizerischen Geldinstituten als auch in weiteren LĂ€ndern nach einem gĂŒnstigen Angebot fĂŒr einen Kredit trotz negativer Schufa.

Der Privatkredit trotz Schufa

Eher als Banken sind Privatpersonen bereit, Geld zu leihen. Die Abwicklung dieser Darlehen erfolgt ĂŒber verschiedene Plattformen zur privaten Kreditvermittlung. Zum Teil besteht die Möglichkeit, den Inhalt der BonitĂ€tsauskunft vor potentiellen privaten Kreditgebern zu verbergen.

Es ist jedoch oftmals sinnvoller, offen anzugeben, dass ein Kredit ohne Schufa benötigt wird. Die privaten Kreditgeber honorieren vollstĂ€ndige Angaben gerne durch das rasche Zeichnen der gestellten Kreditanfrage. Dass der Antragsteller einen Kredit trotz negativen Schufa Eintrag aufnimmt, stellt fĂŒr Privatkreditgeber nicht zwingend einen Ablehnungsgrund dar.

Vielmehr zeichnen viele von ihnen aus sozialen ErwÀgungen bewusst bevorzugt Anfragen von Kreditsuchenden, denen die Geldaufnahme bei herkömmlichen Banken nur eingeschrÀnkt möglich ist.

Kredit trotz Schufa von der KfW Bank  (fĂŒr Unternehmer)

Die eindeutigsten Hinweise hinsichtlich der Möglichkeit, einen Kredit mit negativer Schufa zu erhalten, gibt die KfW Bank. Die bundeseigene Förderbank weist bei den meisten ihrer Programme ausdrĂŒcklich darauf hin, dass negative BonitĂ€tsauskĂŒnfte der Kreditvergabe nur entgegenstehen, wenn der Antragsteller die Privatinsolvenz beantragt hatte.

In allen anderen FÀllen zahlt die KfW Bank die entsprechenden Kredite aus. Bei einigen Kreditprodukten wie der Studienfinanzierung verzichtet sie sogar auf sÀmtliche Sicherheiten.

Ratenkredit bei HĂ€ndler (z.B otto.de, baur.de)

HĂ€ndler fĂŒhren oftmals sogar keine externe BonitĂ€tsanfrage durch, wenn ein Bestandskunde um eine Ratenzahlung bittet und genĂŒgend interne BonitĂ€tsdaten aus frĂŒheren Bestellungen vorhanden sind. Eine weitere Alternative fĂŒr einen Kredit trotz negativer Schufa bietet die Beauftragung eines Kreditvermittlers.

Da der Finanzdienstleister ĂŒber eine hervorragende Marktkenntnis verfĂŒgt und eine große Nachfragesumme reprĂ€sentiert, erreicht er in den meisten FĂ€llen die Kreditgenehmigung auch bei einer negativen BonitĂ€tsauskunft.

Was muss ich beachten?

Bankinterner Score - Positive Faktoren

Verzichtet die Bank auf eine SCHUFA-Auskunft, fehlt am Ende ein wichtiger Teil fĂŒr die Entscheidung, ob sie dem Antrag zustimmen können oder nicht. Aus diesem Grund greifen die Banken oft auf interne Wahrscheinlichkeitsberechnungen zurĂŒck.

Dabei werden Wohnort, HaushaltsgrĂ¶ĂŸe, der Verschuldungsgrad, die Risiken der derzeitigen Arbeitssituation und auch die angebotenen Sicherheiten berĂŒcksichtigt. Folgende Faktoren wirken sich positiv auf den Kreditantrag aus:

  • Ein ĂŒberdurchschnittliches Haushaltseinkommen

    VerfĂŒgt der Kreditnehmer ĂŒber ein ĂŒberdurchschnittliches Haushaltseinkommen, kann er den Score beeinflussen; die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt, was in weiterer Folge zu einer Score-Verbesserung fĂŒhrt.

  • Kurze Kreditlaufzeit

    NatĂŒrlich spielt auch die Kreditlaufzeit eine wesentliche Rolle. Sogenannte Kurzzeitfinanzierungen, die eine maximale Laufzeit von 24 Monaten haben, werden mit niedrigeren SollzinssĂ€tzen ausgestattet; lĂ€ngere Laufzeiten stehen hingegen immer wieder in Verbindung mit deutlich höheren AufschlĂ€gen.

  • Die Zweckbindung

    Besonderheiten gibt es vor allem bei einem Kredit mit Verwendungszweck. Klassische Kredite sind hier etwa der Bau- oder Autokredit; bei derartigen VertrĂ€gen stellen das Haus oder das Auto die Sicherheiten fĂŒr die Bank dar. Aus diesem Grund ist der Zinssatz niedriger.

  • Weitere Kreditnehmer

    Ein zweiter Kreditnehmer kann dafĂŒr sorgen, dass die Konditionen verbessert werden. Die einzige Voraussetzung? Der zweite Kreditnehmer muss im selben Haushalt wie der Kreditantragsteller wohnen. So kann der Partner problemlos zum zweiten Kreditnehmer werden. Dabei handelt es sich aber um keine BĂŒrgschaft, die schwerer einzubringen ist, da hier ein weiterer PrĂŒfungsprozess erfolgen muss, ob es sich bei dem BĂŒrgen um einen solventen Kunden handelt.

Seriöse Anbieter erkennen

NatĂŒrlich gibt es zahlreiche Anbieter, die die schwierige Situation, in der sich viele Verbraucher befinden, ausnutzen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass die Angebote im Vorfeld ĂŒberprĂŒft werden, sodass der Verbraucher erst gar nicht mit irgendwelchen Lockangeboten in BerĂŒhrung kommen kann.

GĂŒnstige Zinsen, Sofortkredite ohne SCHUFA-Auskunft – hier handelt es sich um klassische Versprechen, die von Seiten der Kreditgeber aber niemals erfĂŒllt werden (können).

Ein Kredit BonitĂ€tsabfrage ist unmöglich; selbst dann, wenn es sich nur um eine kleine Kreditsumme handelt, benötigt der Kreditgeber Sicherheiten, sodass er dem Antrag keinesfalls sofort zustimmen kann. Doch welche Eigenschaften sollten seriöse Kreditgeber erfĂŒllen?

  • Es werden keine zusĂ€tzlichen Kosten verlangt

    Es dĂŒrfen keine Kosten fĂŒr den Kreditvergleich oder die Kreditvermittlung in Rechnung gestellt werden. Schlussendlich hat der Antragsteller keine Garantie, dass er tatsĂ€chlich einen Kredit ausbezahlt bekommt. Wer im Vorfeld eine GebĂŒhr bezahlt, wird am Ende nicht nur sein Geld nie wieder sehen, sondern im Regelfall auch keinen Kredit bekommen.

  • Der Versand per Nachnahme

    Unseriöse Anbieter möchten die Kreditunterlagen gerne per Nachnahme an den Antragsteller versenden. Dabei handelt es sich nur um einen weiteren Weg, wie abermals GebĂŒhren eingehoben werden können; ein derartiges Vorhaben sollte abgelehnt werden.

  • Es werden keine weiteren Dienstleistungen verkauft

    NatĂŒrlich versuchen viele Anbieter auch weitere Dienstleistungen – etwa eine Insolvenzberatung – anzubieten. In vielen FĂ€llen sind die Berater jedoch keinesfalls befugt, qualifiziert oder hilfreich, sondern verursachen am Ende nur noch weitere Spesen.

  • Die Kontaktaufnahme

    Die Kontaktaufnahme sollte unproblematisch möglich sein. Stehen jedoch nur telefonische AuskĂŒnfte ĂŒber eine gebĂŒhrenpflichtige Hotline zur VerfĂŒgung, kann der Antragsteller davon ausgehen, dass es sich einerseits um einen weiteren Weg handelt, wie der Kreditanbieter zu Geld kommt, andererseits, dass es sich um keinen seriösen Anbieter handeln kann.

Ihr Weg zum schufafreien Kredit in wenigen Schritten

Ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf

Welche Summe benötigen Sie? Erhalten Sie, wenn Sie als Barzahler fungieren, einen Preisnachlass? Immer wieder bieten HÀndler PreisnachlÀsse an, wenn ihre Kunden mit Bargeld bezahlen.

Dabei muss es sich nicht immer um den Autokauf handeln; auch ElektrogerĂ€te können gĂŒnstiger werden, wenn sie vor Ort mit Bargeld und in weiterer Folge auch selbststĂ€ndig abgeholt werden. Vielleicht besteht auch eine verzinste Anlage, die mitunter vorzeitig aufgelassen werden kann, um etwaige finanzielle EngpĂ€sse zu meistern

Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung

Sammeln Sie Ihre ganzen Lohn- und GehaltseingĂ€nge und subtrahieren Sie in weiterer Folge die Fixkosten. Die Lebenshaltungskosten pro Kopf, je nachdem, wie viele Personen sich im Haushalt befinden, sollten pauschal angegeben werden.Die Banken verwenden PauschalgebĂŒhren zwischen 400 Euro und 600 Euro; bei Kindern wird ein geringerer Betrag herangezogen.

Fehlen Ihnen noch Angaben? ÜberprĂŒfen Sie die KontoauszĂŒge der letzten 12 Monate und achten Sie auf einmalige Belastungen, wie etwa eine jĂ€hrlich fĂ€llige Versicherung. Dividieren Sie den Betrag durch zwölf Monate, sodass Sie einen ungefĂ€hren Wert der monatlichen Belastung erhalten.

Haben Sie zudem noch laufende Finanzierungen? Mitunter besteht die Möglichkeit, dass Sie die noch offene Restschuld tilgen, sodass der aktuelle Kredit aufgelöst werden kann? Ratsam ist, dass rund 1/3 des Einkommens, nach Abzug der Fixkosten und des in Aussicht genommenen Kredits, ĂŒbrig bleibt.

Haushaltsrechner

Bevor Sie einen schufafreien Kredit beantragen, sollten Sie im Vorfeld Ihren Kreditbedarf berechnen. Im Gegensatz zum regulĂ€ren Kredit, der im Regelfall auch zinsgĂŒnstiger ist, fehlen auch mehrere Merkmale – so etwa die Sondertilgung.

Sie mĂŒssen, auch dann, wenn Ihnen genĂŒgend Kapital zur VerfĂŒgung steht, sodass Sie die Restschuld tilgen könnten, den Vertrag bis zum Laufzeitende erfĂŒllen, da Sie an der Zinsvereinbarung gebunden sind.

Der richtige Anbieter

Ob es sich um einen schufafreien Kleinkredit, ein grĂ¶ĂŸeres Darlehen oder gar um einen zweckgebundenen Kredit ohne Schufa handelt: Bevor Sie eine Entscheidung treffen, mĂŒssen Sie die unterschiedlichen Angebote vergleichen. Nutzen Sie einen Kreditrechner, sodass die verschiedenen Modelle ĂŒbersichtlich aufgelistet werden.

Zudem ist es ratsam, wenn Sie etwaige Bewertungen – wie etwa durch die Stiftung Warentest oder andere Verbraucherorganisation – ebenfalls berĂŒcksichtigen, sodass Sie am Ende sicher sein können, einen seriösen Anbieter gefunden zu haben.

Der Kreditvergleich

Holen Sie zu Beginn mehrere Angebote ein. Nur dann, wenn Sie genĂŒgend Angebote zur VerfĂŒgung haben, können Sie einen direkten Vergleich durchfĂŒhren. Beachten Sie jedoch, dass die Daten – also Kreditsumme und Laufzeit – identisch sind. Sie werden relativ schnell bemerken, dass der effektive Jahreszinssatz im Mittelpunkt steht.

Dieser Wert gibt an, wie hoch die Belastung tatsĂ€chlich ist. Jedoch sind nicht alle Kosten gleich: DrĂ€ngt der Anbieter zum Abschluss einer sogenannten Restschuldversicherung, steigt in weiterer Folge natĂŒrlich auch die Gesamtbelastung. Es ist daher ratsam, wenn eigene Sicherheiten vorgelegt werden. Banken akzeptieren etwa Risiko- oder ArbeitsunfĂ€higkeitsversicherungen.

Es muss nicht immer ein schufafreier Kredit sein!

Mitunter haben Sie auch die Chance, dass Sie einen Sofortkredit mit SCHUFA erhalten, obwohl Sie wissen, dass ein negativer Eintrag vorhanden ist. RegulĂ€re Kredite können nicht nur schneller abgewickelt werden, sondern weisen auch deutlich gĂŒnstigere Zinsen auf.

Stellt die Bank im Zuge der PrĂŒfung fest, dass ein regulĂ€rer Kredit nicht möglich ist, wird ein schufafreier Kredit angeboten; die Angebotserrichtung ist kostenlos.

Sind Mikrodienstleister eine Alternative?

Zahlreiche Mikrofinanzdienstleister bieten gĂŒnstige Kredite ohne eine SCHUFA-Abfrage an. Die Anbieter benötigen lediglich die BĂŒrgschaft von einem GeschĂ€ftspartner oder einem zweiten Kreditnehmer, der aus dem familiĂ€ren Umfeld kommt. Derartige Kredite sind vor allem fĂŒr ExistenzgrĂŒnder interessant, da moderate Zinsen angeboten werden.

Kredit online beantragen

1. Kredit beantragen

Angebot per Email erhalten

2. Angebot per Mail erhalten

Vertrag unterschreiben

3. VertrÀge unterschreiben

Die Antragstellung

Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, werden Ihre Personendaten benötigt. Zudem mĂŒssen Sie auch die Haushaltswerte eintragen und sich – im Rahmen des PostIdent-Verfahrens – einer Identifikation unterziehen lassen.

Das PostIdent-Verfahren ist kostenlos und kann bei jeder Postfiliale, sofern Sie einen amtlichen Lichtbildausweis mitfĂŒhren, durchgefĂŒhrt werden. Wurden alle Unterlagen eingereicht und etwaige Sicherheiten ĂŒbermittelt, ĂŒberweist die Bank die gewĂŒnschte Kreditsumme auf das angegebene Konto.

Voraussetzungen

Wie schon in unseren FAQ angesprochen, gibt es auf seriösen Wege keinen Kredit trotz Schufa-Eintrag ohne BonitĂ€tsprĂŒfung. Ihre BonitĂ€t wird immer geprĂŒft, auch wenn bei auslĂ€ndischen Kreditgebern die Schufa unter UmstĂ€nden gar keine Rolle spielt und nicht relevant ist. Statt den Schufa-Scores werden dann andere Faktoren wichtiger.

Bei Online-Krediten, die auch bei negativer Schufa vergeben werden, erfolgt die BonitĂ€tsprĂŒfung oft teilautomatisiert. Das heißt: Ein zu Grunde liegender Algorithmus der Anbieter entscheidet vorab, ob Sie grundsĂ€tzlich fĂŒr einen schufa-freien Kredit in Frage kommen. Maßgeblich ist dafĂŒr hauptsĂ€chlich Ihr laufendes Einkommen (inkl. etwaiger Nebeneinkommen) sowie Ihre regelmĂ€ĂŸigen Ausgaben.

Hinsichtlich der BonitĂ€tsprĂŒfung bei Krediten ohne Schufa-PrĂŒfung ist auch anzumerken, dass von den Anbietern beworbene Spitzen-KreditzinssĂ€tze wie 3-4% nur fĂŒr die besten BonitĂ€tsklassen gelten. Je nach Ergebnis Ihrer BonitĂ€tsprĂŒfung im Detail wird Ihnen unter UmstĂ€nden dann ein höherer Jahreszins von bis zu 15% angeboten. In der Regel bewegen sich durchschnittliche Antragssteller fĂŒr einen Kredit trotz Schufa bei etwa 11% per anno.

VerÀnderung der Kreditvergabebedingungen

Kreditvergabebedingungen der Banken
  • EinkĂŒnfte

    Ihr regelmĂ€ĂŸiges Einkommen sollte idealerweise (und je nach Kreditsumme) ĂŒber 1100 Euro netto pro Monat liegen. Wenn Sie NebeneinkĂŒnfte erzielen, sollten diese gĂ€nzlich und langfristig nachweisbar sein

  • Mitantragsteller

    Wenn Ihr Einkommen deutlich niedriger ist als das, oder Sie ĂŒber sonstige Negativmerkmale (hohe laufende Ausgaben, befristetes DienstverhĂ€ltnis etc.) verfĂŒgen, sollten Sie möglichst einen Mitantragsteller im Antrag nennen, um trotzdem beste Chancen bei der Online-BonitĂ€tsprĂŒfung zu haben. Ihr Mitantragsteller sollte sinnvollerweise ĂŒber Top-BonitĂ€t bei hohem Einkommen verfĂŒgen

  • Sofortzusage

    Eine etwaige Sofortzusage ist immer nur als vorlĂ€ufige Zusage zu verstehen, aber ein gutes Zeichen hinsichtlich der BonitĂ€tsprĂŒfung.

  • Die Kontaktaufnahme

    Die Kontaktaufnahme sollte unproblematisch möglich sein. Stehen jedoch nur telefonische AuskĂŒnfte ĂŒber eine gebĂŒhrenpflichtige Hotline zur VerfĂŒgung, kann der Antragsteller davon ausgehen, dass es sich einerseits um einen weiteren Weg handelt, wie der Kreditanbieter zu Geld kommt, andererseits, dass es sich um keinen seriösen Anbieter handeln kann.

  • BonitĂ€t

    Im Falle einer Ablehnung sind Sie bei weitem noch nicht endgĂŒltig an der BonitĂ€tsprĂŒfung gescheitert. Die Anbieter haben allesamt recht unterschiedliche BonitĂ€tskriterien. WĂ€hrend Sie bei Anbieter A vielleicht aktuell keine Chance haben, kommen Sie bei Anbieter B vielleicht sehr wohl fĂŒr einen Ă€hnlich gĂŒnstigen Kredit trotz Schufa in Frage.

  • Schufaneutral > Konditionsanfrage

    Achten Sie allerdings darauf, dass Ihr Kreditantrag tatsĂ€chlich „schufa-neutral“ ist. Bei einigen Anbietern wird eine Ablehnung sehr wohl an die Schufa gemeldet. Folglich: Eine willkĂŒrliche Antragstellung bei diversesten Anbieter und Banken ist nicht empfehlenswert. Ein Vorab-Kreditvergleich ist unumgĂ€nglich, wenn Sie das individuell beste Angebot erzielen wollen.

  • Sofortzusage

    Eine etwaige Sofortzusage ist immer nur als vorlĂ€ufige Zusage zu verstehen, aber ein gutes Zeichen hinsichtlich der BonitĂ€tsprĂŒfung.

  • Fehler

    Achten Sie immer auf einen vollstĂ€ndigen und korrekt ausgefĂŒllten Online-Kreditantrag. Oft scheitern Anfragen fĂŒr Kredite trotz Schufa auch an reinen Formalfehlern.

Kann ich die RĂŒckzahlung finanziell stemmen?

Wer in seinem Alltag von der Hand in den Mund lebt und mit seinem Einkommen gerade so den Lebensunterhalt bestreiten kann, dĂŒrfte mit einer zusĂ€tzlichen Kreditrate arge Schwierigkeiten haben. Aus diesem Grund verlangen Banken im Normalfall eine Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben eines Kreditnehmers:

Kommt nach Abzug aller Ausgaben von den Einnahmen ein positives Ergebnis heraus, ergibt sich ein finanzieller Spielraum fĂŒr einen Kredit. Die Höhe des Spielraums zeigt zudem auch an, wie hoch ein eventueller Kredit ausfallen könnte. DarĂŒber hinaus hat die BonitĂ€t natĂŒrlich einen großen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses, da sich die Bank ein höheres Ausfallrisiko durch ZinsaufschlĂ€ge vergĂŒten lĂ€sst.

Kostenloser Kreditrechner

So erhöhen Sie Ihre Chancen

Mitkreditnehmer und BĂŒrge

Mitkreditnehmer - BĂŒrgeDie Chancen auf einen Kredit mit negativer Schufa erhöhen sich bei vielen Geldinstituten, wenn der Kreditantragsteller das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Antragsteller aufnimmt und dessen BonitĂ€tsauskunft kein Negativmerkmal enthĂ€lt. Eine gesetzliche Verpflichtung, dass beide Kreditnehmer miteinander verwandt sein mĂŒssen oder in einem gemeinsamen Haushalt leben, existiert nicht.

Wenige Kreditbanken verlangen allerdings fĂŒr die gemeinsame Kreditaufnahme eine identische Wohnadresse. Wer einen Kredit ohne Schufa gemeinsam mit einem an einer anderen Adresse gemeldeten Mitkreditnehmer beantragen möchte, sucht beim Kreditvergleich gezielt nach einer Bank, welche die identische Postanschrift nicht als Voraussetzung fĂŒr die Kreditvergabe an zwei Personen nennt. Das trifft auf die meisten Geldinstitute zu. Das Stellen eines BĂŒrgen mit guter BonitĂ€t bietet ebenfalls eine Möglichkeit, den gewĂŒnschten Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Banken zeigen sich bei der Akzeptanz von BĂŒrgschaften oft zurĂŒckhaltender als bei der Genehmigung eines von zwei Kreditnehmern eingereichten Antrages. Dieses Verhalten beruht darauf, dass Gerichte BĂŒrgschaften oft fĂŒr unwirksam erklĂ€ren, wenn zwischen dem BĂŒrgen und dem Kreditnehmer eine starke emotionale Bindung besteht oder die Bank die finanzielle LeistungsfĂ€higkeit des BĂŒrgschaftsgebers nicht hinreichend geprĂŒft hat. Bei der Akzeptanz eines zweiten Kreditnehmers bestehen derartige rechtliche Risiken nicht.

Wenn der Darlehensnehmer genĂŒgend Sicherheiten zur VerfĂŒgung hat, stellt der Kredit ohne Schufa keine große HĂŒrde dar. Am einfachsten ist die Kreditaufnahme ĂŒber einen Pfandleiher, der ohnehin auf die BonitĂ€tsanfrage verzichtet, da das Pfand als alleinige Sicherheit dient. Pfandkredite sind allerdings nur fĂŒr kurze ZeitrĂ€ume vorgesehen und kommen deshalb fĂŒr viele Kreditsuchende nicht infrage. Eine Alternative zu Pfandkrediten stellt die SicherheitsĂŒbereignung von BesitztĂŒmern dar, deren Weiterbenutzung dem Kreditnehmer möglich bleibt. Entsprechende Angebote unterbreiten verschiedene Banken fĂŒr bereits abbezahlte Kraftfahrzeuge als Sicherheit.

BĂŒrge vs. zweiter Kreditnehmer – wo liegt der Unterschied?

Bei einem zweiten Kreditnehmer handelt es sich ĂŒbrigens nicht um einen BĂŒrgen. Zwischen diesen beiden rechtlichen Konstruktionen gibt es einige Unterschiede:

  • Ein BĂŒrge ist zunĂ€chst nicht Schuldner. Die Bank hĂ€lt sich also zunĂ€chst an den Hauptschuldner und muss im Normalfall erst eine Zwangsvollstreckung durchfĂŒhren, bevor sie sich an den BĂŒrgen wenden darf. Selbst bei einer selbstschuldnerischen BĂŒrgschaft nach § 773 Abs. 1 Nr.2 BGB nimmt die Bank den BĂŒrgen nur dann in Anspruch, wenn der Hauptschuldner nicht reagiert.
  • Ein zweiter Kreditnehmer ist hingegen ebenfalls von Anfang an Schuldner. Beide Kreditnehmer haften also gesamtschuldnerisch. Nach §421 BGB kann die Bank von Anfang an Forderungen an beide Kreditnehmer stellen.

BonitÀt durch Vertrauen

Überdurchschnittlich hoch sind die Chancen auf die Auszahlung eines Kredites trotz negativer Schufa auch bei einer Bank, bei welcher der Antragsteller in der Vergangenheit bereits ein Darlehen aufgenommen hatte. Wenn er in diesem Fall die angefallenen Raten pĂŒnktlich beglichen hatte, bewertet das Geldinstitut zusĂ€tzlich zur Schufa-Auskunft auch die internen BonitĂ€tsdaten.

Kreditbroker

Bonkredit

GĂŒnstige Darlehen ohne AltersbeschrĂ€nkungen gibt es beim Unternehmen Bon-Kredit. Das Schweizer Kreditunternehmen bietet bereits sehr mehr als 40 Jahren 100% kostenlose und gĂŒnstige Kredite fĂŒr Jedermann. Die Voraussetzungen sind ĂŒblicherweise die VolljĂ€hrigkeit des Antragstellers mit einem festen Wohnsitz in Deutschland und einem geregelten Einkommen aus nicht selbstĂ€ndiger Arbeit. Sollte der Antragsteller selbst nicht ĂŒber ein geregeltes Einkommen verfĂŒgen, so muss es einen zweiten Mit-Antragsteller fĂŒr den gĂŒnstigen Kredit geben. Auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag können einen gĂŒnstigen Kredit bei Bon-Kredit beantragen. Innerhalb von 24 Stunden erhĂ€lt der Antragsteller ein schriftliches Kreditangebot per Post oder E-Mail.

Sollten erste Banken und Kreditpartner den Antrag ablehnen, so kann die erste Bearbeitung in diesen AusnahmefĂ€llen 2- 3 Werktage dauern. Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich und leicht verstĂ€ndlich formuliert. Die Laufzeit, die monatlichen Raten und die Zinsen werden detailliert im Kreditangebot genannt. Sollte der Antragsteller das Angebot nicht annehmen möchte, dann entstehen ihm auch keinerlei Kosten. Bon-Kredit greift auf ĂŒber 20 kompetente BankhĂ€user zurĂŒck und prĂŒft das beste Angebot fĂŒr Sie. Und nur dieses erhalten Sie dann in schriftlicher Form per E-Mail oder Post. Wir fordern Sie niemals auf, die Provisionen fĂŒr unsere Dienstleistungen an uns zu ĂŒberweisen. Wir bekommen unsere Leistungen direkt ĂŒber Ihre monatlichen Raten bezahlt.

Sie bekommen auch keinerlei Vertreterbesuch von uns. Alles geschieht auf dem schriftlichen Weg oder in unkomplizierten Angelegenheiten auch mal am Telefon. Ihr Schufa-interner Score Wert wird durch die Anfrage fĂŒr einen gĂŒnstigen Kredit von Bon-Kredit nicht beeinflusst. Unsere Kontakte zu Banken, Maklern und Geldgebern haben wir uns in mehr als 40 Jahren souverĂ€n aufgebaut und Sie als Kunde profitieren von unseren besonderen Konditionen und Erfahrungen in der Kreditbranche. Fair und immer 100% kostenlos fĂŒr Sie erhalten Sie ein Kreditangebot von uns schriftlich per Post oder E-Mail.

Vorteile des gĂŒnstigen Kredits ohne Schufa bei Bon-Kredit:

  • Schufa Scorewert wird nicht beeinflusst
  • Auch Personen ohne regelmĂ€ĂŸiges Einkommen können einen gĂŒnstigen Kredit beantragen
  • Das schriftliche Angebot fĂŒr einen Kredit kommt per Post oder E-Mail innerhalb von 2 Werktagen
  • Sie erhalten das beste Kreditangebot von mehr als 20 BankhĂ€usern und Geldgebern
  • Sie erhalten oftmals auch ein Darlehen von uns, wenn andere bereits abgelehnt haben
  • In einigen FĂ€llen bieten wir einen Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden
  • Das Kreditangebot ist klar und leicht verstĂ€ndlich formuliert
  • Unser Kreditangebot ist absolut kostenlos fĂŒr Sie
  • GĂŒnstige Kredite auch ohne Schufa Eintrag und ohne Abfrage ihrer Schufa Datei
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
  • Immobilienkredite auch ohne Eigenkapital möglich
  • Das Geld aus Ihrem gĂŒnstigen Kredit erhalten Sie nach Genehmigung per Überweisung

 Maxda

Das Unternehmen Maxda aus Speyer vergibt gĂŒnstige Kredite ohne Schufaeintrag und ist ein zuverlĂ€ssiger Partner fĂŒr Kredite und Immobilienfinanzierungen. Der Kreditanbieter gehört zu den grĂ¶ĂŸten Finanzdienstleistern Deutschlands und konzentriert sich ausschließlich auf das PrivatgeschĂ€ft. Maxda ist unabhĂ€ngig und arbeitet mit den fĂŒhrenden deutschen und europĂ€ischen Kreditbanken zusammen. Nach dem AusfĂŒllen einer kostenlosen und unverbindlichen Online Kreditanfrage ĂŒber die Webseite bekommt der Kunde innerhalb kĂŒrzester Zeit den Kreditantrag per Post oder E-Mail zugeschickt.

Auch in scheinbar aussichtslosen FĂ€llen bietet Maxda schnell und unbĂŒrokratisch gĂŒnstige Kredite an. Nachdem die Kreditanfrage bei Maxda eingegangen ist, erhĂ€lt der Kunde detaillierte Informationen ĂŒber die benötigten Informationen und Unterlagen zur PrĂŒfung des Kreditwunsches. Nach der ausfĂŒhrlichen PrĂŒfung setzt sich Maxda mit dem Antragsteller in Verbindung und bespricht die Konditionen und Möglichkeiten. Dann handelt der Kreditanbieter besondere Premium Konditionen fĂŒr seinen Kunden aus und nach bis zu 3 Werktagen kommt der gĂŒnstige Kredit per Überweisung auf Ihr Konto. Als Kreditrahmen bietet die Firma Ihren Kunden Summen zwischen 3.000 € und 250.000 € an.

Bei einem Kredit ohne Schufa liegt die maximal mögliche Kreditsumme bei 7.500 € pro Person. Als Grundvoraussetzungen fĂŒr alle Kredite setzt Maxda ein Alter von 18 und 58 Jahren voraus sowie ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen von monatlich ĂŒber 1.070 €. Als Beamtendarlehen bekommen Sie einen Kredit mit besonders niedrigen Zinsen und Raten sowie einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten. Auch Ratenkredite, Autokredite, Finanzierungen, Spezialkredite und Kredite fĂŒr Umschuldungen werden von dem Unternehmen angeboten.

Vorteile fĂŒr einen gĂŒnstigen Kredit von Maxda:

  • Beamtendarlehen möglich mit bis zu 240 Monatsraten
  • Schufafreier Kredit bis zu 5.000€ pro Person.
  • 100%ig kostenlose Kreditanfrage und KreditprĂŒfung
  • Premium Konditionen fĂŒr Kunden
  • UnterstĂŒtzung beim AusfĂŒllen des Kreditantrages
  • Kreditrahmen zwischen 3. 000 € und 250.000€
  • Kredit ab monatlichem Nettoeinkommen von ĂŒber 850 €
  • Auch Kreditumschuldungen möglich
  • Das Unternehmen bietet auch Spezialkredite und Ratenkredite an
  • Auch Eilkredite möglich, Zahlung der Kreditsummer im Normalfall innerhalb eines Tages

smava

Das Berliner Unternehmen smava GmbH wird von sehr erfahrenen Personen aus dem Finanzbereich gefĂŒhrt und bietet den Kunden eine breite Auswahl an Onlinekrediten. Der Antragsteller erhĂ€lt innerhalb weniger Sekunden nach seiner kostenfreien Online-Abfrage bereits die ersten persönlichen Angebote von verschiedenen Kreditgebern. So kann jeder Kunde den fĂŒr sich passendsten oder gĂŒnstigsten Kredit auswĂ€hlen. Die Dienstleistungen von smava sind fĂŒr Kreditkunden völlig kostenfrei und die Angebote stets unverbindlich. Smava wurde in der jĂŒngsten Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet und die Finanzzeitschrift EURO hat smava zum Testsieger alle Kreditportale gekĂŒrt. Auch die Stiftung Warentest hat smava 4 Jahre hintereinander positiv bewertet.

Folgende Kredite werden von smava angeboten: Kredite, Umschuldungen, Autokredite und Privatkredite. Das Unternehmen wirbt zudem damit, den gĂŒnstigsten Online-Kredit anzubieten. Dieser ist bereits ab 1.500 € Nettokreditsumme und mit 36 Monaten Laufzeit zu einem besonders gĂŒnstigen Aktionszins von 0,99 % geb. Sollzins p.a. Bei dem Aktionskredit ĂŒbernimmt smava einen Zinsbonus, so dass der Kredit besonders gĂŒnstig fĂŒr die Kunden des Unternehmens ist. Jeder Kunde kann daher diesen besonderen Aktionskredit auch nur ein einziges Mal beantragen. Smava greift auf ĂŒber 20 renommierte KredithĂ€user zurĂŒck und kann daher seinen Kunden stets beste Kreditbedingungen garantieren.
Auch bei geringer BonitĂ€t kann der Kunde einen Kredit ĂŒber smava erhalten.

Einige Kreditgeber erlauben den Antragstellern, dass durch Hinzunahme eines GlĂ€ubigers der Kredit aufgenommen werden kann. Dabei haften beide Schuldner fĂŒr die Tilgung des Kredites. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredites von Privat, ebenfalls vermittelt von smava. Diese sogenannten Kleinkredite privat oder Peer-to-Peer Kredite haben deutlich geringere HĂŒrden als die Bankkredite und die Verhandlung der Rahmenbedingungen fĂŒr den Kredit kann mit Privatpersonen deutlich leichter gehen. Mit dem Kreditvergleich von smava kann jeder Interessierte ĂŒber die Homepage des Unternehmens, den passenden Kredit finden.

Vorteile der gĂŒnstigen Kredite von smava:

  • Kredit von Privat möglich
  • Kostenlose Dienstleistungen des Unternehmens fĂŒr Kreditkunden
  • Testsieger und empfohlen von Stiftung Warentest
  • Kostenlose und unverbindliche Kreditangebote von ĂŒber 20 Banken innerhalb von Sekunden
  • Besonders gĂŒnstige Konditionen fĂŒr den Aktionskredit
  • Exklusive Sonderkonditionen fĂŒr smava Kunden
  • Der Kreditvergleich ist unabhĂ€ngig von Öffnungszeiten und spart viel Zeit
  • Die in Frage kommenden Kreditangebote sind transparent und ĂŒbersichtlich
  • Jeder Kunde hat einen persönlichen Ansprechpartner
  • Smava berĂ€t seine Kunden unabhĂ€ngig und individuell
  • Eilkredit fĂŒr dringenden Geldbedarf
  • Extrem kurze Bearbeitungszeiten bis zur Kreditauszahlung
  • Auch zweckgebundene Kredite, zum Beispiel fĂŒr Autokauf, erhĂ€ltlich

creditolo

Die creditolo GmbH hat Ihren Firmensitz in Halle an der Saale und vermittelt VertrĂ€ge ĂŒber Darlehen und darlehensspezifische Versicherungen. Das Team des Unternehmens kĂŒmmert sich hauptberuflich um die Kreditvermittlung und verfĂŒgt ĂŒber langjĂ€hrige Partnerschaften mit Verhandlungsposition. Die hauseigene Finanzredaktion reflektiert die Entwicklungen rund um das Thema Kredite auf politischer, rechtlicher und unternehmerischer Ebene.

Die Auftragsbearbeitung ist fĂŒr den Kunden immer komplett kostenfrei. Die Beantragung und die Bearbeitung der Kreditanfragen gehen ĂŒberdurchschnittlich schnell und am Ende wird dem Kunden immer das Beste Kreditangebot vorgelegt. Creditolo ist unabhĂ€ngig und nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebunden. Nachdem der Kunde online den Kreditantrag gestellt hat, erhĂ€lt er nach der PrĂŒfung seinen persönlichen Kreditantrag per Post oder E-Mail. In der Regel erhĂ€lt der Kunde innerhalb von 1 Werktag seinen persönlichen Kreditvertrag, den er im positiven Fall unterschrieben an creditolo zurĂŒckschicken muss.

Das Vermittlungsunternehmen verhandelt dann mit den Banken und Geldgebern mit dem Ziel der positiven Vermittlung und schneller Kreditauszahlung. Das Geld bekommt der Kunde entweder per Überweisung oder als Barauszahlung in einer Filiale der Partnerunternehmen von creditolo. Der online Antrag kann von Interessierten innerhalb weniger Minuten ausgefĂŒllt werden und der Sachbearbeiter von creditolo prĂŒft den Antrag im Detail. Dann werden die fehlenden Unterlagen und Daten beim Kunden erfragt und dann kann die abschließende Bearbeitung erfolgen. Die gesamte Abwicklung erfolgt diskret und vertraulich. FĂŒr die Beantragung eines Kredites ohne Schufa muss ein Alleinstehender mindestens einen Nettoverdienst von 1.150 € haben.

Damit wĂŒrde der Antragsteller, bei weiterer PrĂŒfung von eventuellen Unterhaltszahlungen und Ă€hnlichem, ein Kredit in Höhe von 3.500 € erhalten. Liegt sein netto Einkommen bei 1.600 € so kann er sogar einen schufafreien Kredit in Höhe von 5.000 € erhalten. In beiden FĂ€llen betrĂ€gt die Laufzeit 40 Monate und der Effektivzins liegt bei derzeit knapp ĂŒber 11%. Folgende Personen können jedoch grundsĂ€tzlich keinen schufafreien Kredit bei dem Unternehmen erhalten: Studenten, Arbeitslose, Hartz 4 EmpfĂ€nger, Hausfrauen, Leiharbeiter, Minijobber, Rentner, SelbstĂ€ndige und Freiberufler.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites von creditolo:

  • Die Kundendienstsachbearbeiter sind allesamt ausgebildete und qualifizierte Bankkaufleute
  • Auch spezielle Kredite wie Beamtendarlehen und Kredite fĂŒr SelbstĂ€ndige werden angeboten
  • Das Unternehmen arbeitet unabhĂ€ngig und neutral
  • Kostenlose Kreditanfrage, Angebotsbearbeitung und Kreditberatung
  • Kredit auch bei negativem Schufaeintrag möglich
  • Freie Verwendung des Geldes aus einem schufafreien Kredit
  • Kredite von 1.000 € bis 100.000 € möglich
  • Mehr als 2600 positive Kundenbewertungen in 2015
  • Ein Höchstmaß an Diskretion bei der Bearbeitung aller Kreditanfragen
  • Die Kredite werden nicht an die Schufa gemeldet und beeinflussen damit auch nicht den Schufa Score der Antragsteller.
  • Einzahlung der monatlichen Raten per Zahlschein bei jeder beliebigen Bank
  • Online-Ident Verfahren der Deutschen Post AG zur notwendigen BestĂ€tigung der IdentitĂ€t des Antragstellers
  • Auch Video-Ident Verfahren wird in Kombination mit einem Personalausweis und LesegerĂ€t sowie freigeschalteter eID angeboten

auxmoney

Auxmoney hat den Firmensitz in DĂŒsseldorf und ist spezialisiert auf die Vermittlung von Krediten aller Art. GegrĂŒndet wurde das Unternehmen von 3 Freunden im Jahre 2007. Heute sind mehr als 120 Mitarbeiter fĂŒr auxmoney tĂ€tig und mehr als 76.000 KreditwĂŒnsche wurden von privaten Geldgebern realisiert. Der Kreditvermittler arbeitet mit zwei großen Geldinstituten zusammen. Die swk Bank ĂŒbernimmt die Kreditabwicklung zwischen Kreditantragsteller und Anlegern und ist eine Direktbank. Die biw AG ist das kontofĂŒhrende Bankinstitut der Anlagekonten von auxmoney. Sie betreut derzeit ca. 145.000 Kunden. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern werden alle von auxmoney vermittelten Kredite bei der Schufa eingetragen.

Aber auch Antragsteller mit einem negativen Schufaeintrag oder negativen Schufa Scorewert können einen Kredit ĂŒber auxmoney aufnehmen. Kunden mit einer Insolvenz oder einem Haftbefehl sind aber grundsĂ€tzlich von den Möglichkeiten ausgenommen. Der Antragsteller muss ĂŒber ein geregeltes Einkommen verfĂŒgen, dass er nachweisen kann. Nur wenn man den Kredit auch nachweislich monatlich zurĂŒckzahlen kann, bekommt man einen positiven Bescheid vom Unternehmen.

Auch bei dem Einsatz eines BĂŒrgen oder eines zweiten Kreditnehmers geht auxmoney entgegen vieler anderer Anbieter neue Wege und bietet diese beiden Möglichkeiten NICHT an. Kreditsummen von 1.000 € bis 25.000 € sind möglich und unter dem Thema „Geld leihen“ erhĂ€lt jeder Interessent auf der Homepage des Unternehmens weitere Informationen zum Thema. Auch eine telefonische Beratung steht von montags bis freitags von 10 bis 18 Uhr zur VerfĂŒgung und beantwortet alle Fragen rund um das Thema Kredite. Innerhalb von nur 2 Stunden werden in der Regel die Online Anfragen von Kreditnehmern bearbeitet.

Sollte man den Kreditwunsch des Antragstellers nicht direkt bedienen können, so bleibt sein Kreditwunsch als Projekt bis zu 20 Tage auf der Homepage des Unternehmens im Marktplatz veröffentlicht. Hier können sich Geldgeber informieren und Angebot unterbreiten, wenn Ihnen ein Projekt zusagt. Eine Auszahlung der Kreditsumme erfolgt in der Regel innerhalb von 2 Werktagen. Sollten Anlege RĂŒckfragen zu einzelnen Projekten haben, so können diese sich direkt beim Kreditantragsteller melden und die Details klĂ€ren. Über das online-Ident-Verfahren muss jeder seine IdentitĂ€t vor der Zusammenarbeit mit auxmoney verifizieren.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredits von auxmoney:

  • Private Geldgeber können Projekte finanzieren
  • Sehr strenge Ausschlusskriterien fĂŒr die Antragsteller
  • Das Unternehmen bietet eine Restkreditversicherung an
  • Um Missbrauch vorzubeugen, kann man sich nur einmal auf auxmoney registrieren
  • VermittlungsgebĂŒhr von derzeit 2,95% des Kreditbetrages wird ĂŒber den Kredit mitfinanziert
  • Kostenlose Kreditanfrage und Bearbeitung des Kreditproduktes
  • Auxmoney Score ist die Basis fĂŒr den Zinssatz, der an Anleger gezahlt werden muss
  • Derzeit rund 50.000 aktive Anleger auf dem Portal

Lendico

Das Unternehmen wurde 2013 gegrĂŒndet und hat seinen Hauptsitz in Berlin. Ziel des Unternehmens ist es, private Kreditgeber und private Kreditnehmer zusammen zu bringen. Als digitale Alternative zu einer klassischen Bank wirbt Lendico damit, Kredite mit geringem Risiko zu vermitteln. Inzwischen arbeiten 12 Mitarbeiter fĂŒr den Kreditvermittler und vermitteln ohne Bank zwischen den Privatpersonen. Das Unternehmen setzt besonders hohe und strenge QualitĂ€tskriterien bei der Auswahl der Kreditnehmer an und nur ca. 10% aller KreditantrĂ€ge werden angenommen.

Lendico will vor allem Kredite mit niedrigem Risiko vermitteln und bietet dafĂŒr zahlreiche Lösungen fĂŒr eine maßgeschneiderte Wunschfinanzierung. Über den schnellen online Prozess kann der Antragsteller ohne unnötigen Papierkram und lĂ€stige Bankentermine den Kredit beantragen. Der Antrag wird selbstverstĂ€ndlich nicht in die Schufa eingetragen und vollkommen diskret von Lendico bearbeitet und abgewickelt.

Generell kann man Kreditsummen bis 30.000 € beantragen und erhĂ€lt dabei TOP Konditionen ohne BankgebĂŒhren und Provisionen. UnbĂŒrokratisch und ohne versteckte GebĂŒhren ermittelt der Antragsteller online seine monatliche Rate und den gewĂŒnschten Kreditrahmen. Direkt nach der Einreichung des Antrages erhĂ€lt der Antragsteller eine vorlĂ€ufige Kreditentscheidung. Diese ist komplett unverbindlich und kostenlos. Erst dann kann der Antragsteller entscheiden, den Antrag anzunehmen.

Dazu werden noch Unterlagen benötigt wie etwa Gehaltsabrechnungen und KontoauszĂŒge. Sobald die Rahmenbedingungen des Kredites bestĂ€tigt wurden, erscheint der Kreditwunsch auf der Plattform des Unternehmens und kann von potentiellen Geldgebern eingesehen werden. 14 Tage lang bleibt das Kreditprojekt online und bei positivem Bescheid bekommt der Kreditnehmer sofort Bescheid. Der Gesamtkreditbetrag abzĂŒglich der VermittlungsgebĂŒhr fĂŒr Lendico wird dann direkt auf das Konto des Antragstellers ĂŒberwiesen. Die GebĂŒhr ist einmalig und richtet sich nach der Höhe des Gesamtkreditbetrages und liegt zwischen 0,25% und 4,5%. Auch die Laufzeit des Kredites und die BonitĂ€tsprĂŒfung hat Auswirkungen auf die Höhe der VermittlungsgebĂŒhr von Lendico.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites von Lendico:

  • Besonders gut geeignet fĂŒr Betriebe aus dem KMU
  • Vermittlung ohne Bank von Privat zu Privat
  • Private oder Institutionelle Anleger als Geldgeber
  • Firmenkredite bis zu 250.000 € möglich
  • Verifizierung des Kreditprojektes zur schnelleren Finanzierung durch Geldgeber
  • Individuelle Raten, Laufzeiten und ZinssĂ€tze möglich, da Geldgeber mit jedem Kunden individuell verhandeln
  • Kostenlose Anmeldung fĂŒr private Kreditnehmer, Firmenkreditnehmer und auch Anleger
  • Das Unternehmen wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als Testsieger gekĂŒrt
  • GeprĂŒfter Datenschutz vom TÜV Saarland
  • Besonders gĂŒnstige Konditionen, unbĂŒrokratische und diskrete Abwicklung
  • Kreditvermittlung von Privat an Privat , ohne Bank
  • Anfrage ohne Einfluss auf den Schufa Score

CrediMaxx

CrediMaxx ist ein Maklerunternehmen mit mehr als 20 Jahren Berufserfahrung. Das Unternehmen aus Zossen in Brandenburg vermittelt auch bei EintrĂ€gen in der Schufaauskunft schnell und unkompliziert Kredite aller Art. Nachdem der Kunde das Formular online ausgefĂŒllt hat und den unverbindlichen Kreditantrag abgeschickt hat, erhĂ€lt er innerhalb von wenigen Minuten eine erste EinschĂ€tzung. Durch die individuelle Beratung durch CrediMaxx mit absoluter Diskretion erhĂ€lt jeder Kunde bestmöglichen Service. Er erhĂ€lt außerdem einen persönlichen Kreditprofi als Berater an seine Seite gestellt.

Generell sind Kreditsummen von 4.000 € bis 60.000 € möglich. Die maximale Laufzeit betrĂ€gt 120 Monate. Bereits seit mehr als 20 Jahren ist der Kreditvermittler in der Branche tĂ€tig und greif auf eine fundierte Erfahrung im Kreditbereich zurĂŒck. Das bequeme online-Ident-Verfahren erspart den Kunden viel Zeit. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nach positivem Bescheid und RĂŒcksendung der unterschriebenen Vertragsunterlagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden. CrediMaxx bietet nicht Kredite ohne Schufaeintrag an sondern auch Kredite fĂŒr die KFZ-Finanzierung, zur Baufinanzierung oder zur Schuldensanierung. Den Verwendungszweck kann der Kunde aber auch auf Wunsch individuell festlegen.

Eine vorzeitige RĂŒckzahlung ist jederzeit möglich und variable Sonderzahlungen sind kostenfrei möglich. Einen Kredit ohne Schufa bekommen generell nur Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmĂ€ĂŸigen monatlichen Einkommen. Besonderen Wert legt der Kreditvermittler auf seine soziale Verantwortung und seine SeriositĂ€t. So vermittelt er ausschließlich Kredite und keine zusĂ€tzlichen Nebenprodukte wie Debitkarten, Versicherungen, Vermögenswirksame Leistungen, BausparvertrĂ€ge, Immobilienfonds oder Kreditkarten. Mehr als 500 positive Kundenstimmen belegen die gute QualitĂ€t der Beratung und Vermittlung von CrediMaxx.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites bei CrediMaxx:

  • Antrag und Bearbeitung vollkommen kostenlos und unverbindlich fĂŒr den Kunden
  • Ein Kredit ist auch bei negativem Schufaeintrag und Restschuldbefreiung möglich
  • Jeder Kunde erhĂ€lt einen persönlichen Kreditberater zur Seite gestellt
  • Das Unternehmen ist seit ĂŒber 20 Jahren erfolgreich am Markt tĂ€tig
  • CrediMaxx garantiert eine individuelle und diskrete Beratung
  • Das bequemes online-Ident-Verfahren spart viel Zeit
  • Der Kunde kann bei einigen Krediten auch einen freien Verwendungszweck bestimmen
  • Eine vorzeitige RĂŒckzahlung ist generell jederzeit möglich
  • Sonderzahlung kann der Kunde variabel und kostenfrei tĂ€tigen
  • Das Unternehmen verlangt nie eine Vorkasse oder GebĂŒhren von seinen Kunden im Voraus
+ Bonkredit

Bonkredit

GĂŒnstige Darlehen ohne AltersbeschrĂ€nkungen gibt es beim Unternehmen Bon-Kredit. Das Schweizer Kreditunternehmen bietet bereits sehr mehr als 40 Jahren 100% kostenlose und gĂŒnstige Kredite fĂŒr Jedermann. Die Voraussetzungen sind ĂŒblicherweise die VolljĂ€hrigkeit des Antragstellers mit einem festen Wohnsitz in Deutschland und einem geregelten Einkommen aus nicht selbstĂ€ndiger Arbeit. Sollte der Antragsteller selbst nicht ĂŒber ein geregeltes Einkommen verfĂŒgen, so muss es einen zweiten Mit-Antragsteller fĂŒr den gĂŒnstigen Kredit geben. Auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag können einen gĂŒnstigen Kredit bei Bon-Kredit beantragen. Innerhalb von 24 Stunden erhĂ€lt der Antragsteller ein schriftliches Kreditangebot per Post oder E-Mail.

Sollten erste Banken und Kreditpartner den Antrag ablehnen, so kann die erste Bearbeitung in diesen AusnahmefĂ€llen 2- 3 Werktage dauern. Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich und leicht verstĂ€ndlich formuliert. Die Laufzeit, die monatlichen Raten und die Zinsen werden detailliert im Kreditangebot genannt. Sollte der Antragsteller das Angebot nicht annehmen möchte, dann entstehen ihm auch keinerlei Kosten. Bon-Kredit greift auf ĂŒber 20 kompetente BankhĂ€user zurĂŒck und prĂŒft das beste Angebot fĂŒr Sie. Und nur dieses erhalten Sie dann in schriftlicher Form per E-Mail oder Post. Wir fordern Sie niemals auf, die Provisionen fĂŒr unsere Dienstleistungen an uns zu ĂŒberweisen. Wir bekommen unsere Leistungen direkt ĂŒber Ihre monatlichen Raten bezahlt.

Sie bekommen auch keinerlei Vertreterbesuch von uns. Alles geschieht auf dem schriftlichen Weg oder in unkomplizierten Angelegenheiten auch mal am Telefon. Ihr Schufa-interner Score Wert wird durch die Anfrage fĂŒr einen gĂŒnstigen Kredit von Bon-Kredit nicht beeinflusst. Unsere Kontakte zu Banken, Maklern und Geldgebern haben wir uns in mehr als 40 Jahren souverĂ€n aufgebaut und Sie als Kunde profitieren von unseren besonderen Konditionen und Erfahrungen in der Kreditbranche. Fair und immer 100% kostenlos fĂŒr Sie erhalten Sie ein Kreditangebot von uns schriftlich per Post oder E-Mail.

Vorteile des gĂŒnstigen Kredits ohne Schufa bei Bon-Kredit:

  • Schufa Scorewert wird nicht beeinflusst
  • Auch Personen ohne regelmĂ€ĂŸiges Einkommen können einen gĂŒnstigen Kredit beantragen
  • Das schriftliche Angebot fĂŒr einen Kredit kommt per Post oder E-Mail innerhalb von 2 Werktagen
  • Sie erhalten das beste Kreditangebot von mehr als 20 BankhĂ€usern und Geldgebern
  • Sie erhalten oftmals auch ein Darlehen von uns, wenn andere bereits abgelehnt haben
  • In einigen FĂ€llen bieten wir einen Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden
  • Das Kreditangebot ist klar und leicht verstĂ€ndlich formuliert
  • Unser Kreditangebot ist absolut kostenlos fĂŒr Sie
  • GĂŒnstige Kredite auch ohne Schufa Eintrag und ohne Abfrage ihrer Schufa Datei
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
  • Immobilienkredite auch ohne Eigenkapital möglich
  • Das Geld aus Ihrem gĂŒnstigen Kredit erhalten Sie nach Genehmigung per Überweisung
+ Maxda

 Maxda

Das Unternehmen Maxda aus Speyer vergibt gĂŒnstige Kredite ohne Schufaeintrag und ist ein zuverlĂ€ssiger Partner fĂŒr Kredite und Immobilienfinanzierungen. Der Kreditanbieter gehört zu den grĂ¶ĂŸten Finanzdienstleistern Deutschlands und konzentriert sich ausschließlich auf das PrivatgeschĂ€ft. Maxda ist unabhĂ€ngig und arbeitet mit den fĂŒhrenden deutschen und europĂ€ischen Kreditbanken zusammen. Nach dem AusfĂŒllen einer kostenlosen und unverbindlichen Online Kreditanfrage ĂŒber die Webseite bekommt der Kunde innerhalb kĂŒrzester Zeit den Kreditantrag per Post oder E-Mail zugeschickt.

Auch in scheinbar aussichtslosen FĂ€llen bietet Maxda schnell und unbĂŒrokratisch gĂŒnstige Kredite an. Nachdem die Kreditanfrage bei Maxda eingegangen ist, erhĂ€lt der Kunde detaillierte Informationen ĂŒber die benötigten Informationen und Unterlagen zur PrĂŒfung des Kreditwunsches. Nach der ausfĂŒhrlichen PrĂŒfung setzt sich Maxda mit dem Antragsteller in Verbindung und bespricht die Konditionen und Möglichkeiten. Dann handelt der Kreditanbieter besondere Premium Konditionen fĂŒr seinen Kunden aus und nach bis zu 3 Werktagen kommt der gĂŒnstige Kredit per Überweisung auf Ihr Konto. Als Kreditrahmen bietet die Firma Ihren Kunden Summen zwischen 3.000 € und 250.000 € an.

Bei einem Kredit ohne Schufa liegt die maximal mögliche Kreditsumme bei 7.500 € pro Person. Als Grundvoraussetzungen fĂŒr alle Kredite setzt Maxda ein Alter von 18 und 58 Jahren voraus sowie ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen von monatlich ĂŒber 1.070 €. Als Beamtendarlehen bekommen Sie einen Kredit mit besonders niedrigen Zinsen und Raten sowie einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten. Auch Ratenkredite, Autokredite, Finanzierungen, Spezialkredite und Kredite fĂŒr Umschuldungen werden von dem Unternehmen angeboten.

Vorteile fĂŒr einen gĂŒnstigen Kredit von Maxda:

  • Beamtendarlehen möglich mit bis zu 240 Monatsraten
  • Schufafreier Kredit bis zu 5.000€ pro Person.
  • 100%ig kostenlose Kreditanfrage und KreditprĂŒfung
  • Premium Konditionen fĂŒr Kunden
  • UnterstĂŒtzung beim AusfĂŒllen des Kreditantrages
  • Kreditrahmen zwischen 3. 000 € und 250.000€
  • Kredit ab monatlichem Nettoeinkommen von ĂŒber 850 €
  • Auch Kreditumschuldungen möglich
  • Das Unternehmen bietet auch Spezialkredite und Ratenkredite an
  • Auch Eilkredite möglich, Zahlung der Kreditsummer im Normalfall innerhalb eines Tages
+ smava

smava

Das Berliner Unternehmen smava GmbH wird von sehr erfahrenen Personen aus dem Finanzbereich gefĂŒhrt und bietet den Kunden eine breite Auswahl an Onlinekrediten. Der Antragsteller erhĂ€lt innerhalb weniger Sekunden nach seiner kostenfreien Online-Abfrage bereits die ersten persönlichen Angebote von verschiedenen Kreditgebern. So kann jeder Kunde den fĂŒr sich passendsten oder gĂŒnstigsten Kredit auswĂ€hlen. Die Dienstleistungen von smava sind fĂŒr Kreditkunden völlig kostenfrei und die Angebote stets unverbindlich. Smava wurde in der jĂŒngsten Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet und die Finanzzeitschrift EURO hat smava zum Testsieger alle Kreditportale gekĂŒrt. Auch die Stiftung Warentest hat smava 4 Jahre hintereinander positiv bewertet.

Folgende Kredite werden von smava angeboten: Kredite, Umschuldungen, Autokredite und Privatkredite. Das Unternehmen wirbt zudem damit, den gĂŒnstigsten Online-Kredit anzubieten. Dieser ist bereits ab 1.500 € Nettokreditsumme und mit 36 Monaten Laufzeit zu einem besonders gĂŒnstigen Aktionszins von 0,99 % geb. Sollzins p.a. Bei dem Aktionskredit ĂŒbernimmt smava einen Zinsbonus, so dass der Kredit besonders gĂŒnstig fĂŒr die Kunden des Unternehmens ist. Jeder Kunde kann daher diesen besonderen Aktionskredit auch nur ein einziges Mal beantragen. Smava greift auf ĂŒber 20 renommierte KredithĂ€user zurĂŒck und kann daher seinen Kunden stets beste Kreditbedingungen garantieren.
Auch bei geringer BonitĂ€t kann der Kunde einen Kredit ĂŒber smava erhalten.

Einige Kreditgeber erlauben den Antragstellern, dass durch Hinzunahme eines GlĂ€ubigers der Kredit aufgenommen werden kann. Dabei haften beide Schuldner fĂŒr die Tilgung des Kredites. Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredites von Privat, ebenfalls vermittelt von smava. Diese sogenannten Kleinkredite privat oder Peer-to-Peer Kredite haben deutlich geringere HĂŒrden als die Bankkredite und die Verhandlung der Rahmenbedingungen fĂŒr den Kredit kann mit Privatpersonen deutlich leichter gehen. Mit dem Kreditvergleich von smava kann jeder Interessierte ĂŒber die Homepage des Unternehmens, den passenden Kredit finden.

Vorteile der gĂŒnstigen Kredite von smava:

  • Kredit von Privat möglich
  • Kostenlose Dienstleistungen des Unternehmens fĂŒr Kreditkunden
  • Testsieger und empfohlen von Stiftung Warentest
  • Kostenlose und unverbindliche Kreditangebote von ĂŒber 20 Banken innerhalb von Sekunden
  • Besonders gĂŒnstige Konditionen fĂŒr den Aktionskredit
  • Exklusive Sonderkonditionen fĂŒr smava Kunden
  • Der Kreditvergleich ist unabhĂ€ngig von Öffnungszeiten und spart viel Zeit
  • Die in Frage kommenden Kreditangebote sind transparent und ĂŒbersichtlich
  • Jeder Kunde hat einen persönlichen Ansprechpartner
  • Smava berĂ€t seine Kunden unabhĂ€ngig und individuell
  • Eilkredit fĂŒr dringenden Geldbedarf
  • Extrem kurze Bearbeitungszeiten bis zur Kreditauszahlung
  • Auch zweckgebundene Kredite, zum Beispiel fĂŒr Autokauf, erhĂ€ltlich
+ creditolo

creditolo

Die creditolo GmbH hat Ihren Firmensitz in Halle an der Saale und vermittelt VertrĂ€ge ĂŒber Darlehen und darlehensspezifische Versicherungen. Das Team des Unternehmens kĂŒmmert sich hauptberuflich um die Kreditvermittlung und verfĂŒgt ĂŒber langjĂ€hrige Partnerschaften mit Verhandlungsposition. Die hauseigene Finanzredaktion reflektiert die Entwicklungen rund um das Thema Kredite auf politischer, rechtlicher und unternehmerischer Ebene.

Die Auftragsbearbeitung ist fĂŒr den Kunden immer komplett kostenfrei. Die Beantragung und die Bearbeitung der Kreditanfragen gehen ĂŒberdurchschnittlich schnell und am Ende wird dem Kunden immer das Beste Kreditangebot vorgelegt. Creditolo ist unabhĂ€ngig und nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebunden. Nachdem der Kunde online den Kreditantrag gestellt hat, erhĂ€lt er nach der PrĂŒfung seinen persönlichen Kreditantrag per Post oder E-Mail. In der Regel erhĂ€lt der Kunde innerhalb von 1 Werktag seinen persönlichen Kreditvertrag, den er im positiven Fall unterschrieben an creditolo zurĂŒckschicken muss.

Das Vermittlungsunternehmen verhandelt dann mit den Banken und Geldgebern mit dem Ziel der positiven Vermittlung und schneller Kreditauszahlung. Das Geld bekommt der Kunde entweder per Überweisung oder als Barauszahlung in einer Filiale der Partnerunternehmen von creditolo. Der online Antrag kann von Interessierten innerhalb weniger Minuten ausgefĂŒllt werden und der Sachbearbeiter von creditolo prĂŒft den Antrag im Detail. Dann werden die fehlenden Unterlagen und Daten beim Kunden erfragt und dann kann die abschließende Bearbeitung erfolgen. Die gesamte Abwicklung erfolgt diskret und vertraulich. FĂŒr die Beantragung eines Kredites ohne Schufa muss ein Alleinstehender mindestens einen Nettoverdienst von 1.150 € haben.

Damit wĂŒrde der Antragsteller, bei weiterer PrĂŒfung von eventuellen Unterhaltszahlungen und Ă€hnlichem, ein Kredit in Höhe von 3.500 € erhalten. Liegt sein netto Einkommen bei 1.600 € so kann er sogar einen schufafreien Kredit in Höhe von 5.000 € erhalten. In beiden FĂ€llen betrĂ€gt die Laufzeit 40 Monate und der Effektivzins liegt bei derzeit knapp ĂŒber 11%. Folgende Personen können jedoch grundsĂ€tzlich keinen schufafreien Kredit bei dem Unternehmen erhalten: Studenten, Arbeitslose, Hartz 4 EmpfĂ€nger, Hausfrauen, Leiharbeiter, Minijobber, Rentner, SelbstĂ€ndige und Freiberufler.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites von creditolo:

  • Die Kundendienstsachbearbeiter sind allesamt ausgebildete und qualifizierte Bankkaufleute
  • Auch spezielle Kredite wie Beamtendarlehen und Kredite fĂŒr SelbstĂ€ndige werden angeboten
  • Das Unternehmen arbeitet unabhĂ€ngig und neutral
  • Kostenlose Kreditanfrage, Angebotsbearbeitung und Kreditberatung
  • Kredit auch bei negativem Schufaeintrag möglich
  • Freie Verwendung des Geldes aus einem schufafreien Kredit
  • Kredite von 1.000 € bis 100.000 € möglich
  • Mehr als 2600 positive Kundenbewertungen in 2015
  • Ein Höchstmaß an Diskretion bei der Bearbeitung aller Kreditanfragen
  • Die Kredite werden nicht an die Schufa gemeldet und beeinflussen damit auch nicht den Schufa Score der Antragsteller.
  • Einzahlung der monatlichen Raten per Zahlschein bei jeder beliebigen Bank
  • Online-Ident Verfahren der Deutschen Post AG zur notwendigen BestĂ€tigung der IdentitĂ€t des Antragstellers
  • Auch Video-Ident Verfahren wird in Kombination mit einem Personalausweis und LesegerĂ€t sowie freigeschalteter eID angeboten
+ auxmoney

auxmoney

Auxmoney hat den Firmensitz in DĂŒsseldorf und ist spezialisiert auf die Vermittlung von Krediten aller Art. GegrĂŒndet wurde das Unternehmen von 3 Freunden im Jahre 2007. Heute sind mehr als 120 Mitarbeiter fĂŒr auxmoney tĂ€tig und mehr als 76.000 KreditwĂŒnsche wurden von privaten Geldgebern realisiert. Der Kreditvermittler arbeitet mit zwei großen Geldinstituten zusammen. Die swk Bank ĂŒbernimmt die Kreditabwicklung zwischen Kreditantragsteller und Anlegern und ist eine Direktbank. Die biw AG ist das kontofĂŒhrende Bankinstitut der Anlagekonten von auxmoney. Sie betreut derzeit ca. 145.000 Kunden. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern werden alle von auxmoney vermittelten Kredite bei der Schufa eingetragen.

Aber auch Antragsteller mit einem negativen Schufaeintrag oder negativen Schufa Scorewert können einen Kredit ĂŒber auxmoney aufnehmen. Kunden mit einer Insolvenz oder einem Haftbefehl sind aber grundsĂ€tzlich von den Möglichkeiten ausgenommen. Der Antragsteller muss ĂŒber ein geregeltes Einkommen verfĂŒgen, dass er nachweisen kann. Nur wenn man den Kredit auch nachweislich monatlich zurĂŒckzahlen kann, bekommt man einen positiven Bescheid vom Unternehmen.

Auch bei dem Einsatz eines BĂŒrgen oder eines zweiten Kreditnehmers geht auxmoney entgegen vieler anderer Anbieter neue Wege und bietet diese beiden Möglichkeiten NICHT an. Kreditsummen von 1.000 € bis 25.000 € sind möglich und unter dem Thema „Geld leihen“ erhĂ€lt jeder Interessent auf der Homepage des Unternehmens weitere Informationen zum Thema. Auch eine telefonische Beratung steht von montags bis freitags von 10 bis 18 Uhr zur VerfĂŒgung und beantwortet alle Fragen rund um das Thema Kredite. Innerhalb von nur 2 Stunden werden in der Regel die Online Anfragen von Kreditnehmern bearbeitet.

Sollte man den Kreditwunsch des Antragstellers nicht direkt bedienen können, so bleibt sein Kreditwunsch als Projekt bis zu 20 Tage auf der Homepage des Unternehmens im Marktplatz veröffentlicht. Hier können sich Geldgeber informieren und Angebot unterbreiten, wenn Ihnen ein Projekt zusagt. Eine Auszahlung der Kreditsumme erfolgt in der Regel innerhalb von 2 Werktagen. Sollten Anlege RĂŒckfragen zu einzelnen Projekten haben, so können diese sich direkt beim Kreditantragsteller melden und die Details klĂ€ren. Über das online-Ident-Verfahren muss jeder seine IdentitĂ€t vor der Zusammenarbeit mit auxmoney verifizieren.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredits von auxmoney:

  • Private Geldgeber können Projekte finanzieren
  • Sehr strenge Ausschlusskriterien fĂŒr die Antragsteller
  • Das Unternehmen bietet eine Restkreditversicherung an
  • Um Missbrauch vorzubeugen, kann man sich nur einmal auf auxmoney registrieren
  • VermittlungsgebĂŒhr von derzeit 2,95% des Kreditbetrages wird ĂŒber den Kredit mitfinanziert
  • Kostenlose Kreditanfrage und Bearbeitung des Kreditproduktes
  • Auxmoney Score ist die Basis fĂŒr den Zinssatz, der an Anleger gezahlt werden muss
  • Derzeit rund 50.000 aktive Anleger auf dem Portal
+ Lendico

Lendico

Das Unternehmen wurde 2013 gegrĂŒndet und hat seinen Hauptsitz in Berlin. Ziel des Unternehmens ist es, private Kreditgeber und private Kreditnehmer zusammen zu bringen. Als digitale Alternative zu einer klassischen Bank wirbt Lendico damit, Kredite mit geringem Risiko zu vermitteln. Inzwischen arbeiten 12 Mitarbeiter fĂŒr den Kreditvermittler und vermitteln ohne Bank zwischen den Privatpersonen. Das Unternehmen setzt besonders hohe und strenge QualitĂ€tskriterien bei der Auswahl der Kreditnehmer an und nur ca. 10% aller KreditantrĂ€ge werden angenommen.

Lendico will vor allem Kredite mit niedrigem Risiko vermitteln und bietet dafĂŒr zahlreiche Lösungen fĂŒr eine maßgeschneiderte Wunschfinanzierung. Über den schnellen online Prozess kann der Antragsteller ohne unnötigen Papierkram und lĂ€stige Bankentermine den Kredit beantragen. Der Antrag wird selbstverstĂ€ndlich nicht in die Schufa eingetragen und vollkommen diskret von Lendico bearbeitet und abgewickelt.

Generell kann man Kreditsummen bis 30.000 € beantragen und erhĂ€lt dabei TOP Konditionen ohne BankgebĂŒhren und Provisionen. UnbĂŒrokratisch und ohne versteckte GebĂŒhren ermittelt der Antragsteller online seine monatliche Rate und den gewĂŒnschten Kreditrahmen. Direkt nach der Einreichung des Antrages erhĂ€lt der Antragsteller eine vorlĂ€ufige Kreditentscheidung. Diese ist komplett unverbindlich und kostenlos. Erst dann kann der Antragsteller entscheiden, den Antrag anzunehmen.

Dazu werden noch Unterlagen benötigt wie etwa Gehaltsabrechnungen und KontoauszĂŒge. Sobald die Rahmenbedingungen des Kredites bestĂ€tigt wurden, erscheint der Kreditwunsch auf der Plattform des Unternehmens und kann von potentiellen Geldgebern eingesehen werden. 14 Tage lang bleibt das Kreditprojekt online und bei positivem Bescheid bekommt der Kreditnehmer sofort Bescheid. Der Gesamtkreditbetrag abzĂŒglich der VermittlungsgebĂŒhr fĂŒr Lendico wird dann direkt auf das Konto des Antragstellers ĂŒberwiesen. Die GebĂŒhr ist einmalig und richtet sich nach der Höhe des Gesamtkreditbetrages und liegt zwischen 0,25% und 4,5%. Auch die Laufzeit des Kredites und die BonitĂ€tsprĂŒfung hat Auswirkungen auf die Höhe der VermittlungsgebĂŒhr von Lendico.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites von Lendico:

  • Besonders gut geeignet fĂŒr Betriebe aus dem KMU
  • Vermittlung ohne Bank von Privat zu Privat
  • Private oder Institutionelle Anleger als Geldgeber
  • Firmenkredite bis zu 250.000 € möglich
  • Verifizierung des Kreditprojektes zur schnelleren Finanzierung durch Geldgeber
  • Individuelle Raten, Laufzeiten und ZinssĂ€tze möglich, da Geldgeber mit jedem Kunden individuell verhandeln
  • Kostenlose Anmeldung fĂŒr private Kreditnehmer, Firmenkreditnehmer und auch Anleger
  • Das Unternehmen wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als Testsieger gekĂŒrt
  • GeprĂŒfter Datenschutz vom TÜV Saarland
  • Besonders gĂŒnstige Konditionen, unbĂŒrokratische und diskrete Abwicklung
  • Kreditvermittlung von Privat an Privat , ohne Bank
  • Anfrage ohne Einfluss auf den Schufa Score
+ CrediMaxx

CrediMaxx

CrediMaxx ist ein Maklerunternehmen mit mehr als 20 Jahren Berufserfahrung. Das Unternehmen aus Zossen in Brandenburg vermittelt auch bei EintrĂ€gen in der Schufaauskunft schnell und unkompliziert Kredite aller Art. Nachdem der Kunde das Formular online ausgefĂŒllt hat und den unverbindlichen Kreditantrag abgeschickt hat, erhĂ€lt er innerhalb von wenigen Minuten eine erste EinschĂ€tzung. Durch die individuelle Beratung durch CrediMaxx mit absoluter Diskretion erhĂ€lt jeder Kunde bestmöglichen Service. Er erhĂ€lt außerdem einen persönlichen Kreditprofi als Berater an seine Seite gestellt.

Generell sind Kreditsummen von 4.000 € bis 60.000 € möglich. Die maximale Laufzeit betrĂ€gt 120 Monate. Bereits seit mehr als 20 Jahren ist der Kreditvermittler in der Branche tĂ€tig und greif auf eine fundierte Erfahrung im Kreditbereich zurĂŒck. Das bequeme online-Ident-Verfahren erspart den Kunden viel Zeit. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nach positivem Bescheid und RĂŒcksendung der unterschriebenen Vertragsunterlagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden. CrediMaxx bietet nicht Kredite ohne Schufaeintrag an sondern auch Kredite fĂŒr die KFZ-Finanzierung, zur Baufinanzierung oder zur Schuldensanierung. Den Verwendungszweck kann der Kunde aber auch auf Wunsch individuell festlegen.

Eine vorzeitige RĂŒckzahlung ist jederzeit möglich und variable Sonderzahlungen sind kostenfrei möglich. Einen Kredit ohne Schufa bekommen generell nur Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmĂ€ĂŸigen monatlichen Einkommen. Besonderen Wert legt der Kreditvermittler auf seine soziale Verantwortung und seine SeriositĂ€t. So vermittelt er ausschließlich Kredite und keine zusĂ€tzlichen Nebenprodukte wie Debitkarten, Versicherungen, Vermögenswirksame Leistungen, BausparvertrĂ€ge, Immobilienfonds oder Kreditkarten. Mehr als 500 positive Kundenstimmen belegen die gute QualitĂ€t der Beratung und Vermittlung von CrediMaxx.

Vorteile eines gĂŒnstigen Kredites bei CrediMaxx:

  • Antrag und Bearbeitung vollkommen kostenlos und unverbindlich fĂŒr den Kunden
  • Ein Kredit ist auch bei negativem Schufaeintrag und Restschuldbefreiung möglich
  • Jeder Kunde erhĂ€lt einen persönlichen Kreditberater zur Seite gestellt
  • Das Unternehmen ist seit ĂŒber 20 Jahren erfolgreich am Markt tĂ€tig
  • CrediMaxx garantiert eine individuelle und diskrete Beratung
  • Das bequemes online-Ident-Verfahren spart viel Zeit
  • Der Kunde kann bei einigen Krediten auch einen freien Verwendungszweck bestimmen
  • Eine vorzeitige RĂŒckzahlung ist generell jederzeit möglich
  • Sonderzahlung kann der Kunde variabel und kostenfrei tĂ€tigen
  • Das Unternehmen verlangt nie eine Vorkasse oder GebĂŒhren von seinen Kunden im Voraus

Die Schufa

Schufa was ist das eigentlich genau?

Vereinfacht gesagt, ist die Schufa ein Auskunftgeber ĂŒber die KreditwĂŒrdigkeit von Privatpersonen. Die Auskunftei prĂŒft das Zahlungsverhalten einer Person und erstellt anhand dessen eine Prognose ĂŒber die BonitĂ€t. Rund 65 Millionen BundesbĂŒrger hat die „Schutzgemeinschaft fĂŒr allgemeine Sicherung“ auf diese Weise erfasst und mit Informationen zur KreditwĂŒrdigkeit ergĂ€nzt.

Genutzt werden die rund 600 Millionen Daten tĂ€glich fĂŒr mehr als 270.000 Anfragen von Banken, Telekommunikationsunternehmen und Privatpersonen. Doch welche Daten sammelt die Schufa eigentlich genau?

Was steht in der Schufa drin und ab wann erhalte ich einen Schufa Eintrag?

Die Schufa erfasst allgemeine persönliche Daten wie Namen, Geschlecht, das Geburtsdatum und -ort sowie aktuelle und ehemalige Anschriften. DarĂŒberhinaus wird zwischen Positiv- und Negativmerkmale unterschieden:

Positivvermerke

  • Girokonten
  • Kundenkonten des Handels
  • Telekommunikations-, Kredit- und LeasingvertrĂ€ge.
  • Ausgabe einer Kreditkarte wird positiv dokumentiert.

Negativvermerke

  • offenen Forderungen
  • Privatinsolvenzen
  • eidesstattlichen Versicherungen
  • & damit zusammenhĂ€ngende Haftbefehlen
  • Missbrauch von Konten
  • Forderungen nach Gerichtsentscheiden

Nicht erfasst

  • der Beruf und Erwerbsstatus
  • das Einkommen
  • sĂ€mtliche VermögensverhĂ€ltnisse
  • Familienstand

Schufascore Tabelle – welcher Schufa Score ist gut?

Der Schufa-Score ist der Wert, der die KreditwĂŒrdigkeit einer Person angibt. Er kann von 0 bis 1000 reichen, wobei 0 fĂŒr ein extrem schlechtes Zahlungsverhalten steht und 1000 fĂŒr eine ideale BonitĂ€t. Zu beachten:

Ein schlechter Wert kann auch durch einen Umzug oder fehlende Daten zustande kommen und ist deshalb nicht immer aussagekrÀftig. Wer seinen eigenen Schufa-Score erfragen möchte, kann dies bei der zustÀndigen Stelle einmal im Jahr kostenlos tun; danach kostet die Schufa-Anfrage 18,50 Euro.

Risikoquote in %

A 0.85%
B 1.69%
C 2.64%
D 3.13%
E 4.16%
F 5.51%
G 8.03%
H 12.17%
I 16.21%
K 19.76%
L 23.96%
M 34.75%
M 52.34%
O 79.83%
P 98.07%
RatingstufeSchufa ScoreAnteil der
Bevökerung
Risiko
A662 – 100020%0,85 %
B564 – 66120%1,69 %
C517 – 56310%2,46 %
D467 – 51610%3,13%
E410 – 46610%4,16%
F341 – 40910%5,51%
G247 – 34010%8,03%
H177 – 2465%12,17%
I137 – 1762%16,21%
K111 – 1361%19,76%
L77 – 1101%23,96%
M0 – 761%34,75%
N0 – 76<1%52,34%
O0 – 76<1%79,83%
P0 – 76<1%98,07%

Keine offene Negativmerkmale | offene Negativmerkmale

Schufa Auskunft online kostenlos beantragen

Nach § 34 Absatz 4 BDSG hat die Schufa die Pflicht, dem BĂŒrger einmal jĂ€hrlich eine kostenlose Selbstauskunft zu erteilen. Umgekehrt ergibt sich daraus das Verbraucherrecht auf die einmal jĂ€hrliche kostenlose Selbstauskunft. Das ist jedoch kein Automatismus, sondern muss beantragt werden. Zur Legitimation ist dem schriftlichen Antrag eine beidseitige Kopie des Personalausweises beizufĂŒgen. Die Bearbeitungsfrist dauert erfahrungsgemĂ€ĂŸ mehrere Wochen.

Die Schufa bezeichnet diese kostenlose Selbstauskunft auf ihrer Website als „DatenĂŒbersicht nach § 34 BDSG“. Das Antragsformular fĂŒr den schriftlichen Antrag lĂ€sst sich hier downloaden:

Kostenlose Schufa Auskunft 

Schufa Auskunft Online (Kostenpflichtig) 

In dieser DatenĂŒbersicht als Selbstauskunft sind alle Informationen aufgefĂŒhrt, die bei der Schufa ĂŒber den Antragsteller gespeichert sind. Er wird auch darĂŒber informiert, woher diese stammen und an wen sie weitergeleitet wurden.

Schufa Auskunft Muster

Schufa Eintrag löschen

Da es bei der Schufa-Datenspeicherung um die ureigenen Interessen des Verbrauchers geht, sollte er selbst „seine Schufa“ laufend ĂŒberprĂŒfen und die Löschung unrichtiger, ĂŒberholter oder ganz falscher Daten beantragen. Das ist sowohl per Briefpost oder per Fax als auch online möglich.

Die Erfahrung zeigt, dass es mĂŒĂŸig ist, darauf zu warten, dass diejenigen Unternehmen, die vor Jahren ihre VertrĂ€ge in die Schufa-Datenbank haben eintragen lassen, jetzt deren Löschung veranlassen. FĂŒr sie ist das eher ein lĂ€stiger, kostenintensiver Personal- und Verwaltungsaufwand.

Beispiele fĂŒr die fristgemĂ€ĂŸe Datenlöschung in der Schufa

  • Girokonto: Direkt nach der Kontoauflösung
  • Kreditkarte: Direkt nach Vertragsende und KreditrĂŒckzahlung
  • Kredit und Darlehen: Drei Jahre nach vollstĂ€ndiger Tilgung
  • BĂŒrgschaft: Sofort nach Wegfall/Erstattung der Forderung
  • Zahlungsverzögerung: Drei Jahre nach kompletter RĂŒckzahlung
  • Kundenkonto im Versand-/Onlinehandel: Drei Jahre nach dem Kontoausgleich
  • Anfrage zur Kontoeröffnung: Ein Jahr lang, einsehbar zehn Tage
Schuldner in Deutschland

Wer eintragen lÀsst, der muss auch löschen lassen

Die Formulierung „Schufa-Daten löschen“ ist, auf den Punkt gebracht, der Arbeitsvorgang einer ersatzlosen Streichung, also der Herausnahme des betreffenden Datenbestandes aus der Datenbank. Das kann nur die Schufa selbst tun, weil sie die Eintragung getĂ€tigt hat und ihren Datenbestand selbst verwaltet. Doch die Schufa wird nicht von sich aus tĂ€tig. Das kann, objektiv betrachtet, bei geschĂ€tzten 60 Millionen erfassten Verbrauchern und deren Daten auch nicht erwartet werden.

Hier gilt der – leider eher theoretische – Grundsatz, dass derjenige, der die Dateneintragung veranlasst hat, die Schufa ĂŒber die Vertragserledigung informieren muss. FĂŒr die Bank oder Sparkasse heißt das, die Schufa ĂŒber das zurĂŒckgezahlte Darlehen zu informieren, oder ĂŒber das geschlossene Girokonto. Diese Information geschieht in den meisten FĂ€llen nicht, sie fehlt also fĂŒr Millionen eingetragener DatenbestĂ€nde.

Die bleiben unverĂ€ndert im Datenbestand und werden so zu unrichtigen, zu falschen Daten. Das wirkt sich dementsprechend negativ auf den Basisscore aus. Der wird im Quartalsrhythmus automatisch anhand der eingetragenen Daten ermittelt. Je ĂŒberholter die sind, umso falscher sind sie, und umso unrichtiger ist der Schufa-Score.

Weitere Fragen und Antworten zum Thema Schufa – FAQ


Welche Vorteile gibt es, wenn die BonitĂ€tsprĂŒfung entfĂ€llt?
Was ist eigentlich die SCHUFA?
Gibt es einen Unterschied zwischen schufafreien Krediten und dem Schweizer Kredit?
Wie hoch ist die Quote der positiv erledigten KreditantrÀge?
Warum werden KreditantrÀge abgelehnt?
Welche Kreditsumme kann beantragt werden?
FĂŒr welche Kreditnehmer eignen sich schufafreie Kredite?
Können SCHUFA-EintrÀge gelöscht werden?
Welche Alternativen stehen den Verbrauchern zur VerfĂŒgung?
Wie errechnet sich der SCHUFA-Score?
Können die SCHUFA-EintrĂ€ge ĂŒberprĂŒft werden?
Können Informationen auch weitergeleitet werden, wenn der Verbraucher keine Zustimmung erteilt?
Speichert die SCHUFA ausschließlich negative Daten?
Wer versorgt die SCHUFA mit Informationen?
Wer darf die SCHUFA-Daten ĂŒberprĂŒfen?
Was passiert mit der SCHUFA-Einwilligung des Verbrauchers?
ErhÀlt der Verbraucher nur dann einen Kredit, wenn er die SCHUFA-EintrÀge offen legt?

WeiterfĂŒhrende Themen

16 Kommentare

  1. Die Möglichkeit gibt es, der Kreditgeber wird sich das erhöhte Risiko bei einen Kredit trotz Schufa vergolden lassen. Wer einen negativen Schufa Eintrag hat, sollte das als Warnzeichen sehen und sich noch mehr verschulden. Versucht besser eure Probleme in den Griff zu kriegen.

    • Hallo Sebastian,

      dafĂŒr gibt es plausible GrĂŒnde z.B:

      Ein kleinerer Kredit soll den Schufa Score nicht beeintrĂ€chtigen, weil Sie Ihn in absehbarer Zeit zurĂŒckbezahlen.
      Als SelbstÀndiger oder Freiberufler streikt die Hausbank oft selbst wenn die BonitÀt hervorragend ist.

  2. Es gibt viele dubiose Unternehmen, die sich die Nase an Kreditsuchende vergolden, also lieber Finger weg!
    Lieber ein offenes GesprÀch der der Hausbank des Vertrauens suchen.

    • Hallo Peter,
      ja es gibt viele schwarze Schafe welche Vorkosten verlangen und damit die Not des Kunden ausnutzen. Deshalb ist der wichtigste Punkt in Sachen SeriösitÀt: KEINE VORKOSTEN. Sollten Sie an ein Unternehmen geraten, welches Sie zur Kasse bittet, bevor der Kredit zum Abschluss gekommen ist, sollten sie unbedingt die Finger davon lassen.

  3. Lieber von Anfang an mit offenen Karten spielen so wird man auch ein offenes Ohr bei der Hausbank finden.
    Arbeitslos und 200000 € sind natĂŒrlich nicht drin, aber vielleicht ein Kleinkredit.

    • Hallo Herr Schuhmann,

      sofern es zu vermeiden ist, sollte man auf einen Kredit trotz Schufa natĂŒrlich verzichten. Ein handelsĂŒblicher Kredit ist immer gĂŒnstiger.

  4. Es gibt einige seriöse Kreditunternehmen, welche Kredite trotz Schufa vermitteln, allerdings stehen die Kosten in kein angemessenen VerhÀltnis.
    Nach 3 Jahren werden Schufa EintrÀge gelöscht. Lieber abwarten anstatt viel zu bezahlen

    • Hallo Lena,

      hier trennt sich die Spreu vom Weizen. Es gibt seriöse sowie unseriöse Anbieter. Am einfachsten erkennt man diese an Hand von Vorkosten: Vorkosten= unseriös, keine Vorkosten= seriös

  5. Eine weitere Möglichkeit ist das Pfandhaus.
    Dort bekommt man in Höhe des geschĂ€tzten Pfandwertes ein Kredit. SpĂ€ter bekommt man den Pfand zurĂŒck, sofern der Kredit getilgt wurde.

    • Hallo Max,
      das Pfandhaus möchte auch Geld verdienen. Im Falle das du die Schuld nicht tilgen kannst, wird der Pfand einbehalten und weiterverkauft. Das heißt das du entsprechend wenig Geld fĂŒr dein Pfand bekommst. Sonst wĂŒrde es sich nicht rentieren.

  6. Ich kann die Kommentare, die monieren, dass man mit schlechter Schufa keinen Kredit aufnehmen soll, ja durchaus verstehen. Aber wenn man wegen eines (zugegeben selbstberschuldeten aber) dummen Fehlers, bei dem es sich noch dazu um eine kleine Summe dreht, die schon lange bezahlt ist, und trotz gutem Einkommen keine Finanzierung fĂŒr Zahnsanierung bekommt, dann ist man ggf. genötigt diesen Schritt zu gehen. Klar kann man auch die 3 Jahre ohne ZĂ€hne rumlaufen! Die Frage ist, ob man danach dann immernoch ein gutes Einkommen hat… 😉

    • Hallo Stefanie,
      du sprichst da einen guten Punkt, in welcher Situation es durchaus Sinn machen kann einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.
      Ich danke dir fĂŒr deine Teilnahme an dieser kleinen Diskussion.

  7. Kreditunternehmen die in Zeitungen inserieren “5000 Euro ohne Schufa” oder Ă€hnlich,
    sind meistens selbst nur Vermittler und kassieren Vermittlungsprovisionen und anschießend kommt der Kredit nicht zu Stande.

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