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Nur Banken vergeben Kredite? Falsch. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie sich auch Geld von Privatpersonen leihen Рetwa von guten Freunden oder Verwandten. Das möchten Sie nicht? Es gibt auch spezielle Online-Plattformen.

Jene haben sich auf die Kreditvermittlung von Privatpersonen spezialisiert. Derartige Plattformen sind auch f√ľr Menschen interessant, die von der Bank – aus unterschiedlichen Gr√ľnden – gar keinen Kredit mehr bekommen.

 

Privatkredit AnbieterHöchstbetragLaufzeiteffektiver JahreszinsMehr Details
auxmoney Kredit beantragen25.000 ‚ā¨1 ‚Äď 5 Jahreab¬†2,5%¬†bis 16,5%
Lendico Privatkredit beantragen100.000 ‚ā¨0,5¬†‚Äď 5 Jahreab¬†2,2%¬†bis 14,25%
smava Kredit beantragen120.000 ‚ā¨1 – 12 Jahreab 1,99%¬†bis 13,51%
F√ľr Neukunden: bis 1500‚ā¨ f√ľr 0,99% p.a

 

Die Vorteile eines Privatkredits

  • Keine Schufa-Auskunft¬†Der Vertrag kann ungezwungen und einfach gestaltet werden; es gibt de facto keine ma√ügeblichen Vorschriften, die eingehalten werden m√ľssen. Zudem ersparen Sie sich die Schufa-Auskunft. Freunde und Verwandte werden wohl kaum Schufa-Informationen beantragen.

  • Der Privatkredit ist kein Standardgesch√§ft¬†Zudem k√∂nnen Sie frei √ľber die Bedingungen des Kredits bestimmen; es gibt keine Verpflichtung, irgendwelche Vertragsbedingungen, die von Seiten der Banken zur Normalit√§t geh√∂ren, in den Vertrag einflie√üen zu lassen. Der Privatkredit ist n√§mlich kein Standardgesch√§ft.

  • Die Vertrauensbasis z√§hltIm Regelfall √ľberpr√ľft die Bank die Kreditw√ľrdigkeit des Kunden. So m√ľssen Sie etwa die Gehaltsnachweise der letzten Monate vorlegen oder eine Schufa-Auskunft einholen. Bei Freunden oder Verwandten ist jedoch die Vertrauensbasis entscheidend. Dass sich private Kreditgeber, die sich im Verwandten- oder Freundeskreis befinden, etwaige Unterlagen zeigen lassen, die einen Aufschluss √ľber Ihre finanzielle Situation geben, ist unwahrscheinlich.

  • Eine Schufa-Meldung bleibt aus¬†Ein weiterer Aspekt: Privatkredite sind “unsichtbar”; eine Schufa-Meldung bleibt aus.

  • Es sind keine Sicherheiten erforderlichNat√ľrlich sind auch Sicherheiten von Bedeutung. Jene k√∂nnen aber individuell vereinbart werden; bei Bankkrediten m√ľssen Sie mitunter Versicherungen abschlie√üen, der Abtretung der Eink√ľnfte zustimmen oder – wenn es sich um einen Autokredit handelt – den KFZ-Brief als Sicherheit hinterlegen.

 

Welche Nachteile sind zu ber√ľcksichtigen?

Doch der Privatkredit hat nicht nur Vorteile. Nat√ľrlich ist es relativ unkompliziert, Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten, welches selbstverst√§ndlich zur√ľckbezahlt wird; ein paar Punkte m√ľssen Sie dennoch ber√ľcksichtigen.

  • Kein VerbraucherschutzBei Privatkrediten gibt es keinen Verbraucherschutz. Kommt es tats√§chlich zu Streitigkeiten, k√∂nnen Sie daher keine Verbraucherschutzorganisation oder einen sogenannten Banken-Ombudsmann kontaktieren.

  • Die K√ľndigungsfrist¬†Haben Sie beim Privatkredit auf eine Laufzeitvereinbarung verzichtet, kann der Kreditgeber den Vertrag jederzeit – mit Ber√ľcksichtigung einer dreimonatigen Laufzeit – k√ľndigen. Das bedeutet, dass die noch offene Restschuld – innerhalb der K√ľndigungsfrist – getilgt werden muss. Wichtig ist, dass der Vertrag dahingehend aufgesetzt wird, dass er derartige M√∂glichkeiten im Vorfeld ausschlie√üt. So sollte auch beim Privatkredit eine Laufzeit vereinbart werden.

  • Keine gesetzliche RegelungWenn Sie einen Kredit von der Bank erhalten, gibt es zahlreiche gesetzliche Regelungen, die beide Seiten einhalten m√ľssen. Aus diesem Grund gibt es auch keinen Kredit ohne Vertrag. Derartige Vorschriften sind bei Privatkrediten nicht erforderlich. Privatkredite k√∂nnen sehr wohl ohne Vertrag gew√§hrt werden, wobei – auch wenn es nur wenige Punkte sind – Vertr√§ge im Streitfall sehr wohl zur Probleml√∂sung beitragen. Im Internet gibt es zahlreiche Mustervertr√§ge, die problemlos √ľbernommen werden k√∂nnen.

  • Freundschaften k√∂nnen belastet werdenZu beachten ist, dass Privatkredite die Freundschaft oder famili√§re Beziehung gef√§hrden k√∂nnen.

 

Der Vertrag

In der Theorie haben Sie die M√∂glichkeit, den Kreditvertrag, sofern die Summe von einem Freund oder Verwandten zur Verf√ľgung gestellt wird, m√ľndlich abzuschlie√üen. Vorschriften, dass es einen schriftlichen Vertrag ben√∂tigt, gibt es nicht. Experten raten aber von m√ľndlichen Vereinbarungen ab.

Nur dann, wenn es einen schriftlichen Vertrag gibt, k√∂nnen Sie – etwa bei Streitigkeiten – auf die verschiedenen Vertragspunkte und Vereinbarungen hinweisen. F√ľr die Vertragserrichtung ben√∂tigen Sie weder einen Notar, noch ben√∂tigen Sie einen Anwalt.

Ein Text, der die wichtigsten Punkte enth√§lt (Auszahlungs- und R√ľckzahlungstermin, vereinbarte Summe, Zinssatz, Laufzeit), reicht am Ende bereits aus, um etwaige Unklarheiten – sofern sie auftreten – zu beseitigen. Wichtig ist, dass der Vertrag von beiden Seiten unterfertigt wird. Jene Vertr√§ge sind auch vor Gericht zul√§ssig, sofern es tats√§chlich zu Streitigkeiten kommt.

 

Privatkredite √ľber Online-Plattformen erhalten

Sie haben Sich f√ľr einen Privatkredit entschieden, m√∂chten das Geld aber weder von ihrer Familie oder einem guten Freund erhalten? Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen, die Privatkredite vermitteln. Dabei basieren Online-Privatkredite auf dem Prinzip des gew√∂hnlichen Ratenkredits.

Sie stellen – als Kreditnehmer – einen Antrag; in weiterer Folge werden Ihre Daten √ľberpr√ľft, wobei entschieden wird, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Dabei entscheidet aber nicht die Bank, sondern eine Privatperson. Privatpersonen, die ihr Geld in Kredite anlegen, erhoffen sich dadurch bessere Zinsen als bei anderen Sparvarianten.

W√§hrend diverse Sparvarianten gerade einmal Zinss√§tze zwischen 0,5 Prozent und 1,5 Prozent anbieten, k√∂nnen √ľber Privatkredite durchaus 3 Prozent bis 5 Prozent – bei relativ kurzer Laufzeit – erzielt werden. In Deutschland stehen drei Plattformen zur Verf√ľgung:

Lendico, Auxmoney und Smava. Auxmoney und Lendico sind reine Kreditvermittler; die Plattformen verzichten daher auf die Möglichkeit, eigenständige Bankkredite zu vermitteln. Smava bietet beide Möglichkeiten an Рeinerseits gibt es Privatkredit-Angebote, andererseits auch die Möglichkeit, einen Bankkredit zu erhalten.

  • Smava – die Online-Plattform f√ľr Privat- und BankkrediteSmava vermittelt Kredite an Freiberufler und Selbstst√§ndige; akzeptiert der Kreditnehmer, gibt es hohe Finanzierungsquoten. Die Kunden erhalten Angebote von Privatpersonen und Banken, wobei die Provisionen – je nach Kredith√∂he – zwischen 2,5 Prozent und 3 Prozent betragen. F√ľr den Online-Kontoauszug werden (quartalsweise) 4 Euro berechnet.

  • Auxmoney – die Online-Plattform f√ľr PrivatkrediteAuxmoney vermittelt Kredite an Freiberufler und Selbstst√§ndige; auch hier gibt es hohe Finanzierungsquoten, sofern der Kreditnehmer akzeptiert wird. Die Provision betr√§gt 2,95 Prozent; die Kontof√ľhrungsgeb√ľhr bel√§uft sich auf monatlich 2,50 Euro.

  • Lendico – die Online-Plattform f√ľr PrivatkreditePersonen, die eine gute Bonit√§t haben, m√ľssen niedrige Nominalzinsen bezahlen. Die Plattform vermittelt Kredite an Freiberufler und Selbstst√§ndige; auch hier gibt es, sofern der Kreditnehmer akzeptiert wird, hohe Finanzierungsquoten. Je nach Kredith√∂he, liegt die Provision zwischen 0,25 Prozent und 4 Prozent.

 

Die Online-Plattformen im Test

Experten empfehlen vorwiegend Portale, die keine Restschuldversicherung verlangen und auch lediglich nur eine Konditionenanfrage bei der Schufa stellen, die sich in weiterer Folge nicht negativ auf die Bonit√§t auswirkt. Jene Kriterien werden von den drei oben genannten Plattformen (Smava, Lendico und Auxmoney) erf√ľllt. Jedoch gibt es auch negative Punkte, die Sie im Vorfeld ber√ľcksichtigen m√ľssen:

Bearbeitungsgeb√ľhren sind zwar bei Ratenkrediten verboten, jedoch gibt es – sofern der Kredit √ľber eine Online-Plattform abgeschlossen wird – Provisionszahlungen, sofern das Kreditgesch√§ft zustande gekommen ist. Jene k√∂nnen bis zu 4,5 Prozent der Kreditsumme betragen.

Auch monatliche Kontof√ľhrungsgeb√ľhren sind m√∂glich. Die angegebenen Nominalzinsen sind daher im Regelfall wenig aussagekr√§ftig. So kann es durchaus passieren, dass der Nominalzins zwar bei 2,9 Prozent liegt, jedoch der Effektivzins 6,1 Prozent betr√§gt. Die Effektivzinss√§tze, die bei den Online-Plattformen vorhanden sind, liegen im Regelfall √ľber dem Durchschnitt.

Während bei Online-Plattformen Effektivzinssätze zwischen 6 Prozent und 8 Prozent keine Seltenheit darstellen, beträgt jener Рbeim gewöhnlichen Bankkredit Рdurchschnittlich 4,98 Prozent.

Dennoch sind Online-Plattformen – wie etwa Auxmoney, Lendico und Smava – f√ľr Menschen interessant, die von Banken keinen Kredit bekommen oder einen Privatkredit aufnehmen m√∂chten, jedoch kein Geld von ihrer Familie oder Freunden leihen wollen. Ideal sind derartige Plattformen auch f√ľr Selbstst√§ndige und Freiberufler, die immer wieder Probleme bei der Kreditvergabe haben.

 

Der Weg zur g√ľnstigen Finanzierung

Fragen Sie zuerst in Ihrem Umfeld, ob die M√∂glichkeit besteht, einen Privatkredit zu erhalten. Achten Sie darauf, dass – sofern ein Familienmitglied oder Freund zustimmt – ein Vertrag aufgesetzt wird, der die Punkte Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz und R√ľckzahlungsbedingungen beinhaltet. Der Vertrag sollte schriftlich aufgesetzt werden. Im Internet gibt es zahlreiche Mustervertr√§ge, die kostenlos runtergeladen und verwendet werden k√∂nnen.

Online-Plattformen stellen ebenfalls eine Alternative dar. Der Vorteil ist, dass Sie hier von fremden Personen das Geld erhalten; persönliche Beziehungen, die bestehen, wenn Sie einen Privatkredit von einem Familienmitglied oder Freund erhalten, sind daher nicht gefährdet.

Doch bedenken Sie, dass – auch wenn die Konditionen im Regelfall g√ľnstiger sind – ein Vergleich helfen kann, das g√ľnstigste Angebot zu finden. Erhalten Sie einen Privatkredit von einem Freund oder Familienmitglied, ist kein Vergleich notwendig.

Bei Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln, kann der Vergleich jedoch von Vorteil sein; mitunter bieten andere Privatpersonen bessere Konditionen an. Auch bei der Wahl der Plattform ist es ratsam, im Vorfeld die m√∂glichen Kosten zu berechnen, sodass es am Ende nicht zu einer b√∂sen √úberraschung kommt, wenn der Online-Kreditvermittler hohe Provisionsgeb√ľhren f√ľr den Abschluss in Rechnung stellt.

Was Sie beachten m√ľssen

  • Als Privatpersonen k√∂nnen Sie jeder anderen Privatperson einen Kredit gew√§hren oder selbst als Kreditnehmer fungieren

  • Es gibt keine Schufa-Abfrage; der Kredit wird auch nicht gespeichert, sodass er “unsichtbar” bleibt und keine Auswirkungen auf die Bonit√§t hat

  • Private Kredite sind jedoch nicht reguliert. Das bedeutet, dass kein Verbraucherschutz gegeben ist

  • Selbst dann, wenn Sie Ihrem privaten Kreditgeber vertrauen, sollten Sie einen schriftlichen Vertrag aufsetzen. Dabei gen√ľgt es, die wichtigsten Punkte – wie etwa das Auszahlungsdatum, den Zinssatz, die Laufzeit und etwaige R√ľckzahlungsbedingungen – anzuf√ľhren

  • M√ľndliche Vertr√§ge sind m√∂glich, bieten jedoch keine Sicherheit; kommt es daher zu Streitigkeiten, sind m√ľndliche Vertr√§ge unwirksam

 

Das Fazit

Der Privatkredit ist eine Alternative zu gew√∂hnlichen Bankkrediten. Der Vorteil ist, dass die Konditionen individuell verhandelt werden k√∂nnen; das bedeutet, dass Kredite, die von Privatpersonen zur Verf√ľgung gestellt werden, g√ľnstiger sind als jene, die die Banken gew√§hren.

Jedoch m√ľssen Sie verschiedene Faktoren beachten, um etwaige Nachteile, die Privatkredite sehr wohl mit sich bringen k√∂nnen, schon im Vorfeld ausschlie√üen zu k√∂nnen. Auch wenn der Privatkredit innerhalb der Familie abgeschlossen wird, sollten Sie keinesfalls auf einen Vertrag verzichten.

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