Wird ein Kreditantrag bei einer deutschen Bank gestellt, ist in weiterer Folge die Schufa-Abfrage von Bedeutung. Gibt es einen negativen Eintrag, wird die Bank dem Antrag nicht zustimmen.

Im europäischen Ausland sieht der Ablauf eine Spur anders aus: Die Sigma Kreditbank, eine Bank in Liechtenstein, verzichtet auf eine Schufa-Abfrage, sofern die Kreditsumme die Obergrenze von 7.500 Euro nicht übersteigt und andere Voraussetzungen erfüllt werden.

 

Es geht auch ohne Schufa

Wer glaubt, dass es gravierende Gründe benötigt, um einen negativen Schufa-Eintrag zu erhalten, irrt. Es gibt zahlreiche Gründe, warum man in der Kartei der “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” landet. Zu spät bezahlte Telefonrechnungen, vergessene Nachzahlungen von Mietnebenkosten, verlegte Reparaturrechnungen – oftmals wird die Unachtsamkeit mit einem negativen Eintrag “bestraft”.

Das Problem: Findet sich ein Eintrag in der Schufa, ist es mitunter gar nicht so einfach, diesen wieder zu entfernen. Der Eintrag bleibt drei Jahre sichtbar; auch dann, wenn dir Ursache, warum es überhaupt zu einem Eintrag gekommen ist, bereits behoben wurde. Fakt ist: Wird innerhalb dieser Zeit ein Kreditantrag gestellt, wird dieser – im Regelfall – von der Bank abgelehnt.

Deutsche Banken sind kaum an den wirtschaftlichen Verhältnissen des Antragstellers interessiert; sie möchten vielmehr den Schufa-Bericht und sich vergewissern, dass es keinen negativen Eintrag gibt. Doch all jene, die einen negativen Schufa-Eintrag haben, können sich glücklich schätzen, dass der europäische Markt Alternativen bietet.

Im europäischen Ausland gibt es nämlich zahlreiche Banken, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Den “Schweizer Kredit“, wie Finanzierungen ohne Schufa-Abfrage genannt werden, gibt es etwa bei der Sigma Kreditbank, einer Bank in Liechtenstein.

 

Der seriöse “Schweizer Kredit”

Die Obergrenze liegt bei 7.500 Euro. Wird diese Summe nicht überschritten, verzichtet die Sigma Kreditbank auf eine Schufa-Abfrage. Die Laufzeit beträgt 40 Monate. Doch die Sigma Kreditbank vergibt den Kredit nur, wenn zwei Voraussetzungen erfüllt werden: Der Antragsteller muss über eine unbefristete Festanstellung verfügen und einen Verdienst oberhalb der Pfändungsfreigrenzen aufweisen können.

Erfüllt der Antragsteller diese beiden Bedingungen, erhält er einen “Schweizer Kredit” aus Liechtenstein. Nach der Antragstellung sind etwa sieben bis zehn Tage Geduld gefragt; nach dieser Zeit sollte das Geld auf dem Konto des Kreditnehmers vorzufinden sein. Zudem wird der Kredit nicht gemeldet.

Während bei deutschen Banken eine automatische Meldung an die Schufa erfolgt, bleibt der “Schweizer Kredit” unsichtbar. Eine Meldung erfolgt nur, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt oder ständig in Zahlungsverzug gerät.

 

Die Konditionen

Der aktuelle Sollzins beträgt 10,58 Prozent pro Jahr. Die monatlichen Raten – wenn der Antragsteller einen Kredit in Höhe von 7.500 Euro beantragt – bewegen sich daher, bei einer Laufzeit von 40 Monaten, um die 150,30 Euro. Die Rückzahlung beginnt im übernächsten Monat nach der Auszahlung der beantragten Kreditsumme.

Entscheidet sich der Antragsteller für eine geringere Summe – etwa 3.500 Euro – verringert sich jedoch nicht die Laufzeit; es kommt zu einer niedrigeren monatlichen Rate. Der Kredit kann über einen Kreditvermittler oder auch direkt über die Sigma Kreditbank beantragt werden.

 

Die Vor- und Nachteile

Die Sigma Kreditbank ist ein seriöses Unternehmen mit transparenten Konditionen, welches die Entscheidung, ob der Antragsteller einen Kredit erhält oder der Antrag abgelehnt wird, nicht ausschließlich von der Schufa abhängig macht. Finanzierungen, die 7.500 Euro nicht übersteigen, werden ohne Schufa-Abfrage gewährt, sofern der Antragsteller eine Festanstellung vorweisen kann und sein Gehalt über der Pfändungsfreigrenze liegt.

Der Kredit wird auch – sofern die Raten regelmäßig bezahlt werden – nicht gemeldet. Benötigt der Antragsteller jedoch keine 7.500 Euro, sondern nur 3.500 Euro, bleibt die Laufzeit unverändert. Die Sigma Kreditbank bietet die Finanzierung nur im Rahmen einer Laufzeit von 40 Monaten an. Ein weiterer Nachteil: Der Sollzinssatz, der derzeit bei 10,58 Prozent pro Jahr liegt, ist – verglichen mit den Zinsen der deutschen Banken – relativ hoch.

 

Details zur Sima Bank

Die Sigma Kreditbank ist die Alternative für all jene, die aufgrund des Umstands, dass sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, in Deutschland keinen Kredit bekommen. Die Sigma Kreditbank, ein Geldinstitut in Liechtenstein, gewährt Kredite trotz Schufa bis maximal 7.500 Euro.

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