Einen kleinen Moment

Wir pr├╝fen aktuelle Spezial-Kredit-Programme f├╝r Sie




Einen kleinen Moment

Wir pr├╝fen Ihre Daten



Einen kleinen Moment

Formular wird geladen



Formular l├Ądt nicht? Neu versuchen

Informationen zur Kreditanfrage

  • Achten Sie auf die SCHUFA-neutrale Anfrage
    Sie sollten eine SCHUFA-neutrale Kreditanfrage nutzen – diese werden als Konditionsanfrage bezeichnet.
    (Bei Klarkredit werden ausschlie├člich Konditionsanfragen gestellt)
  • Nur vollst├Ąndige Unterlagen einreichen
    Die Auszahlung der beantragten Summe erfolgt erst nach der ├ťbermittlung aller erforderlichen Unterlagen.
  • Vergleich durchf├╝hren
    Durch die Kreditanfrage wissen Sie, ob der Kredit m├Âglich w├Ąre oder nicht – Kreditanfragen k├Ânnen jederzeit online gestellt werden. Vergleichen Sie aber die Kreditkonditionen – nutzen Sie daher einen Kreditrechner!

Mittels Kreditanfrage ebnen Sie den Weg zu einem neuen Kredit. Bevor Sie sich f├╝r einen Kredit entscheiden, sollten Sie aber einen Vergleich der unterschiedlichen Angebote durchf├╝hren. Nur so k├Ânnen Sie am Ende sicher sein, dass Sie das beste Kreditangebot gew├Ąhlt haben.

Tipps und Tricks f├╝r eine reibungslose Kreditanfrage

Wenn Sie auf der Suche nach einem g├╝nstigen Kredit sind, sollten Sie im Vorfeld die kostenlosen Kreditrechner im Internet benutzen. Die Kreditrechner bieten den Vorteil, dass die Kreditangebote der einzelnen Banken miteinander verglichen werden k├Ânnen. Anhand der Angaben k├Ânnen Sie danach eine direkte Kreditanfrage bei der jeweiligen Bank stellen. So vermeiden Sie einerseits zu viele Anfragen, die einen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben k├Ânnen, bekommen andererseits aber auch eine recht gute ├ťbersicht, welche Angebote g├╝nstig sind.

Beachten Sie, dass es einen Unterschied zwischen einer Anfrage f├╝r Kreditkonditionen und Kreditanfragen gibt. In der Regel bestimmen die Banken die Art der Anfrage, die in weiterer Folge an die SCHUFA und sonstige Auskunfteien weitergeleitet werden.

Kredit- oder Konditionsanfrage – die Unterschiede

Die Konditionsanfrage

Diese Anfrage ist SCHUFA-neutral. Das hei├čt, dass die Anfrage keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Wert hat – Ihre Bonit├Ąt bleibt unver├Ąndert. Die Konditionsanfrage wird zwar in der SCHUFA-Datei gespeichert, hat aber keinen Einfluss auf die Bonit├Ąt.

Nach einem Jahr wird der Eintrag gel├Âscht. F├╝r Finanzinstitute und Banken, die die SCHUFA-Daten des Kunden abfragen, bleiben derartige Konditionsanfragen unsichtbar. Nutzen Sie somit diese M├Âglichkeit und stellen Sie ausschlie├člich Konditionsanfragen.

Die Kreditanfrage

Sie stellen eine Kreditanfrage bei Ihrer Bank, so wird die Anfrage an die SCHUFA ├╝bermittelt. Der Eintrag bleibt f├╝r zehn Tage gespeichert und kann von allen Partnern eingesehen werden.

Nat├╝rlich wirkt sich die Kreditanfrage negativ auf die Bonit├Ąt aus – vor allem auch, wenn Sie bereits zahlreiche Kreditanfragen gestellt haben, die allesamt an die SCHUFA ├╝bermittelt wurden. Die Eintr├Ąge ├╝ber die Kreditanfragen werden nach einem Jahr gel├Âscht.

Klarkredit stellt ausschlie├člich Konditionsanfragen, daher erfolgt kein Schufa Eintrag!

Nutzen Sie den Online-Kreditrechner von Klarkredit. Der Rechner ermittelt die besten Angebote und erm├Âglicht eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage!

 

Bestehen Sie auf die Konditionsanfrage

Sie haben ein Kreditgespr├Ąch mit einem Bankberater vereinbart? Informieren Sie den Berater, dass er Ihre Anfrage als “Konditionsanfrage” an die SCHUFA ├╝bermitteln soll. In weiterer Folge m├╝ssen Sie keine negativen Konsequenzen bef├╝rchten.


Der Weg zur Kreditanfrage

Sie sind auf der Suche nach einem Kredit? Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, sollten Sie Informationen ├╝ber die Konditionen eingeholt haben. Informieren Sie sich zudem auch ├╝ber die folgenden Details:

  • Der Verwendungszweck
    Die H├Âhe der Zinsen und auch die Kreditchancen k├Ânnen oft auch von der Art des Kredits abh├Ąngen. So eignet sich ein Autokredit f├╝r den Kauf eines neuen Wagens. Wenn Sie sich f├╝r einen Kredit mit Verwendungszweck entscheiden, profitieren Sie mitunter von speziellen Angeboten und Konditionen. Beachten Sie jedoch, dass die aufgenommene Summe nur im Rahmen des Verwendungszwecks verwendet werden darf – wird ein Autokredit aufgenommen, kann mit dem Geld keine Wohnung saniert, ein Urlaub finanziert oder eine andere Anschaffung get├Ątigt werden.
  • Die Kredith├Âhe┬á
    ├ťberlegen Sie sich im Vorfeld, wie viel Geld Sie wirklich ben├Âtigen. Nehmen Sie keinesfalls mehr Geld auf, wenn Sie dieses nicht brauchen.
  • Der finanzielle Spielraum┬á
    F├╝hren Sie im Vorfeld eine Analyse ihrer Finanzen durch, sodass Sie wissen, wie hoch die monatlichen Kreditraten sein d├╝rfen. F├╝r die Ermittlung k├Ânnen Sie einen Haushaltsrechner verwenden.
  • Die Laufzeit┬á
    Wie lange wollen Sie den Kredit abbezahlen? Entscheiden Sie sich f├╝r eine kurze Laufzeit, sodass die Zinskosten so gering wie m├Âglich bleiben.

Mittels Kreditrechner zur Finanzierung

Sie wissen, wof├╝r der Kredit verwendet wird, wie hoch er sein soll und haben sich auch f├╝r die Laufzeit entschieden? Sie haben alle wichtigen Daten beisammen, die Sie f├╝r die n├Ąchsten Schritte ben├Âtigen. Nun k├Ânnen Sie den Kreditrechner von Klarkredit┬ánutzen!

  1. Tippen Sie die Kreditsumme in das vorgegebene Feld, w├Ąhlen Sie danach die Laufzeit und entscheiden Sie sich f├╝r den Verwendungszweck. Klicken Sie auf den orangefarbenen Button – der Kreditrechner startet. In weiterer Folge erhalten Sie einen ├ťberblick, welche Kreditangebote derzeit zur Verf├╝gung stehen.
  2. F├╝hren Sie nun einen Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote durch. Achten Sie auf die monatlichen Kreditraten und ├╝berpr├╝fen Sie die Gesamtkreditsumme – also die Gesamtbelastung am Ende der Kreditlaufzeit. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, klicken Sie auf “weiter”.
  3. Geben Sie in weiterer Folge Ihre pers├Ânlichen Daten und Ihr Einkommen bekannt und stellen Sie eine Kreditanfrage an die gew├╝nschte Bank. In weiterer Folge werden Sie ein Angebot bekommen.

Die Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Bonit├Ąt – der Kreditrechner von Klarkredit verursacht zudem auch keine Kosten! Wenn Sie das Angebot der Bank erhalten, so handelt es sich auch um keinen Vertragsabschluss!

Das Angebot ist eingetroffen

Nachdem das Angebot von der Bank ├╝bermittelt wurde, sollten Sie die Konditionen abermals ├╝berpr├╝fen. Das Kreditangebot wurde von Seiten der Bank – auf Basis Ihrer ├╝bermittelten Daten – bereits vorgepr├╝ft. Es handelt sich um keinen Vertragsabschluss!

Sie sind mit den Konditionen einverstanden? Dann unterschreiben Sie die ├╝bermittelten Dokumente. Drucken Sie danach den PostIdent-Coupon aus. Den Coupon ben├Âtigen Sie f├╝r die Identifikation Ihrer Person, die von einem Postmitarbeiter best├Ątigt wird. F├╝r diesen Vorgang ben├Âtigen Sie einen g├╝ltigen Reisepass oder Personalausweis. Hat der Postmitarbeiter Ihre Identit├Ąt best├Ątigt, werden der Coupon und die Kreditunterlagen an die zust├Ąndige Bank ├╝bermittelt.

Welche Unterlagen werden ben├Âtigt?

F├╝r die Kreditzusage kann es vorkommen, dass die Bank noch weitere Dokumente ben├Âtigt. So kann die Bank Einkommensnachweise oder Kontoausz├╝ge verlangen. Des Weiteren ist es m├Âglich, dass das Kreditinstitut auch Nachweise ├╝ber sonstige Kreditverpflichtungen haben m├Âchte.

Die Unterlagen-Checkliste

  • Einkommensnachweise: ├ťbermitteln Sie Kopien Ihrer Gehaltsbriefe
  • Kontoausz├╝ge: Die Bank kann die Kontoausz├╝ge der letzten drei Monate verlangen
  • Belege zu aktuellen Kreditverpflichtungen: Legen Sie Kopien von laufenden Kreditvertr├Ągen bei
  • Kopien des Reisepasses oder Personalausweises
  • F├╝r zwei Kreditnehmer sind zwei Legitimationen erforderlich

Zwei Kreditnehmer

Gibt es zwei Kreditnehmer, so m├╝ssen sie sich legitimieren und auch Einkommensnachweise vorlegen. In der Regel haben zwei Kreditnehmer eine h├Âhere Chance, dass die Bank den Kreditantrag bewilligt.


Fragen und Antworten


  • Wird jede Kreditanfrage in der SCHUFA gespeichert?
  • Ist eine Kreditanfrage verbindlich?
  • Warum muss ich den Arbeitgeber angeben?
  • Wie viele Kreditanfragen k├Ânnen gestellt werden?
  • Mit welcher Wartezeit ist zu rechnen?
  • Welche Sonderf├Ąlle gibt es?

Wird jede Kreditanfrage in der SCHUFA gespeichert?

Eine Kreditanfrage, die nicht in der SCHUFA vermerkt wird, ist dann m├Âglich, wenn Sie eine reine Konditionsanfrage stellen. Sie m├Âchten einen Kredit ohne SCHUFA abschlie├čen? Auch das ist m├Âglich. Achten Sie aber auf die Seriosit├Ąt des Anbieters! Denn schufafreie Kredite unterliegen keinem einheitlichen Regelwerk.

Unseri├Âse Banken k├Ânnen etwa Geb├╝hren f├╝r die Kreditvergabe verlangen oder auf Sicherheiten bestehen, die jedoch nichts mehr mit einer klassischen Kreditabsicherung zu tun haben. Sie k├Ânnen auch einen Auslandskredit aufnehmen – auch hier gibt es keine SCHUFA-Abfrage. Jedoch sollten Sie die Konditionen ├╝berpr├╝fen, da viele Banken, die einen schufafreien Kredit anbieten, recht hohe Geb├╝hren verlangen.

In der Regel ist es empfehlenswert, wenn Sie den SCHUFA-Score und somit Ihre Kreditw├╝rdigkeit verbessern, sodass Sie attraktive Kreditkonditionen erhalten!

Ist eine Kreditanfrage verbindlich?

Nein. Wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, so handelt es sich um eine unverbindliche Anfrage. Der Kreditantrag ist hingegen verbindlich. Jedoch k├Ânnen Sie, nachdem der Vertrag abgeschlossen wurde, einen Widerspruch einlegen.

Warum muss ich den Arbeitgeber angeben?

Der Kreditgeber will ├╝berpr├╝fen, ob eine Festanstellung vorliegt. Die Daten werden mit Ihren ├╝bermittelten Gehaltsnachweisen abgeglichen. Des Weiteren besteht die M├Âglichkeit, dass die Banken eine Sicherungs├╝bereignung nutzen, die als Kreditsicherheit verstanden wird – wenn Sie Ihre monatlichen Raten nicht bezahlen, so k├Ânnen die offenen Raten direkt von Ihrem Arbeitgeber gepf├Ąndet werden.

Wie viele Kreditanfragen k├Ânnen gestellt werden?

Theoretisch k├Ânnen Sie unz├Ąhlige Anfragen stellen. Achten Sie aber darauf, dass es sich bei den Anfragen immer um Konditionsanfragen handelt – w├╝rden Sie mehrere Kreditanfragen stellen, haben diese einen Einfluss auf Ihre Bonit├Ąt.

Mit welcher Wartezeit ist zu rechnen?

Wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, dann ist die Wartezeit, bis Sie das dementsprechende Angebot bekommen, recht kurz. Bis die Bank jedoch die beantragte Summe auszahlt, k├Ânnen mitunter schon einige Werktage vergehen. Einerseits h├Ąngt die Wartezeit vom jeweiligen Anbieter ab, andererseits auch vom angewandten Pr├╝fungsverfahren.

Welche Sonderf├Ąlle gibt es?

Beachten Sie, dass es Kreditanfragen gibt, die sich sehr wohl von gew├Âhnlichen Krediten unterscheiden k├Ânnen. Sie m├Âchten einen Bildungskredit beantragen? In weiterer Folge stellen Sie eine Anfrage beim zust├Ąndigen Bundesverwaltungsamt – f├╝r Bildungskredite ben├Âtigen Sie n├Ąmlich kein Kreditinstitut. Das Bundesverwaltungsamt ├╝berpr├╝ft auch nicht die SCHUFA-Eintr├Ąge. Des Weiteren hat der Kredit des Bundesverwaltungsamts auch keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Wert.

So auch, wenn Sie sich f├╝r einen KfW-Kredit entscheiden. Der KfW-Kredit dient zur Steigerung der Energieeffizienz im Eigenheim, kann aber auch zur Schaffung von Wohneigentum oder auch im Rahmen eines altersgerechten Umbaus genutzt werden. Auch dieses Darlehen wird ohne SCHUFA-Auskunft genehmigt.